Где мои деньги? (Израиль)

📉 Индекс потребительских цен (мадад) за сентябрь снизился на 0,5% по сравнению с августом.

Сналитики ждали, что цены снизятся на 0,2–0,3%, так что свежие данные ЦСБ оказались приятным сюрпризом.

✈️ Что подешевело

Больше всего на индекс повлиял отдых.

▪Поездки за границу подешевели на 7,3% и снизили весь индекс на 0,36%.
▪Отели и гостевые дома стали дешевле на 14,2%.

▪Снизились цены на культуру и развлечения (на 2,7%),
▪транспорт (на 2,5%),
▪одежду и обувь (на 0,9%),
▪а также на продукты и на мебель с товарами для дома (по 0,4%).

Без государственной субсидии на бензин индекс сейчас был бы выше.

Так что часть этого «подарка» мы оплачиваем из бюджета, то есть из своих же налогов.

🥒 Что подорожало

Свежие овощи подорожали на 6,6%, образование на 0,8%, аренда жилья на 0,4%.

🏠Недвижимость

Цены на жилье, новое и вторичное, за год снизились на 1,8%.

Годовое снижение фиксируют уже в 11 из последних 12 месяцев, и это самая долгая волна снижения за десять лет.

Примерно через десять дней Банк Израиля решит, что делать со ставкой.

Сейчас она 3,25%, и сентябрьский индекс будет одним из главных аргументов.

Как думаете, снизят?

—————
📌Где мои деньги?

🇧🇷 Бразилия отменяет шестидневную рабочую неделю) А как у вас?)

Конгресс Бразилии принял поправку к конституции, которая запрещает работать шесть дней в неделю. Кроме того, максимальная рабочая неделя сокращается с 44 до 40 часов.

Сейчас по схеме «шесть дней работы, один выходной» в Бразилии работают не меньше 16 миллионов человек.

В основном это продавцы, официанты и сотрудники гостиниц, то есть люди с невысокими зарплатами.

Все началось с ТикТока

Идея выросла из движения «Жизнь за пределами работы», которое запустил в ТикТоке помощник фармацевта.

Движение стало настолько популярным, что он ушел в политику и получил поддержку президента Лулы да Силвы.

В итоге за поправку проголосовали 75 сенаторов (и поддержали в опросах 70% бразильцев). и после 25 октября шестидневку должны запретить.

🇮🇱 А как у нас?

В Израиле шестидневка законна, и бывают места работы как с пятидневкой, так и с шестидневкой.

В частном секторе норма — 42 часа в неделю, а при шестидневке не больше 8 часов в обычный день и 7 часов в пятницу. Все, что сверх нормы, считается сверхурочной работой и оплачивается с надбавкой.

В госсекторе с сентября 2024 года норма в большинстве организаций — 40 часов.

Че как у вас? Сколько дней работаете - пять или шесть?

—————
📌Где мои деньги?

Я тут немного сломался, -

пишет Игорь.

Заболел, отменил консультации, отложил все дела.

Тренинг «Деньги есть» перенес вначале на один день, потом на неделю.

Команда стонет, «Игорь, нельзя столько раз переносить мероприятия, это плохо для бизнеса».

Нет, друзья мои.

Для бизнеса плохо, когда детали становятся важнее рабочего станка. Когда не умеешь вовремя остановиться и фигачишь к выгоранию.
А заботиться о станке, который производит детали - это как раз хорошо.

Поэтому, хорошая новость - кто еще не решился на тренинг «Деньги Есть» - может успеть.
Новые даты - 19-21 октября.

Занять место

То же самое с ретритом - по плану, сегодня был последний день супер-ранних цен, но планы пошли по тому самому месту, куда и мое здоровье))

Напомню, что за ретрит (или экспедиция или семинар, еще не решил)).

▪️26-28 ноября, Цуба, закрытая группа.

Думал назвать мероприятие «Мой выход», но придумал новое название и оно мне все больше нравится.

На это название меня навел вопрос

«А мне будет полезен этот семинар, если у меня нет бизнеса и я не планирую крупных покупок - квартиры, дома и так далее?»

Ретрит вообще не про квартиры.

▪Он про то, как вы принимаете решения.
▪Как работаете со своими страхами и рисками.
▪Почему все знаете, но не делаете - это тоже сюда)

Попросить повышение, найти новую крутую работу, спонтанно сгонять за границу, купить квартиру - это решения одного порядка и работают по одним и тем же механизмам.

И когда на ретрите мы поймем, как у вас работает этот механизм и найдем от него пульт управления - возможно те, у кого есть бизнес, позволят себе отдохнуть. А те, кто «отдыхает» - зафигачат успешный бизнес.

Это как получение пульта управления к самому себе.

Свой я уже нашел - это было больно и дорого.

Заняло у меня двенадцать лет, один выход из банкротства, девять тренингов у Тони Роббинса, год у Леонида Кроля и семь пар стоптанных железных сапог.

Поверьте, я знаю все про решения, страхи и страх принятия решений. Поэтому и помогу вам найти ваш пульт управления собой за три дня.

Я буду задавать неприятные вопросы.
Вы будете делать неприятные открытия.
Это не будет отдыхом - отдых за те же деньги лучше на Кипре.

Но если вам надоело жить в конструкции «почему я все знаю, но не делаю» - вам к нам)

Мероприятие я назвал «Пульт к себе». Как вам?
Норм, или «Игорь, думай еще»?

P.S. Пока мы не сделали нормальный сайт, супер-ранние цены продлеваем до 18 октября.

Пишите в вотсап и команда расскажет вам про ретрит и скинет описание

Написать в WhatsApp

ИИ-агенты могут отнять у банков самый легкий заработок

Один из самых незаметных источников прибыли банка - ваш текущий счет.

Деньги, которые там лежат, банк спокойно использует. А вам или платит микроскопический процент, или великолепное ничего.

Перевести их туда, где ставка выше, можно - но для этого нужно сравнивать предложения и разбираться в условиях. Большинство людей на это забивает.

Аналитики считают, что эту привычку могут сломать ИИ-агенты.

