Metromile привлекла $90 млн в раунде E

Это уже седьмой раунд InsurTech компании, основанной в 2011 году. Цифры далеко не рекордные, даже у самой Metromile был и более крупный раунд. Но интересна здесь сама бизнес-модель компании.

А бизнес-модель заключается в страховании автомобилей по принципу pay-per-mile. Согласно этому принципу клиенты платят небольшой фикс за страховку + регулярные платежи, которые зависят от пройденного расстояния. При чем компания учитывает даже то, что в городе вероятность ДТП выше и по-разному тарифицирует город и трассу. Учет пройденного расстояния ведется с помощью специального устройства Metromile Pulse, которое размещается непосредственно в автомобиле.

Почему это интересно? Такая модель ценообразования, очевидно, придется по душе тем, кто использует машину редко. Если подумать о традиционной модели, то цена страховки будет зависеть от самого автомобиля и от стажа водителя. Но почему, если я езжу на машине раз в неделю по магазинам, а мой сосед подрабатывает таксистом на личном авто, наша страховка должна стоить одинаково? Очевидно, что у меня меньше риск попадания в ДТП, поскольку я физически езжу намного меньше. А раз мы платим за полис одинаково, то я плачу больше, чем должен, а сосед - меньше. Эта же проблема существует и с фиксированными платежами за коммунальные услуги. Проблема решается с помощью установки счетчика, который определяет справедливую стоимость. Такую же услугу и предлагает своим клиентам Metromile.

Однако эта история потенциально может нести за собой системный риск для страховой индустрии. Если малоактивные автомобилисты начнут массово переходить на pay-per-mile, то у традиционных страховых останутся только те, кто ездит чаще. А это влечет значительное ухудшение оценки всего портфеля и серьезные финансовые угрозы для компаний, которым вероятно придется повышать тарифы.

Это, конечно, только предположение и вариантов развития бесконечное множество, да и Metromile занимает мизерную долю в 700-миллиардном рынке автострахования США. Но это тот тренд, за которым стоит понаблюдать.