Центр Ипотечного Кредитования

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 МКБ. Напоминаем

С 16 июня

Временно приостанавливается приём новых заявок по программам Льготного ипотечного кредитования (Семейная и ІТ) с субсидией от застройщиков.

По всем одобренным заявкам, поступившим по 15 июня 2025 включительно, кредиты будут выданы согласно одобренным условиям.

—————————

🔹 Альфа банк. Напоминаем

С 16 июня

По ипотеке с господдержкой отменяет обязательное субсидирование.

Речь идет о квартирах по программам:
- Семейная ипотека, ПВ от 20,1%
- ИТ-ипотека, ПВ от 20,1%
-Дальневосточная ипотека, ПВ от 20,1%

ИЖС и покупка готового дома только с комбо.

————————————

🔹 Альфа банк с 17 июня на 2,7 п.п. снижает ставки по рыночной ипотеке
—————————

🔹 Банк Кубань кредит. Новости ипотеки

С 16 июня

Вносятся следующие изменения в ипотечные программы Банка:

🔘По заявкам, переданным в обработку с 16.06.2025, устанавливается минимальный первоначальный взнос от 20,1% по всем программам ипотечного кредитования, в т.ч. с господдержкой.

🔘По программам «Новостройка от партнеров», «Ипотека на вторичном рынке», «Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке, находящейся в залоге стороннего банка/ККБ, «Коммерческая и иная нежилая недвижимость», «Рефинансирование ипотечных кредитов» ставки теперь такие:

22% - для зарплатников/постоянных клиентов
23% - для иных клиентов

————————————

🔹 Сбербанк. Новости ипотеки
 
С 16 июня

Меняются условия по средневзвешенной ставке (комбо ипотека с господдержкой):

Семейная ипотека

·  Уменьшается минимальная сумма кредита - 12,8/6,3 млн в зависимости от региона (ранее 14/7 млн);
·  Снижается минимальная ставка - 7,5% (ранее 10,3%)

ИТ-ипотека

·  Уменьшается минимальная сумма кредита - 10 млн (ранее 10,5 млн);
·  Снижается минимальная ставка - 8,6% (ранее 10,3%).

Субсидирование от застройщика в комбо ипотеке не применяется.

Важно: Клиенты, которые уже получили одобрение по заявке на прежних условиях, также могут снизить необходимую сумму кредита и понизить ставку.

Друзья! кризис жанра)) напишите какой вопрос Вас интересует - обсудим !!!

Итак ! Вопрос дня ! Ипотека для семей с детьми до 14 лет!

Новостей - нет!
Кто взял рассрочку с переходом на семейную так как 15 числа будет программа - поторопились ) ребята !

Ипотека для участников СВО под 2% ;
Откуда ставка взялась 2% - вопрос !!!!

Как звучал текст документа:

«Правительству Российской Федерации совместно с комиссией Государственного Совета Российской Федерации по направлению "Инфраструктура для жизни" представить предложения, касающиеся:

а) предоставления семьям, имеющим детей в возрасте до 14 лет включительно, и семьям участников специальной военной операции ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей;»

Нет ни слова про ставку в 2%!!
Скорее , это отсылка к программе ДВИ (дальневосточная ипотка) где как раз ставка 2% для участников СВО и ипотка на новых территориях на тех же условиях!

Сбербанк признал снижение выдач после отмены комиссий.

Отмена комиссии для застройщиков уже повлияла на ипотечный рынок. Об этом в интервью ТАСС рассказал зампред правления "Сбера" Тарас Скворцов. По его словам, в некоторых сегментах, где у ЦБ повышенные риск-веса, выдачи действительно снизились — теперь заемщикам чаще требуется первоначальный взнос от 30%.

Однако, снижение ключевой ставки уже удешевило рыночную ипотеку: в "Сбере" ставки упали на 2-3,5% после решения ЦБ 6 июня.

Напомним, что с 13 мая банк отменил комиссии для застройщиков по льготным программам. Ранее Владимир Путин поручил разобраться с дополнительными сборами в ипотечном кредитовании.

Про торможение сделок мы уже ранее говорили… наши наблюдения были верны.

Продолжение темы ипотеки без первого взноса

Теперь вернемся к покупке того, чего пока нет… да да .. покупаем в ипотеку квартиру или дом на стадии строительства.