К примеру, вы даете ИИ-агенту доступ к своим счетам. Он видит, сколько денег уходит на текущие платежи, и замечает, что несколько десятков тысяч шекелей лежат без дела. Параллельно агент проверяет банки, керен каспит и подобные инструменты и находит, где эти деньги принесут больше.

Пока большинство таких агентов только советуют.

Meta Muse, например, умеет подключаться через сервис Plaid к данным более чем 12 тысяч финансовых организаций, но сам деньги не переводит.

Если агент будет переводить деньги сам, когда найдет предложение получше - банки потеряют клиента, которому лень самому делать телодвижения.

Та же технология помогает банкам экономить.

ИИ у них уже отвечает клиентам, пишет код, ловит мошенников, проверяет операции на отмывание денег и анализирует кредиты.

Bank of America, Société Générale и другие банки рассчитывают сэкономить на этом сотни миллионов долларов в год.

Поэтому в будущем, скорее всего, будут соревноваться два агента. Агент банка будет удерживать клиента, а ваш агент будет искать лучшую сделку, не испытывая к банку никакой лояльности.

🇮🇱 А что в Израиле?

Банк Израиля уже назвал агентный ИИ (системы, которые не просто советуют, а сами выполняют действия) одним из главных трендов, которые придут в банковскую систему.

Если агентам в будущем разрешат сравнивать депозиты, ставки и комиссии и переводить деньги одним нажатием кнопки, в Израиле эффект может оказаться особенно заметным: многие у нас до сих пор держат на текущем счете крупные суммы.

Что скажете? Доверились бы такому агенту?
—————
📌Где мои деньги?

Эффект богатства, или откуда у израильтян деньги на поездки.

Август и сентябрь стали рекордными по загрузке Натбага. Все куда-то летели, а в соцсетях только и были, что отчеты из отпусков. И все это на фоне дороговизны жизни.

Возникает резонный вопрос - за чей счет банкет?)

Bizportal считает, что во всем виноват эффект богатства (скажите, он точно с нами в этой комнате?)))

Выглядит это так.

Семья держит инвестпортфель на 500 тысяч шекелей, и он вырастает на 20%. На бумаге это плюс 100 тысяч, о дааа….

Зарплата осталась прежней, но семья чувствует себя богаче. Они едут в отпуск в Японию, меняют машину и прочее, деньги ж вроде есть. Даже если никто не продал ни одной акции, растущий капитал добавляет уверенности.

В Израиле эффект богатства может быть особенно сильным. У многих большие суммы лежат в пенсионных накоплениях и кранот иштальмут.

Эти фонды неплохо выросли - только в 2025 году основные индексы Тель-Авивской биржи прибавили больше 50%, и большую часть этого года рост продолжался.

Пенсию до пенсионного возраста не потратишь (а жаль). Но когда видишь, как растут накопления, текущую зарплату тратить как-то спокойнее.

Оптимизма добавил и сильный шекель.

Например, отпуск в 3000 евро на отели, рестораны и покупки, по сегодняшнему курсу обойдется в 10 290 шекелей.

При курсе 3,8 те же расходы обошлись бы в 11 400.

Разница больше 1100 шекелей, и это еще без учета изменения самих цен.

Конечно, в отпуск летают не все. Многие по прежнему на вопрос «куда вы поедете отдохнуть» отвечают, что посчитали бюджет и поняли, что не устали. И даже если пенсионные накопления выросли, бюджет этого месяца свободнее не стал.

Возможно, поэтому одни стоят в очередях в аэропорту, а другие с трудом дотягивают до зарплаты. И все это в одной стране)

А вы летали в этом году в отпуск? Потому что ощутили эффект богатства?) Или потому что между войнами хочется пожить?))

—————
📌Где мои деньги?

Что вы рассказываете детям о деньгах, когда молчите

«Биржа — это казино». «Лучше купить квартиру, ее хотя бы можно потрогать».
Знакомо?

Под эти фразы выросли многие из нас, и израильтяне тоже. Их транслирует старшее поколение - те, кто потерял сбережения при обвале банковских акций в 80-х.

Настороженное отношение к бирже передалось их детям, даже если вслух об этом никто не говорил.

Швейцарский банк UBS выпустил отчет «Финансовое родительство» - о том, как родители неосознано передают детям свое отношение к деньгам.

Молчание тоже считается

Дети получают сигналы двух типов.

▪Прямые звучат в разговорах о бюджете, карманных деньгах и накоплениях.

▪Скрытые дети считывают сами - как родители тратят и копят, как ссорятся из-за денег и как ведут себя в кризис.

В долгосрочной перспективе скрытые сигналы обычно действуют сильнее.

Поэтому UBS называет ошибкой привычку вообще не говорить с детьми о деньгах. Молчание не мешает ребенку сформировать убеждения - просто он формирует их без вас.

С дочками говорят реже

Отчет ссылается на исследование, согласно которому родители обсуждают финансы с дочерьми реже, чем с сыновьями.

Мальчикам чаще транслируют независимость и уверенность в инвестициях. Девочкам - осторожность и контроль.

Что объяснять в каждом возрасте

▪️В первые семь лет ребенок прежде всего осваивает привычки.

Сложные объяснения малышу не нужны. Ему нужны пример родителей и простой выбор в мелочах. Например, можно предложить ему выбрать одну из двух вещей, чтобы он увидел, что одно получаешь за счет другого.

UBS также советует завести три копилки: на траты, на накопления и на благотворительность. А если ребенок копит на что-то, цель лучше держать на виду.

▪️В 8–12 лет появляются карманные деньги.

С ними ребенок видит, что усилия приносят результат, и сам решает, тратить сразу или копить на что-то большое.

Это хороший возраст, чтобы сравнивать цены перед покупкой и обсуждать, как реклама подталкивает к тратам и как работают подписки.

▪️Подросток 13–17 лет учится взвешивать решения и держать эмоции под контролем.

С ним уже можно говорить о заработке, ответственном потреблении, страховании и долгах, а еще об основах инвестиций: риске и доходности, диверсификации, сложном проценте и роли времени.

