🗿Математика ипотеки перестала сходиться

Новости про «среднюю зарплату в Москве» в 183,6 тысячи рублей часто вызывают у столичных жителей либо истерический смех, либо тяжелый вздох. Но если мы положим эти цифры рядом с рынком недвижимости, картинка становится совсем уж сюрреалистичной.

Свежие подсчеты риелторов бьют наотмашь: чтобы взять ипотеку на обычную «однушку» в новостройке (средняя цена 17,7 млн руб.), доход должен быть от 440 000 рублей. На «вторичку» — от 350 000 рублей. При нынешних ставках в 18,7% и первоначальном взносе 20% платеж составит 222 и 175 тысяч соответственно.

То есть, даже при «средней» московской зарплате потенциальные заёмщики не проходят фильтр по минимальным требованиям банка. Даже если ипотеку хочет взять пара, где оба получают «среднюю» по городу, она все равно едва дотягивает до нижней планки.

Но реальность еще сложнее — россияне не живут, они «обслуживают долговую нагрузку». У 59% граждан с ипотекой есть еще хотя бы один кредит. Четверть заемщиков тянет жилищный займ плюс один кредит, а у 11% — четыре и более (!) обязательств параллельно. Средний долг такого «героя» — 3,31 млн рублей.

На этом фоне возник интересный тренд: средний чек по POS-кредитам (это те, что оформляем в магазинах на технику или мебель) почти не вырос — около 70 тысяч рублей. Но зато срок, на который берут этот кредит, растянулся до 17,3 месяцев. Это максимум с начала года.

Что это значит? Товары не стали дороже в разы, но денег в карманах стало меньше. Люди берут те же 70 тысяч, но просят банк размазать платеж на больший срок, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку. При этом банки тоже не дураки: 85,4% заявок получают отказ. Гайки закручиваются.

Говорить о прямом «крахе потребления» пока рано — просрочка по ипотеке держится на смешном уровне (0,4%). Люди, как настоящие атланты, держат небо на своих плечах и платят до последнего.

Но то, что мы видим — это накопление напряжения. Когда средняя зарплата в стране (медианная — 75 000 руб.) в разы меньше, чем платеж по «однушке» в столице, а каждый второй заемщик живет с «кредитной матрешкой» в кармане, это создает очень хрупкую конструкцию.

Дело семейное. Ипотека