✔️Вот тут история куда более интересная. Про ипотеку на ижс оставим следующий пост.
Пока квартиры по ДДУ (договору долевого участия) - это то что вы покупаете у застройщика.

Тут есть сделки без первого взноса ! Это правда!

Однако. Мы помним, что мы хотим взять всю стоимость квартиры за дешевую ставку 6%. 12 млн это максимум в Москве и Питере с областями, в регионах , напомню 6 млн максимум.

Например, в Казани нельзя купить квартиру за 6 млн. Объясняю еще разок. Застройщику надо чтобы он получил полную стоимость квартиры. Если кварира стоит 7-8-9 млн , то вот эти 1-2-3 млн надо иметь минимум своих средств! Ну чтобы взять 6 млн в кредит. Полагаю, тут понятно!

✔️В Московской Области, например, или даже в Москве есть квартиры стоимостью ДО 12 млн. Теперь идем далее …
Надо оплатить все 12 мле в кредит.
Денег на первый взнос нет! Отдельные застройщики реализуют схемы без первого взноса для покупателя. Первый взнос все таки вноситься за клиента, без него никак. Напомним, все средства - собственные и кредитные должны лежать на счете эскроу до момента окончания строительства. То есть кто-то их туда должен положить за клиента и это Застройщик !

✔️Цена квартиры будет всегда дороже для банка, который вам дает ипотеку. Но!!! она будет дороже и для покупателя, потому что для застройщика ВСЕГДА возникают дополнительные расходы. Не будем вдаваться в цифры - поверьте это так!
Удорожание это от 10% до аж 30-40% . Но, тут все идут за платежом, а не за стоимостью квадратного метра ..

✔️Но, мы вспоминаем опять про оценку .. как так получается что с ДДУ получается)))??
Поясним, отдельные банки НЕ проверяют стоимость договора долевого участия.

Нет еще зарегистрированного права на объект, нет еще площадей как таковых, кроме как заявленных. Вот если бы вы покупали ту же квартиру уже в сданном доме (когда построится) у того же застройщика - схему без первого взноса сделать было бы НЕ возможно.

Продолжим мысль.
Отдельные банки (их все меньше) не проверяют стоимость договора долевого участия, пока это так таких сделки возможны.

Как к этому относиться - как к данности!

✔️Тихо -тихо такие схемы уходят с рынка по разным причинам:
- цена становится высокой и «влезть» в льготные лимиты невозможно в большинстве регионов и проектах;
- регулятор рынка (цб) все жестче контролирует процесс;
- не все застройщики готовы размещать свои средства за клиента, да еще и надо скрыть источник средств - формально они должны быть покупателЯ;
- банки начинают верифицировать стоимость дду. Зачем ? Да все просто.
Как только дом сдается надо делать оценку )))). Кредит в таком случае может быть больше чем оценка объекта ..

Тут самое время вспомнить что на каждый кредит банк создает резерв . Кредит не обеспечен - резерв выше. Не выгодно становится банку такие кредиты ..

Итого. Без пв квартиру по ДДУ взять все еще можно, но вариантов не очень много= мало.
Если брать - то только чтобы долго- долго платить ипотеку и никаких инвестиций и тд такие покупки не предполагают !!

И не могу я писать коротко . Слишком уж много есть что сказать 😜

С домам история иная. Тут НЕ типовая застройка. Спутник ВСЕ покажет. Тех план (паспорт) отражает реальность. Найти аналогичный дом практически не реально.

Только если вы не покупаете в коттеджном поселке, где есть типовые дома с ремонтом и без - это единственный вариант!

Идем далее - банки начали выезжать на объекты, приобретаемые по льготным программам. К домам вообще очень пристальное сейчас внимание - высок риск получить неликвид .