▪️После 18 лет на первый план выходит самостоятельность.

UBS предлагает доверить взрослому ребенку весь бюджет на что-то одно, например на поездки или одежду, чтобы он учился на ошибках, пока они стоят недорого.

Инвестиции можно опробовать на учебном портфеле, а затем составить первый собственный финансовый план.

Частые ошибки родителей

1️⃣Одна из ловушек — спасать ребенка от каждой ошибки.

Маленькие финансовые промахи служат полезной тренировкой, а если постоянно спасать ребенка, он может так и не научиться отвечать за свои решения.

2️⃣Не стоит использовать деньги и как рычаг управления.

«Поступишь туда, куда я скажу, тогда оплачу учебу» — это уже не помощь, а контроль.

Помогать стоит так, чтобы ребенок становился самостоятельнее.

Когда ребенок накопил на покупку, хвалите не саму вещь, а то, как он к ней шел. Три месяца откладывать на самокат — вот что действительно заслуживает радости.

📌Сложно говорить с детьми о деньгах и показывать правильное финансовое поведение, когда бывают месяцы, когда страшно проверить банковский счет.

Так что предлагаем начать с себя и разобраться со своими страхами и бюджетом. Чтобы транслировать детям уверенность и финансовую устойчивость, а не это все.

Разбираемся уже завтра на тренинге «Деньги Есть».


👉 ПОСМОТРЕТЬ ПРОГРАММУ ТРЕНИНГА И ЗАБРОНИРОВАТЬ МЕСТО

🛍 Гайд по распродажам осени 2026

Осенью распродажи идут почти без перерыва - легко повестись на этот ажиотаж и набрать кучу ненужной фигни. Так что вместе с календарем собрали для вас лайфхаки, как держать себя в колготках)

📅 Календарь распродаж

▪️ 31 октября

Распродажи к Хэллоуину на AliExpress и Amazon стартуют уже в середине месяца. В фокусе костюмы, аксессуары, грим и декор. Как раз можно купить это все на Пурим.

▪️ 4–5 ноября

ShoppingIL, израильский праздник онлайн-покупок от Google и Минэкономики. Ждите скидки на местную одежду, электротовары, косметику, текстиль и товары израильских бизнесов.

▪️ 11 ноября

День холостяков, крупнейшая распродажа Азии. AliExpress, DHgate и другие площадки делают ставку на смартфоны, гаджеты, мелкую электронику и аксессуары.

▪️ 27 ноября

Черная пятница, главный день скидок на одежду, крупную технику, гейминг и периферию. В Израиле акции обычно держатся до исхода субботы, 28 ноября.

▪️ 30 ноября

Киберпонедельник закрывает сезон. В основном это американские сайты, а скидки там на компьютеры, комплектующие, программы и облачные сервисы.

📦Нюансы таможни

Посылка с товарами до 75 долларов не облагается налогами (кроме табака и алкоголя)

От 75 до 500 долларов пошлину не берут, но добавляется 18% НДС. На некоторые товары, например автозапчасти и часть электроники, еще и мас кния, налог на покупку.

От 500 до 1000 долларов начисляют все налоги полностью.

Доставка

Доставку в порог 75 долларов не засчитывают, если в счете она стоит отдельной строкой. Но если порог пройден, налог считают со всей суммы вместе с доставкой.

Две посылки от одного продавца одному получателю с разницей до 72 часов таможня может объединить и посчитать налог с общей суммы.

Курс берут на день прибытия посылки на таможню, а не на день заказа.

🧠Как не заплатить лишнего

▪️ Порог бесплатной доставки - о, сколько тут ломалось даже самых экономных товарищей))

«Добавьте еще товаров на 30 шекелей, и доставка бесплатная», и в корзину летит то, что вы не планировали.

Доставка часто стоит дешевле, чем вещь, которую вы докупили ради нее.

▪️ Список и бюджет заранее

Решите до распродажи, что именно ищете и какую сумму готовы потратить.

Все, что не в списке, ждет сутки: если через день вещь все еще нужна, берите. Удивительно, сколько «must have» не переживает одну ночь.

▪️ Стоимость одного использования

Дорогая куртка, которую вы будете носить три зимы, может выйти дешевле «выгодной» кофты, надетой дважды.

Делите цену на то, сколько раз реально воспользуетесь вещью.

▪️ Отписка от рассылок

Каждое письмо «только сегодня −40%» дает повод зайти и что-нибудь купить. Если на распродажи вы идете со списком, рассылки вам не нужны.

▪️ Фейковые скидки

Не верьте процентам на баннере: цену перед акцией могут поднять, а потом эффектно «уронить».

Историю цены покажут расширения CamelCamelCamel для Amazon и AliPrice для AliExpress.

▪️ Брошенная корзина

Добавьте вещи в корзину на сайте одежды или товаров для дома, будучи залогиненным, и уйдите без покупки.

Через 24–48 часов многие сайты присылают письмо с персональным купоном на 10–20%.

▪️ Проверьте сертификаты

Перед ShoppingIL и Черной пятницей кредитные компании (Cal, Исракарт, MAX, American Express) и клубы покупателей продают подарочные сертификаты дешевле номинала, например сертификат на 500 шекелей за 350.

Ждете?))

Если есть еще лайфхаки, как не повестись на эту распродажную лихорадку, делитесь!

—————
📌Где мои деньги?

💳 Платить картой стало дороже. Пока для бизнеса

На этой неделе компании кредитных карт подняли плату за оборудование для приема карт. С января цены вырастут еще раз.

Пинпад, маленький считыватель на кассе, к которому вы прикладываете карту, стоил бизнесу 6 шекелей в месяц.

Теперь он стоит 8,75, а с января будет стоить 11,5.

Терминал, наоборот, подешевеет: с 14,5 до 13 шекелей, а с января до 11,5. Цены без НДС.

И что с того?

Возьмем магазин с одним терминалом и двумя пинпадами.

Раньше он платил 26,5 шекеля в месяц, теперь платит 30,5, а с января будет платить 34,5. Получается около 30% сверху. Не ужас-ужас, но это еще не все.

