КЕЙС, КОТОРЫЙ ВЫГЛЯДЕЛ КАК ОТКАЗ: КАК ПЕРЕСОБРАЛИ БАЛАНС И ДОСТАЛИ ФИНАНСИРОВАНИЕ

Пришла компания из производственной сферы — делают насосы для нефтяных скважин. Сложный продукт, инженерка, нормальная ниша. Не гараж, а полноценное производство и свое конструкторское бюро. Но по банкам — отказы. Причём без долгих раздумий. Начали разбирать. И почти сразу стало понятно, почему.

120 млн ₽ займов при выручке ~20 млн ₽.
Для банка это выглядит просто: перегруженный долгами бизнес. Дальше можно не копать — риск высокий, отказ.

Что сделали? Оказалось, что значительная часть этих «займов» — это по сути инвестиции от зарубежных партнёров, просто оформленные как долговые обязательства. В банках есть структуры с субординацией займов*,но клиент с партнерами рассчитался в прошлом периоде из доли зарубежной компании. Просто не оформил должным в образом. Мы переместили внутри счетов часть денежных средств, подали корректировки. Ситуация была как будто в экономике компании - это капитал, а по отчётности - это долг. А банк читает именно отчётность. Он не додумывает.

Начали пересобирать конструкцию. Плотно провели несколько встреч с директором и бухгалтерией, разложили всё по цифрам и логике:
🌞капитализировали около 100 млн ₽
🌞почистили и консолидировали внутренние займы
🌞привели баланс к реальной экономике бизнеса
И картина поменялась. Компания, которая выглядела «перегруженной», стала выглядеть как устойчивый бизнес с нормальным капиталом.

Казалось бы дальше дело техники. Но нет. В последний момент директор принимает решение показать убыток 12 млн ₽. Для банка это прямой стоп-фактор. В этот момент реально было ощущение, что сейчас всё развалится. Но! Т.к. мы контролировали внутренний рейтинг банка на всем протяжении работы с клиентом, пошли в продукт (овердравт) без работы аналитика.
банк всё равно посчитал лимит. Дальше уже дожали за счёт структуры сделки и защиты на стороне банка.
В итоге:
🌞6,9 млн ₽ овердрафта
🌞без залога
🌞на 15 месяцев
🌞ставка зависила от страховки (клиент выбрал 32%), НО! С учетом неполного использования заемных средств под контракты, переплата падала до 19%. Выигрыш от такого продукта в «автоматических овернайтах» при настройке счета.

Что важно в этом кейсе. Он вообще не про «идеальные цифры». Он про то, как эти цифры выглядят для банка.
Можно иметь нормальный бизнес и получать отказы, потому что баланс собран криво. А можно пересобрать структуру — и вытащить даже сложную ситуацию.

Вывод простой:
банк кредитует не ваш бизнес. Он кредитует вашу отчётность.

Если у вас сейчас похожая история — выручка есть, бизнес живой, а банки «не видят» — напишите. Посмотрим по цифрам и скажем прямо, где проблема и можно ли её развернуть.

Добавлю полезный #инструмент
*Субординация займов — это понижение очередности удовлетворения требований кредитора, при которой долг возвращается только после погашения всех «старших» обязательств перед независимыми кредиторами. В России часто применяется к займам от акционеров или аффилированных лиц и обязательна при банкротстве для защиты внешних кредиторов

Читать по теме:
10 млн для бизнеса: как мы пересобрали сделку
Бухгалтерия без стратегии - это риск для компании