Оценщик рискует бизнесом в конкретном банке, идя на подобную манипуляцию, тем более, это проверяется на «раз» .. тут даже два не надо))) . Вопрос : ради чего?
Ради лишних нескольких может даже десятков тысяч рулей)?? Ну тут все очевидно- никому такие риски не нужны и такие потери. Надо это помнить!
Многие банки существенно сокращают пул оценщиков, создавая высокую ценность его «присутствия» в банке и «под страхом смерти» там не будет таких кейсов. Например, так делает ВТБ и РСХБ при этом, еще и дисконтируют стоимость (уменьшают);

Семья мне в один голос говорят: «другие вот брокеры сказали так можно и легко».
Тут мне сразу вспомнилась шутка про забор и надписи на нем. Но, пусть каждый ищет свой забор…

И мы забыли тут про продавца . Итак. Все расчеты по льготным программам должны быть строго безналично! То есть первый взнос должен быть оплачен фактическим переводом средств! Точка!
Цена договора ВЫШЕ будет на величину первого взноса (фантазируем, что с ценой объекта вопрос решен). У продавца появляется бОльшая выручка- считаем налоги.

Если вдруг расторжение - деньги как будем возвращать)?? Они же были переданы по договору ..
Тут мы уже уходим не в техническую часть процесса, а в правовую. И,напомню, они должны быть физически , бумажками ну или на счету))) помним !!

Короче - я оказалась плохим брокером . Кто обещал «легко сделать» - ну понятно истинными профессионалами. Там или сделки в последний раз были дааааавно или «зацепить» клиента любой ценой, а так как пойдет..

Люди ой как не любят слышать правду и считают «некрасивую» реальность признаком непрофессионализма. Интересно, если больному раком сказать что у него простуда - это точно та правда, которая ему нужна, если он ищет помощи?
Простите за резкое сравнение - зато очень показательно!

Есть вопросы - пишите)) ответим, обсудим … ❤️

Ипотека без первого взноса.

В субботу (это третий день выходных 🤣) мне позвонила семья. Молодые ребята, желающие купить дом по семейной ипотеке без первого взноса с завышением .
Все эту тему деликатно избегают, но, она так «незримо витает в воздухе».
Давайте поговорим об этом предметно и открыто.

Что такое ипотка без первого взноса?

Итак. Вы покупаете помещение (не важно жилое или коммерческое). По правилам кредитования: часть средств дает банк, часть средств вы вносите свои (первый взнос). Как сделать так чтобы его не платить, этот самый первый взнос? То есть как купить объект недвижимости полностью в кредит? Значит надо указать стоимость большую на величину первого взноса, «имитировать» его передачу и всю реальную стоимость объекта взять в кредит.

Теперь далее по технике!

Запрос был на покупку дома по семейной ипотеке !

Итак. Величина первого взноса определяется исходя из нормативного акта, регулирующего выдачу программы и требований самого банка. То есть, согласно Постановлению Правительства (документ, который все решает по льготным программам) первый взнос минимум 20%. Сам банк может установить как 20% так и более и 30% и 40% и все 50%, но не менее 20% (требование самой программы);

Продавец (застройщик), естественно, ждет полную стоимость объекта (дома).
Значит, мы должны чуток схитрить и указать что дом стоит на 20% больше (минимум );
Банк НЕ верит словам, от требует оценку дома. Оценка всегда (за редким исключением) делается сравнительным методом . Берутся ВСЕ аналоги в локации равные по площади, материалу стен, степени отделки, стоимость участка аналогично- средняя на данной территории. На основании рынка определяется стоимость. И еще делается погрешность (дисконт) «на торг» - данная величина определяется каждым банковском и скрыта!

Заказчики говорят: «давайте попросим оценщика сделать дороже».
Я уже говорила - ТАК НЕ РАБОТАЕТ система давно.
Внутри банков (всех) имеется собственная верификация стоимость объектов, исходя из внутренних методик банка о основанных на множестве факторов: от цен сделок (исторических) до максимальной стоимости квадратного метра. Если бы оценка стоимости, по которой банк готов принять в залог объект недвижимости основывалась лишь на мнении оценочной компании все было бы иначе и у нас значительная часть кратов была бы недообеспечена (кстати, так и есть, но об этом далее)!

Но сегодня уже НЕ ТАК (мнение оценщика НЕ является «истиной в последней инстанции), отдельные банки вообще убирают аккредитацию оценщиков, имеют собственную систему верификацию стоимости любых оценочных компаний. То есть заказывайте оценку где хотите - мы все равно проверим - умеем 😉. Стало быть, какой бы по стоимости отчет вы не загрузили - будет так как скажет банк! Точка!