🔍 Откуда ноги растут

Почти все платежи картами и снятия наличных в Израиле проходят через компанию «Шеба» (שב"א).

Летом она подняла свои тарифы, и компании кредитных карт переложили рост на бизнес.

Это не всё. «Шеба» подняла и тарифы, которые платят сами компании кредитных карт.

Например, когда вы платите картой Исракарта в магазине, где терминал обслуживает Макс, каждая такая покупка теперь обходится компаниям на 36–38% дороже. В счетах магазинов этих строк нет, и пока эти расходы компании оплачивают сами.

Компании кредитных карт обвиняют «Шебу» в злоупотреблении монополией и даже просили Банк Израиля как-то это пресечь.

Они говорят, что количество сделок и так растет с кажлым годом на 7–8% - значит, и с доходами у «Шебы» все хорошо.

В 2025 году «Шеба» заработала около 45,2 млн шекелей чистой прибыли и раздала около 60 млн дивидендами. Около 30% ее акций до сих пор принадлежат крупным банкам. Так что часть дивидендов получили банки, они у нас молодцы)

«Шеба» отвечает, что за последние три года резко выросло число кибератак на национальные системы и защита стоит денег. Нагрузка тоже выросла: в часы пик через систему проходит около 20 тысяч сделок в минуту, вдвое больше, чем четыре года назад.

Банк Израиля в спор пока не вмешивается: цены «Шебы» он напрямую не регулирует.

🛒 А что с покупателями?

Бизнес обычно перекладывает такие расходы на клиентов. Конечно, лишние 8 шекелей в месяц цены в супермаркете не поднимут.

Интересно другое - остальные подорожания «Шебы» компании кредитных карт пока оплачивают сами. Если они переложат их на магазины, платить в итоге будем мы.

—————
📌Где мои деньги?

Я хочу снять у вас квартиру, но я банкрот.

С этой фразы я когда-то начинал разговор с каждым хозяином квартиры, - пишет Игорь.

Чеков нет, кредитки нет, только наличные. Часть арендодателей после такого захода просто кидали трубки.. А тем, кто не успел, я говорил “стоп”. 

— Смотрите, если вы сдадите обычному человеку, и он вдруг вам не заплатит, вы с ним пойдете по судам. Это будет долго, нудно, неинтересно. 

А если я вам вдруг не заплачу, меня по закону о банкротстве тут же закроют на три года (да да, в 2007 году было так).. Без всяких судов. 
Какого съемщика берете?

Пауза. «Ну… заезжай».

Сейчас это смешно, тогда было не очень, но у меня был маленький бонус - я знал свою ситуацию лучше, чем хозяин квартиры. 
Он видел слово «банкрот», а я знал, что за этим стоит и мог объяснить.

С деньгами примерно так же.
Пока ты не знаешь свою финансовую ситуацию -ты ничего не можешь с ней сделать.

Меня этому научило банкротство. Точнее, оно научило меня учету.


Вообще я ненавижу рутину, но тут без вариантов - каждый месяц я сдавал отчет. Сколько заработал, сколько потратил, на что. 

И выяснилось, что голова мне до этого врала.

Оказывается, наш мозг очень заботливо стирает кофе / подписочку / фиговину с алиэкспресс. Все по принципу купил - получил дофамин и забыл. 

Зачем нам это знание о двухстах шекелях, спущенных на компьютерную игрушку? Только лишнее чувство вины…

По моим наблюдениям, без учёта большинство тратит на 20–30% больше, чем зарабатывает. 
Отсюда и вечное “вроде нормально зарабатываю, а денег нет”. 

Если не знаете, как начать вести учёт, у меня есть лайфхак — сходить в банкротство. Действует железобетонно, я проверял)))

 Но всё же рекомендую начать с чего-нибудь попроще и сначала просто посмотреть, где у вас дыры.

Для этого команда школы собрала короткий тест. 

Результат увидите сразу - какие из пяти зон у вас в порядке (пенсия, защита семьи, инвестиции, контроль расходов, планирование), а куда стоит заглянуть внимательнее. 

📌https://fdforms.witm.world/form/view/247138

💸 Битуах сиуди хотят превратить в накопительную модель

Битуах сиуди — это страховка больничных касс на случай, если человек больше не сможет сам о себе заботиться.

По ней выплачивают 5000 шекелей в месяц до пяти лет, а если человек живет в гериатрическом учреждении, то 10 000.

За всё время можно получить максимум 300 тысяч шекелей, а в учреждении 600 тысяч. Этой страховкой пользуются 5,2 млн израильтян.

Управление рынком капитала считает, что в нынешнем виде эта страховка обречена, пишет the marker

И предлагает видоизменить ее по образу пенсий, где каждый копит на себя сам.

🏥 Кому нужна битуах сиуди

85% заявок на выплату подают люди старше 70 лет,

После 70 вероятность, что понадобится уход, составляет 50%, орел или решка.

Сейчас это страхование устроено как общая копилка. Все застрахованные платят взносы, а когда кому-то нужен уход, деньги берут из копилки.

Зачем менять систему?

С 2021 по 2023 год заявок на выплату стало больше на 30%.

К концу 2023 года деньги застрахованных в Клалит почти закончились. А там, на минуточку, застрахованы 2,7 млн человек.

Чтобы спасти страховку, условия ужесточили.

Выплату снизили с 6100 до 5000 шекелей в месяц, и получить ее стало сложнее.

Это помогло, и фонды снова растут. Фонд Клалит, по имеющимся данным, за два года вырос втрое. Но два месяца назад Клалит искала страховую компанию, которая будет обслуживать страховку и заявку подала всего одна компания, причем небольшая, Аялон.

Страховщики почти ничем не рискуют и все равно не спешат браться за это дело. Сигнал довольно красноречивый.

Регулятор здесь на стороне страховщиков видит три главные проблемы:

▪️ Деньги на выплаты пожилым в основном складываются из взносов молодых. Если молодые перестанут страховаться, вся система рухнет.

