Финансирование под коммерческие контракты, а не под залог недвижимости.

Делимся реальным кейсом из практики.
Отличный пример, почему «оборотка» — не главный аргумент для кредитора.

О компании:
Сфера: Строительно-монтажные работы, проектное финансирование.
Оборот: ~1 млрд рублей в год. Закредитованность высокая.

Ключевой актив: Портфель коммерческих контрактов, включая долгосрочные работы для «Леруа Мерлен».

Цель: Привлечение оборотных средств на новые проекты.
Несмотря на солидный оборот и статусного заказчика, классические банки отказывали в кредите.

«Красивые» цифры оборотов: Выручка есть, но чистая маржа в строительстве часто невысока. Банк видел риски.

Проектный характер доходов: Деньги поступают поэтапно, под акты выполненных работ. Нужны были средства на «разгон» нового этапа — закупку материалов, оплату труда.
Проще говоря, у компании были не деньги в кассе, а обязательства и уверенность в будущих потоках. Банкам этого было недостаточно.

Решение: Мы помогли привлечь 20 000 000 рублей на 24 месяцев, без залога.

Сфокусировались не на балансе, а на качестве дебиторской задолженности и бизнес-процессах:

Фокус на контракты: В качестве ключевого обеспечения выступили действующие контракты с надежными контрагентами (теми же «Леруа Мерлен»).

Структурирование сделки: Подобрали финансовую организацию, которая готова была оценить не столько историю по налогам, сколько реальную производственную мощность и репутацию подрядчика.

Прозрачность: Компания предоставила детальный план работ и график поступления платежей от заказчиков, что сняло основные риски инвестора.

Вывод: Даже с миллиардным оборотом можно столкнуться с кассовым разрывом. Ключ к финансированию — в умении показать кредитору реальную стоимость вашего бизнеса, которая часто скрыта не в активах, а в вашей репутации, долгосрочных контрактах и отлаженных процессах.