Как там дела с депозитами?

С интересом посмотрел Статистические показатели банковского сектора. Это ежемесячные отчеты ЦБ в удобном формате Экселя, которые можно покрутить. Там было много чего интересного, но я решил узнать про депозиты.

Для начала посмотрел на три полных года (2023,2024 и 2025) как росли депозиты населения, а именно физлиц без учёта ИП. И там удивительная закономерность: какая бы не была ключевая ставка от 7,5% до 21% и обратно уже ближе к 16% - а депозиты только растут примерно на 10 триллионов в год. Хотя денег с депозитов ждут везде от фондового рынка и застройщиков до венчурных инвесторов, но население только докладывает туда. Отдельно показателен декабрь 2025: месяц аномальных предновогодних расходов, кто-то почему-то только в наличные вывел триллион, ставка неуклонно снизилась до 16,5 в декабре. А вкладчики пополнили депозиты больше чем на 3 триллиона.

В конечном итоге, на депозитах скопилось 67 триллионов, которые распределены довольно равномерно. Почти треть всех денег приходятся на небольшие счета (до 1.4 млн.) , около четверти на вип клиентов банка с крупными счетами (от 20 млн.) и остальное на средние по размеру счета (от 1.4 до 20 млн). Дополнительно больше половины всех денег попадает под страхование вкладов АСВ. И процент вкладчиков, кто полностью застрахован составляет порядка 97%.

Но главное: сколько же заработали консервативные инвесторы в депозиты? На первый взгляд немного - среднегодовая доходность ставила порядка 15%. Но это в процентах. Зато в рублях это оказалась довольно существенная сумма - почти 8,4 триллиона рублей. И на протяжение последних лет доход с депозитов только рос. Если в 2023 это было 2 триллиона, в 2024 - уже больше 5, то сильно больше 8 триллионов. То есть доходы с депозитов за три года выросла в более чем в 4 раза. И составили уже 4% ВВП.

Но, конечно, такие большие суммы не остались без внимания Минфина (если они даже ради налогов хотят онлайн казино легализовать). И налог с депозитов (на самом деле, это обычный НДФЛ просто который начисляется на доход с депозитов) тоже существенный. Так за 2023 год граждане заплатили более 110 млрд, за 2024 заплатили более 320 млрд, а за 2025 заплатят (до декабря этого года) более полутриллиона рублей налогов. Что довольно существенные суммы.