▪️ Страховка сильно зависит от того, сколько людей болеет и как долго люди живут.

▪️ Накоплений в ней нет. Кто перестает платить в пожилом возрасте - теряет всё, что платил годами.

К тому же это дорого

Например, женщина, которая оформила страховку в 26 лет, до 85 лет заплатит почти 150 тысяч шекелей взносов.

Взамен она получает право на выплату максимум в 300 тысяч. Такое..

Что предлагает регулятор?

Каждый копит на себя до 70 лет, как в пенсионном фонде. В 70 лет считают, какую сумму в месяц он будет получать, если ему понадобится уход. Это зависит от того, сколько он накопил.

Выплачивать будут, как и сейчас, до 60 месяцев, но точную сумму заранее не называют. Если уход понадобится в молодом возрасте, за это по-прежнему отвечает общий фонд.

Главная приманка для молодых вписываться в эту историю — цена.

Деньги на счете будут десятилетиями работать на рынке и приносить доход, поэтому откладывать придется всего несколько десятков шекелей в месяц.

В итоге это выйдет в два-три раза дешевле нынешней страховки.

В 70 лет накопленные деньги можно будет забрать, заплатив налог на прибыль с капитала.

Небольшая защита при этом останется - выплата по уходу на 12 месяцев, а если человек умрет, так и не нуждаясь в уходе, его семья получит денежную выплату.

Участие в этой истории будет добровольное, а обслуживать будут страховые компании.

Пока это только на уровне идей

Бюджетный отдел Минфина не согласен с регулятором и считает, что с битуах сиюди сейчас все хорошо. Окончательно решать будет следующее правительство.

Что думаете? Как вам этот вариант?

—————
📌Где мои деньги?

⛽Сколько можно сэкономить с помощью приложений заправок

Литр бензина даже после снижения акциза стоит 7,77 шекеля.

Многие скачивают приложения топливных компаний, чтобы хоть как то сэкономить и получить кэшбек. Но не все приложения одинаково выгодны. А еще нигде нельзя оплатить сам бензин.

✅ Yellow (компания «Паз»)

За литр начисляют 10 агорот, но не больше 30 шекелей за квартал.

Перевести деньги в кошелек можно, только если за тот же квартал накопилось минимум 50 шекелей со всех покупок в клубе. Если не набрали, все сгорает.

То есть одними заправками в «Пазе» до 50 шекелей не дотянуть. Чтобы добрать недостающие 20, водителю придется купить в Yellow еды и напитков еще на 200 шекелей: там начисляют 10%.

Добирать можно и в партнерских сетях, например в онлайн-магазине «Супер-Фарм» или при покупке страховки в компании «Харель».

✅ Делек

Схема почти та же - 10 агорот за литр и максимум 30 шекелей с топлива, только период здесь длится четыре месяца.

Тратить деньги можно тоже с 50 шекелей. Если только заправляться, 50 шек вам не светят.

Добирать придется в магазинах «Джо» (включая онлайн): там начисляют 10% от покупки, кроме исключенных товаров, а по вторникам вдвое больше.

Тратить накопленное можно в «Джо», «Джо Маркет» и Burger King.

✅ Сонол

Вместо денег здесь баллы goods.

Частный клиент получает балл за каждый литр и еще балл за каждый шекель в магазинах Sogood.

Хранить можно не больше 500 баллов, живут они полгода, потом сгорают.

За 100 баллов дают на выбор кофе с выпечкой, банку напитка или батарейки, за 500 предлагают товары подороже.

В отличие от Yellow и Делека, здесь до первого уровня можно дойти только заправляясь. Но фиксированного курса балла к шекелю нет, поэтому реальная выгода зависит от того, что вы выберете и купили бы вы это вообще.

✅ TEN

Схема попроще. Те же 10 агорот за литр и 10% с покупок в магазине при заправке (кроме исключенных товаров), но тратить деньги можно уже с 10 шекелей.

Чтобы набрать эту сумму, вам хватит 100 литров бензина.

Если за квартал набралось меньше 10 шекелей, накопленное сгорает. Тратить снова можно только в магазине при заправке.

✅ Дор Алон

Постоянного начисления за литр нет, компания живет акциями. Те, кто залил от 25 литров, получают айс кафе за шекель вместо 14,90 шекеля.

Говорят, в ближайшие недели Дор Алон запустит новое приложение: копить и тратить можно будет в «Алонит», am:pm, ресторанах группы BBB, магазинах «Нааман» и «Вардинон» и в других местах.

Пользуетесь приложением? Каким?

Еще больше о ваших деньгах и способах оптимизации бюджета - 11-12 и 13 октября на онлайн-тренинге «Деньги Есть».

👉 ПОСМОТРЕТЬ ПРОГРАММУ ТРЕНИНГА И ЗАБРОНИРОВАТЬ МЕСТО

Я вообще в рынке? Как понять, сколько я стою?

В клубе давно просили провести вебинар на тему карьеры и оценки себя как специалиста.

Как понять я на работе получаю адекватно или нет.

А если неадекватно, то какая стратегия для переговоров?

Мою профессию уже съел ИИ, или шансы есть?

Эти и другие вопросы задают не только участники клуба. Даже админ нет-нет, да и задумается на эту животрепещущую тему)))

Поэтому мы пригласили великолепную Регину Шварцман, карьерного консультанта с опытом 10+ лет - провести для клубчан вебинар.

Назначили дату, 14 октября в 19:00

И уже посмеялись с ней, что вопросов тут на целую серию))))

Если вас тоже волнует эта тема - велкам в клуб и будем расспрашивать Регину вместе)

📍Хочу попасть в клуб по льготным условиям

Как израильские инвесторы потерялись в Шварцвальде

24 израильтянина, многие из них пенсионеры, купили квартиры в отеле в Германии, чтобы получать доход.

Теперь они подали иск в окружной суд Тель-Авива против застройщика Яира Бушари.

Истцы утверждают, что им продали не квартиры, а крошечную долю в отеле, и не платят обещанную аренду. Сумма иска 7,1 млн шекелей. Бушари называет претензии «надуманными».