Итак, следующее предложение: «давайте заменим дом на более дорогой, мы так делали с квартирой раньше».
Квартира - типовая застройка , 9 этажей одинаковых квартир. Невозможно идентифицировать (хотя если постараться- возможно))) квартиру. И так можно скрыть, например перепланировку или «изменить» отделку, посетив соседей.
Крамольные вещи говорю - лишь открыто транслирую практику рынка!
Но, вернемся к предыдущему тезису- есть максимальная стоимость по которой банк примет ваш объект в залог! Хоть Версаль (дворец такой в Европе) будет в отчете об оценке - это НЕ поможет.
Банк и ваш (реальный) объект примет по «слегка» завышенной цене, если это допускает политика кредитора- удивитесь но это так и не надо излишних манипуляций. Есть банки, которые допускают люфт (зазор) в большую сторону от оценки - надо просто знать куда идти с данным запросом ! Практика и экспертиза решают все в данном процессе.

А если же банк консервативен - ему без разницы как красив ваш объект - будет так как он сказал и точка!
Ну максимум - спрячите критичную перепланировку, однако, в случае наступления страхового случая (страхование объекта) страховка действовать не будет!

Продолжение …

Друзья! Как отдыхается )??

Между тем, самые частые вопросы последних недель:
- что с ипотекой для семей с детьми до 14 лет?
- ипотека для участников СВО? Есть ли какие-то отдельные льготные программы.

Напомним.

15 июня, аккурат сегодня - дедлайн (крайний срок) по представлению предложений по расширению льготной программы кредитований для указаных выше категорий граждан.

Но, сегодня - выходной )) стало быть - завтра мы должны что-то услыхать / прочитать . Возможно ..

Так же, среди предложений была инициатива, которую многие упустили из внимания - дифференциация льготных лимитов в зависимости от количества детей в семье (больше детей - больше сумма льготных кредитных средств, надо понимать);

Итого. Пока НЕТ никаких изменений.

Для участников СВО есть возможность получить Дальневосточную ипотеку. Это та ипотека под 2%, которую все ищут на всей территории России. Ищем на дальнем востоке, только там найдем!
Иных программ специальных для участников СВО НЕТ!
При этом, в числе заемщиков по СЕЛЬСКОЙ ИПОТЕКЕ участники СВО и их семьи указаны как целевые. Однако, массово программу на всей территории РФ пока не запустили. Ждем !

Я искренне считаю , что для участников СВО льготная программа обязана быть расширена. Программа будет адресной. На бюджет глобальной нагрузки не даст, к росту стоимости жилья не приведет из-за ограниченного числа заемщиков, но это все про деньги. При этом, это важное социальное и политическое решение - расширение программы в этой части - а это уже про социальную ответственность государства.

Что же касается расширения программы на семьи с деньгами до 14 лет - тут большой вопрос - а нужно ли? ( сейчас меня закидают аргументами, например, чем 6-и летний ребенок отличается от 10-и летнего, например. Отвечу , как мать 19-и летнего ребенка: «ничем». 19-и летнего на работу еще не выгонишь, хотя ой как хочется 😁, ест больше чем 6-и летний и площади больше занимает)). Но, я уже не участвую в улучшении демографической ситуации в стране- мне не положено! Это я к тому, что вопрос более глубокий, чем просто дать всем:
- хватить ли средств?;
- не станет ли очередным фактором роста стоимости жилья? ;
- для кого делаем (для семей или строит отрасли )?

Изначально, льготная программа была НЕ нужна! Сейчас и отказаться не можем, но и «тянуть» сложно.
И, ранее, Минфин уже отвергал инициативы по ее расширению.

Сама идея льготной программы с отсечением возраста ребенка- уже вносит противоречие. увеличивать сумму кредита в зависимости от числа детей в семье- это было бы логичнее..

Но, на всех бюджетных денег не хватит, очевидно, и, потому мы- не имеющие права на льготную программу, так или иначе участвуем (налоги,простите, всей страны) в субсидировании льгот семьям с детьми.
При этом, к росту рождаемости это НЕ приводит - значит что-то тут не работает )))! Но, меня опять забыли спросить .. эх))!

купить что-то достойное в больших городах (хотя бы двушку), чтобы ребенок как минимум не на кухне спал, надо или добавить существенно средств, или, что-то продать… ! Ну вот так «сработала» рыночная экономика- цены стали заградительные для многих! Итого- поддержали и продолжаем НЕ семьи а отрасль строительную.

