Банки будут обязаны блокировать переводы на 2 дня, если обнаружат хотя бы один из 12 «красных флажков». Шесть старых признаков (например, реквизиты в базе мошенников или нетипичная операция) остаются, а к ним добавляются новые.
🤳 Новые ключевые признаки:
1️⃣ Перевод через СБП от ₽200 тыс. самому себе с последующей пересылкой другому лицу в течение суток. Причем с получателем за последние полгода не было финансовых операций.
2️⃣ Смена номера телефона для авторизации менее чем за 48 часов до перевода. Или использование нетипичного ПО (например, сомнительный VPN) или провайдера связи при входе в онлайн-банк.
3️⃣ Получатель числится в госсистеме «Антифрод» — это станет основанием для блокировки перевода с 1 марта 2026 года.
4️⃣ Попытка внести наличные через банкомат с цифровой (токенизированной) карты, если за последние 24 часа до этого совершались трансграничные переводы на сумму больше 100 тыс.
5️⃣ Долгий контакт карты/телефона с банкоматом при бесконтактной операции.
6️⃣ Предупреждение о риске от «Национальной системы платежных карт».
Что будет делать банк? Приостанавливать операцию на 2 дня («период охлаждения»). Банк обязан уведомить вас (СМС, push). У вас будет 1 день, чтобы подтвердить операцию, если она легитимна. Если не подтвердите — деньги останутся на счете.
❗ НО! Если реквизиты получателя числятся в базе данных ЦБ о мошенниках, банк не проведет перевод даже несмотря на согласие клиента. Он приостановит операцию еще на 2 дня или откажет в совершении повторной.
🔦 Помогут ли такие меры искоренить мошенников? Нет, потому что это в первую очередь наша личная финансовая ответственность. Нельзя полагаться только на то, что «государство придет и разберется».
Бдительность, скепсис к неожиданным звонкам и «выгодным» предложениям, двухфакторная аутентификация — наш базовый арсенал.
🔦 Усложнится ли жизнь добропорядочных граждан? Да. Поэтому придерживайтесь правил, чтобы не попасть под горячую руку системы по борьбе с аферистами.
Полный гайд по блокировкам банковского счета
💬 Что дальше? Проверки на детекторе? Сканирование сетчатки глаза?
#законы@InvestFuture