Доходность от сдачи квартир в Израиле сейчас невысока

Поэтому многих привлекает идея купить недорогую недвижимость за границей.

Небольшой вход, обещания высокой доходности и собственность за пределами страны во время войны выглядят убедительно.

Но за такую покупку приходится довериться компании, которая ее продает. А разобраться на расстоянии в местном рынке, спросе и законах сложно.

«Мы с женой нуждаемся в постоянном уходе
, — рассказывает 86-летний Игаль Питшон. —
Я рассчитывал, что аренда из Германии заменит пособие по уходу, которое заканчивается в апреле. Но аренду мы не получаем уже несколько лет»

«Продать мы тоже ничего не можем, потому что это не настоящая квартира».

«Самое красивое место в мире по самой привлекательной цене»

По версии истцов, им показали презентацию отеля Löwen в городке Санкт-Мэрген в Шварцвальде.

Там обещали квартиру с регистрацией в земельном реестре и доходность 6–9%, которую «легко достичь».

Еще в презентации говорилось, что сделку сопровождает крупная юридическая фирма «Игаль Арнон».

Это имя успокоило покупателей, и большинство не стали нанимать своего адвоката. Каждый заплатил в среднем 60 тысяч евро.

Продавал квартиры до того, как купил отель

Истцы говорят, что в немецком реестре каждый записан не владельцем квартиры, а совладельцем всего здания с долей около 1%.

Все покупатели вместе владеют 364 долями из 1000, а компании Бушари принадлежат 634. Значит, решения по отелю принимает она.

Выйти из сделки тоже нельзя - договор запрещает когда-либо требовать раздела участка.

Истцы также утверждают, что компания Бушари купила отель уже после первых договоров с покупателями, в январе 2018 года, за 530 тысяч евро.

Квартиры в нем продавались по 60 тысяч, то есть в сумме за 2,1 млн евро, вчетверо дороже.

«Сообщения, взятые с потолка»

В 2018 году покупатели получили по 3000–5000 евро аренды, в 2019-м по 3000.

С началом ковида отель закрылся и в 2021 году так и не открылся. По словам истцов, там не было нормальной пожарной системы и отопления, текла крыша, а лицензию не продлили.

В 2026 году каждому сообщили, что за год ему положено около 2000 евро. Истцы называют эти цифры «сообщениями, взятыми с потолка», потому что финансовых отчетов им не показывали.

В 2023 году покупатели заявили о расторжении договоров и подали иск в Германии. Немецкий суд рассматривал дело два с половиной года и постановил, что оно должно слушаться в Израиле.

Против Бушари уже подавали похожие иски, в основном по проектам в Германии и Коста-Рике. Большинство закончились мировым соглашением.

«Покупатели знали, что подписывают»

В компании Бушари заявили, что права покупателей зарегистрированы в немецком реестре, отель успешно работает, а доходы делятся между владельцами.

Нотариус Юваль Хен, который заверял подписи, сообщил, что покупатели заранее получили договор с переводом на иврит, а каждая встреча длилась не меньше получаса. Истцы утверждают, что пять минут.

Мораль: проверенные партнеры за границей важнее, чем все остальное.

📍Еще больше нюансов и рисков, которые надо учесть - 13 октября на тренинге «Деньги Есть» - этот вечер полностью про зарубежные инвестиции

👉 ПОСМОТРЕТЬ ПРОГРАММУ ТРЕНИНГА И ЗАБРОНИРОВАТЬ МЕСТО

Пенсия для каждого ребенка: 60 млн детей добавили в «счета Трампа»

Минфин США объявил, что открыл детские сберегательные счета больше чем 60 миллионам детей до 18 лет.

Было задумано, что эти счета откроют сами родители, но осознанных родителей оказалось 10% (ничего не напоминает?)) Поэтому Минфин решил сделать это сам.

Счета Трампа

С июля в Америке работает программа детских сберегательных счетов, народе их называют «счетами Трампа».

По сути это пенсионный счет на имя ребенка.

Деньги на нем не просто лежат, а вкладываются в индексные фонды американских акций, например в S&P 500.

До 18 лет снять с этого счета ничего нельзя, даже если очень нужно. А в 18 лет ребенок получает над ним полный контроль, а счет превращается в обычный американский пенсионный счет.

Деньги можно снять, но есть нюанс. Если их снять до 59,5 лет, придется заплатить налог и штраф 10%.

Без штрафа можно взять деньги на учебу или до 10 тысяч долларов на первое жилье.

Как пополнять этот счет?

Государство дает стартовые 1000 долларов каждому ребенку, родившемуся в 2025–2028 годах.

Дети постарше в пролете - им остается рассчитывать на благотворителей и на родных.

Благотворители уже подключились. Майкл Делл с женой Сьюзан пообещали по 250 долларов детям 2016–2024 годов рождения из районов, где доход семьи ниже 150 тысяч долларов в год.

Семьи тоже могут пополнять счет: родители, бабушки, дедушки и все желающие вместе могут внести до 5000 долларов в год.

Работодатель родителей может добавить до 2500 долларов, но они входят в те же 5000. Деньги от государства и благотворителей в лимит не засчитываются.

Что зависит от родителей

Подарки от благотворителей и властей приходят на счет сами, родителям для этого ничего делать не нужно.

Но чтобы получить государственную тысячу и вкладывать самим, счет нужно активировать и отдельно запросить грант.

Так как счета активировали только 10% родителей, государство вмешалось)))

Сколько можно накопить с помощью этих счетов?

▪️Если будет только 1000 долларов от государства и больше ничего не докладывать, то
к 18 годам накопится около 3400 долларов.

▪️Тысяча плюс 100 долларов в месяц от семьи (1200 в год) - к 18 лет будет около 43 тысяч.

▪️Тысяча плюс максимум, 5000 долларов в год - на выходе около 168 тысяч.

Если счета активировали только 10% родителей - как думаете, как много будут докладывать от себя на эти счета?

У нас тоже есть похожая программа, «Хисахон ле коль елед». Только деньги дает государство, а родитель может только удвоить взнос и доложить 58 шекелей в месяц. Не больше. Зато можно выбрать уровень риска).