Сегодня, мы уже на практике видим, что банки, вынужденно (заругали их) отказавшись от субсидий, начали тормозить объем выдач (много отказывают) и, даже если программу расширят, в чем большие сомнения, приведет ли это к ее доступности…?

Кстати, если все таки есть желание взять семейную под 6% , то или первый взнос лучше от 30% или все таки с комиссией 4-5% от суммы кредита. Пока так. Ну или вы прям оч оч оч хороший заемщик должны быть… ) такие есть - молодцы ❤️ - 20-25% от общего числа желающих;

Те, кто получил льготную ставку без удорожания - успели - молодцы!

Всем хорошего выходного дня!

Центр Ипотечного Кредитования pinned a photo

День России— один из главных государственных праздников Российской Федерации, отмечаемый 12 июня.
Он символизирует становление новой российской государственности после распада СССР.

Как появился праздник?

- 12 июня 1990 года I Съезд народных депутатов РСФСР принял «Декларацию о государственном суверенитете РСФСР», провозгласившую приоритет российских законов над союзными. Это стало ключевым шагом к созданию независимой России.
- 12 июня 1991 года прошли первые всенародные выборы президента РСФСР, на которых победил Борис Ельцин.
- В 1992 году Верховный Совет РФ объявил 12 июня государственным праздником (Днём принятия Декларации о государственном суверенитете).

Как менялось название?

- В народе праздник сначала называли «Днём независимости», но это название не прижилось.
- В 1998 году Борис Ельцин предложил переименовать его в «День России», чтобы подчеркнуть единство страны.
- Официально новое название закрепилось только в 2002 году с принятием нового Трудового кодекса.

С 2023 года 12 июня также отмечается как «День принятия Основ государственной политики по сохранению и укреплению традиционных российских духовно-нравственных ценностей»

Выкуп из под залога БЕЗ размещения первого взноса - снова сложная задача, которую мы готовы решить 👍!

Знание рынка - сила 💪

Если вы хотите сделать рефинансирование по семейной ипотеке - снова к нам!
Дома, квартиры, таунхаусы!

Решаем нерешаемое 🔥

💰
C понедельника, 16 июня Альфа Банк отменяет комиссии за выдачу семейной ипотки на квартиры. Дома и ИЖС по льготным программа будут возможны ТОЛЬКО в формате комбо ипотеки!

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Сбербанк. Напоминаем

С 10 июня

Снижены ставки по рыночной ипотеке. Снижение по данным банка составило 2-3,5 п.п..

Теперь ставки на покупку в частности такие*

При ПВ от 50% и более:
◾️на «вторичку» – 23,1%*
◾️на новостройки – 22,7%**
◾️на ИЖС - 23,8%*** (ПВ от 25,1%)

При первом взносе 20%-50%:
◾️на «вторичку» – 24,1%*
◾️на новостройки – 23,7%**
◾️на ИЖС - 24,8%*** (ПВ от 25,1%)

Условия указаны по зарплатникам банка (иначе +1 п.п.)
*с гарантией банка (иначе +0,3 п.п), покупки недвижимости с витрины Домклик (иначе +0,3 п.п.) и скидкой за Знакомый объект Сбера (иначе +0,3 п.п.).
**со скидкой за ПФ банка (иначе +1 п.п.)
***с гарантией банка (иначе +0,3 п.п.)

Также напоминаем, что появился новый дополнительный дисконт — на 1 п.п. — за проведение сделки через сервис продажи новостроек Домклик.

—————————————

🔹ТКБ. Новости ипотеки

С 10 июня

Минимальный первоначальный взнос при покупке квартиры снижается с 30% до 20.01%.

upd Банк уточняет: ПВ снижен до 20,01% для Москвы и СПБ , для городов-миллионников и курортных городов Краснодарского края ПВ от 25,01%, для остальных регионов пв остался прежний, от 30,01%.

————————————

🔹ВТБ снизит ставки по рыночной ипотеке минимум на 1,5-2 п.п.

Новые условия вступят в силу во второй половине июня, сообщили в пресс-службе банка.

#вечерниеновости@ipoteka_1

Скоринг банка или как работают система.