Какая программа вам кажется более выгодной? Наша или как в США?

—————
📌Где мои деньги?

🎓 Что сильнее влияет на оценки ребенка: образование родителей или их работа?

Принято думать, что успехи детей в школе зависят в первую очередь от образования родителей.

Новое исследование института Шореш показывает другое: важнее, кем родители работают.

Исследователи изучили результаты теста PISA более 10 тысяч израильских школьников за 15 лет.

Ученые искали, почему одни подростки сдают тест лучше других. Оказалось, что баллы детей сильнее всего связаны с работой родителей: на нее приходится почти половина разницы (45%).

На образование родителей приходится только около 21%

👨‍💼 Мамы и папы влияют по-разному

Работа отца оказалась важнее работы матери почти в три раза.

С образованием картина обратная: тут главную роль играет мама, а папин диплом почти ничего не меняет.

Есть и еще одно различие. Работа отца связана с результатами детей по всем предметам теста: чтению, математике и естественным наукам.

Работа матери связана в основном с чтением.

Кто учится лучше

Лучше всех с учебой справляются дети отцов, которые работают в науке и исследованиях. Их результаты на 7,3% выше.

Успеваемость детей, чьи отцы работают в хайтеке, лучше на 6,8%.

Затем идут дети инженеров (5%), финансистов и бухгалтеров (4,2%) и медиков (3,7%).

Только в двух группах дети в среднем сдавали тест заметно хуже. Это дети воспитательниц в садиках и дети помощниц учителя.

Исследование показывает связь, а не причину. Если папа сменит работу, оценки ребенка от этого не вырастут (а жаль))

Профессор Кимхи предлагает два объяснения.

1️⃣Хорошая работа может говорить о хорошем образовании родителей.

2️⃣А еще она приносит высокий доход, и это тоже имеет значение.

А вы как думаете, почему так? Дело в финансовых возможностях семей (преимущественно отцов)? Или дети исследователей просто не могут быть двоечниками - папы не поймут?

—————
📌Где мои деньги?

📊»Серый сентябрь», или что произошло с вашими накоплениями в сентябре

Собственно, ничего особенного и не произошло. Ни хорошего, ни плохого)) Кранот иштальмут и пенсии особой прибыли не принесли. Но и не оказались в убытках.

✅ Купот гемель и кранот иштальмут

Они показали почти нулевой результат.

▪Общий маслюль, где деньги вложены и в акции, и в облигации, ушёл в минус на 0,1%.

▪Акционный маслюль вышел в небольшой плюс на 0,2%.

▪Лучше всех за месяц сработал маслюль S&P 500: плюс 2%. При этом сам индекс за сентябрь потерял 0,5%.

Почему S&P500 в плюсе?

Это все курс. Деньги в этом маслюле вложены в долларах, а доллар за месяц подорожал на 2,5%.

Этот эффект работает и в обратную сторону. Если шекель укрепится, долларовые накопления в шекелях подешевеют, даже когда американские акции растут.

Керен пенсия

В керен пенсия (пенсионных фондах) сентябрь закончился в плюсе у всех возрастов.

▪Если вам меньше 50, ваш маслюль принёс за месяц 0,5%, а с начала года 9,2%.
▪ У тех, кому от 50 до 60, вышло 0,4% за месяц и 7,9% с начала года,
▪ у тех, кому за 60 - 0,2% и 6%.

Чем ближе пенсия, тем осторожнее маслюль: акций в нём меньше, поэтому доходность скромнее, зато и падения мягче.

Что с этим делать?

Наблюдать. С начала года у купот гемель хороший результат: общий маслюль дал 6,8%, акционный 11,6%, маслюль S&P 500 7,8%.

Один спокойный месяц на долгосрочных накоплениях почти не отражается, и менять маслюль из-за него точно не стоит.

Куда полезнее раз в год проверять, в каком маслюле лежат ваши деньги и подходит ли он вашему возрасту и планам.

Следить за доходностью фонда полезно, но на вашу жизнь куда сильнее влияет другое:

▪есть ли подушка на случай, если срочно понадобятся деньги,
▪ понимаете ли вы, куда уходит зарплата,
▪и знаете ли вы размер вашей будущей пенсии

Где у вас с этим всё в порядке, а где есть пробелы, покажет короткий тест 😉

👉 https://fdforms.witm.world/form/view/247138

Банкам поурежут аппетиты

1 октября вступает в силу первый этап реформы Банка Израиля. Она меняет то, сколько банки берут за обслуживание текущего счета и дебетовой карты

Дебетовая карта

Сейчас за нее платят в среднем 9 шекелей в месяц. С 1 октября банк сможет брать не больше 7 шекелей.

До этого, если у клиента была еще и кредитная карта, за дебетовую три года плата не взималась.

Потом плата не могла быть выше, чем за кредитку, а кредитка может стоить около 20 шекелей в месяц.

Теперь вместо этого правила действует один общий потолок в 7 шекелей.

Какие комиссии отменяют

Банки больше не смогут брать деньги:
▪ за поиск счетов - забытых или оставшихся после умершего родственника;
▪ за оформление дел, связанных с наследством;
▪ с того, кто выписал чек, если чек вернули по технической причине.

▪За перенос даты ежемесячного платежа по ипотеке банк сможет взять не больше 5 шекелей за каждый из первых четырех переносов в году.

Что изменится в июле 2027 года

Главная часть реформы начнет действовать 1 июля 2027 года.

Сейчас банк по умолчанию берет плату за каждую операцию отдельно (если не оформлен базовый или расширенный пакет)

Вместо этого появится одна услуга с фиксированной ценой — «ведение платежного счета». Клиентов переведут на нее автоматически, заявление подавать не нужно.

Цены довольно приятные
▪до 2 операций в месяц — не больше 5 шекелей;
▪до 100 операций — не больше 10 шекелей;
▪ каждая операция сверх 100 — не больше 1 шекеля.