Мы с вами, коллеги, по привычным шаблонам «подгоняем» доход клиента к нужной сумме кредита и полагаем, что система одобрит как запрошено!

Но! Система чуть сложнее.

Исторические обращения клиента: суммы кредитов, которые клиент запрашивал или обслуживал очень красноречиво свидетельствует о его истинном доходе. Все запросы отражены в бюро кредитных историй и являются основанием анализа портрета клиента.

Выше скрин комментариев по отказам в одном из крупных банков.

Доход не соответствует КИ (кредитной истории) - комментарий который четко говорит: заявляете 200 тыс в месяц (условно) а просите 20 тыс кредит … сомнительно!

Так же, банк всегда соотносит заявленный доход с доходом в сфере (отрасли) и в должности заемщика.

Что делать?

- Выбираем банк, который имеет не скоринговую модель, такие еще есть (одобряет «руками»);
- Банк, который готов учесть доход, подтвержденный косвенно (выписки по картам физ лиц);
- ⁠привлекаем со заемщиков с прозрачным доходом;

Сегодня возможности банков по проверке достоверности сведений огромны. Время мыслить аналитически, коллеги!
Систему не нужно обманывать, нужно понять принципы работы логику принятия решений, адаптироваться под текущие правила!

Каждый банк имеет свою модель принятия решения. Понять это можно только имея практику работы с каждым конкретным кредитором.

Вот коллеги ругают)) говорят есть сельская. Но, важно, что это банки с ограниченным территориальным присутствием.

Центральная Россия и Урал послушно ждут РСХБ ))

Южане уже дождались Центр Инвест )

❓Все уже видели рекламу сделать покупку с последующем переходом на семейную ипотеку с детьми до 14 лет ??

Напомним, это лишь инициатива Президента.
Предложения будут 15 июня (крайний срок)- уже скоро;

Целевая аудитория:
- семьи с детьми до 14 лет;
- участники СВО;
Так же было озвучено предложение дифференцировать лимит в зависимости от количества детей в семье! Это, считаем, логичным.

☝️Никакого нормативного акта еще нет и в помине! Только ПРЕДЛОЖЕНИЕ!
Но уже есть реклама этой программы!

Теперь, в контексте заявления Сергея Бабина (ВТБ) хочется задуматься…

если даже в текущих объемах и правилах программы происходит фактическое снижение выдач при формальном отсутствии субсидий будут ли средства на ее существенное расширение ?

Расширение же льготной программы на участников СВО - социально значимый вопрос и, считаем, тут решение будет принято положительно. Это будет очень адресно и ожидаемо.
Напомним, в числе целевых заемщиков по сельской ипотеке так же указаны участники СВО, их семьи и вдовы. Старта кредитования по сельской ипотеки еще нет!

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 АБ «Россия» снизил ставки по рыночной ипотеке

С 9 июня ставки снижены на 1 п.п.

🔹Ипотека на квартиру / апартаменты – 26%
🔹Рефинансирование – 26%
🔹Приобретение дома с земельным участком – 26,5%
🔹Военная ипотека (рыночная) – 24%


________________

💳ВТБ рассматривает возможность сокращения объемов выдач ипотеки с господдержкой.

«Продукт остается низкорентабельным, я имею ввиду госпрограммы, и мы думаем о том, как ограничить объемы выдачи с господдержкой. Такие меры рассматриваются, потому что у нас в мае объем сделок вырос на 50%», – сказал начальник управления «Ипотечное кредитование» банка Сергей Бабин.

Он уточнил, что решение по ограничению выдачи ипотеки с господдержкой будет принято ВТБ и анонсировано в течение июня.

————————————

🔹 Банк жилищного финансирования (БЖФ). Новости ипотеки

С 6 июня

Изменились условия на кредит под залог готовой коммерческой недвижимости:

◾️Снизили ставки - для категорий клиентов К1-К2 до 27,99% (было 28,99), для К3.1-К3.3 до 28,99% (было 29,99)

◾️Снизили переменную ставку на первый платеж на 1 месяц. Было 53,99%, стало 44,99%.


______


⭐️ ТКБ с 10 июня снижает минимальный первый взнос по ипотеке на квартиры до 20,01%.

#вечерниеновости@ipoteka_1