Для сравнения: в 2025 году обслуживание текущего счета стоило в среднем 11,7 шекелей в месяц.

Банки могут перейти на новые цены раньше, уже с 1 октября, но оно им не надо. Ведь придется перестраивать системы, а доходы от комиссий упадут.

Надеемся, вы давно уже отменили комиссии за ведение счета? Или есть тут те, кто еще платит за каждую операцию?

—————
📌Где мои деньги?

Акции Эль-Аль и Исрэйр растут

Утро сегодня выдалось бодрым - Израиль проснулся в угон самолета и одна версия сменяла другую. Драка пилотов, украинец и русский не поделили штурвал, пилот хотел самоубиться…

В итоге самолет сел в Саудовской Аравии, а
ЦАХАЛ, ШАБАК и Моссад считают, что это был теракт.

Официально версия пока не подтверждена, но пока
выясняли детали, израильские авиакомпании уже подорожали. К полудню акции Эль Аль выросли на 7%, а Исраэйр прибавила 5,5%.

При этом напрямую с flydubai наши авиакомпании сейчас не конкурируют.

Израильские перевозчики не летают в ОАЭ с начала операции «Рык льва».
Запрет действует до конца октября, но в отрасли ожидают, что он продлится как минимум до ноября. Тем временем эмиратские flydubai и Etihad продолжают летать в Израиль.

Откуда оптимизм инвесторов

Многие израильтяне летают через Дубай с пересадкой, например в Азию, потому что так обычно дешевле.
И рынок считает, что после такой истории часть пассажиров выберет израильские компании, даже если придется заплатить больше.

Как думаете, ожидания оправдаются? Стоит прикупить акции Эль-Аль?))

P.S. Кстати, в чате выпускников нашего курса «Портфель по графику» эта история уже обсуждается - входить, не входить, индикаторы… Хорошо, что у выпускников есть графики и другие показатели, на которые можно опереться, а не только на новости, слухи и ожидания рынка.

—————
📌Где мои деньги?

💸 Хотите снять деньги с валютного счета? Заплатите 500 шек.

Эли 80 лет. Он приехал в отделение банка Яхав, чтобы снять наличные со своего валютного счета. Но из банка он ушел без денег - за снятие 9900 долларов с него хотели взять 486 шекелей комиссии.

«Ну ладно, вот вам скидка в 100 шек», - расщедрился менеджер банка, но Эли это не устроило.

В США он снимает деньги с того же израильского счета у кассира за 16 долларов. Или в 10 раз дешевле, чем в Израиле.

А главное, комиссию с него уже брали, когда он менял шекели на доллары. Теперь доллары лежат на счете, менять ничего не нужно, но за то, чтобы выдать их наличными, банк снова хочет денег.

🔍 Где прячется комиссия

Многие открывают валютный счет, чтобы экономить в поездках: заранее меняют шекели на доллары или евро и платят за границей картой, привязанной к этому счету. Израильский банк за это обычно ничего не берет.

Но мало кто знает, что за снятие этой же валюты наличными в Израиле банки берут 1–2%.

Банк зарабатывает на вашей валюте в несколько приемов.

1️⃣ При обмене берет открытую комиссию, обычно около 0,2%.

2️⃣ Меняет деньги не по биржевому курсу, а по своему, который хуже примерно на 1%.

3️⃣ А для наличных у банка есть отдельный курс, еще примерно на 1% хуже, хотя куда уж хуже(

Банки объясняют это расходами на работу с наличной валютой. Именно из-за этого третьего курса Эли и пришлось бы платить.

Узнать сумму заранее почти нельзя. Курсы банки публикуют каждый день, но уже после торгов. Точную цифру клиент видит только у кассира. Открыто свою наценку называет только One Zero - 0,8% сверх биржевого курса.

📊 1,7 млрд шекелей за год

В 2025 году пять крупнейших банков заработали на разнице курсов почти 1,7 млрд шекелей. Это на 9% больше, чем годом раньше. Банки берут эту комиссию при любом обмене валюты, в том числе при покупке иностранных ценных бумаг.

Для банков это заметные деньги. В Дисконте и Апоалим разница курсов дает 8–9% всех доходов от комиссий, в Леуми и Бейнлеуми 13%, в Мизрахи Тфахот 16%. Молодцы, че.

Сталкивались с таким?

—————
📌Где мои деньги?

За айфоном в Ошер Ад

Самый дешевый iPhone 18 Pro на 256 ГБ продается не в KSP и не у сотовых операторов, а в продуктовых.

Например, Виктори продает смартфон за 4399 шекелей, Ошер Ад просит всего на 91 шекель больше.

Цены привычных KSP и компании уже не так интересны:

▪KSP, Махсаней Хашмаль и Партнер предлагают его за 5029 шекелей

▪Пелефон за 5079

▪GoMobile за 5099.

▪Дороже всех iDigital с ценой от 5449 шекелей, потому что может)

Разница между Виктори и iDigital - 1050 шекелей, почти четверть цены телефона. Экономия значительна.

🔍 В чем подвох?

Виктори и Ошер Ад продают айфоны через параллельный импорт, то есть в обход официального импортера.

В Ошер Ад это версия только с eSIM и годом гарантии через компанию DCS.

Официальные продавцы предлагают другие условия гарантии, рассрочку и трейд-ин, когда старый телефон сдают в зачет нового. Но даже с этими оговорками разница остается заметной.

Айфон - это новый коттедж

Зачем супермаркету продавать телефоны почти без наценки, а может, и вовсе без прибыли?

Потому что он продает не айфон, а репутацию самой дешевой сети.

Покупатель не помнит цены на 20 тысяч товаров в магазине. Он помнит несколько знакомых продуктов и по ним судит обо всей сети.

Раньше такими маяками были курица за шекель или коттедж по акции. Теперь эту роль играет айфон: его знают все, а цену можно проверить за пару секунд прямо с телефона.

Рекламная кампания, которая убедит страну, что сеть «дешевая», стоит сотни тысяч шекелей, если не больше. Несколько сотен или тысяч телефонов по агрессивной цене делают ту же работу. Бесплатно)

Кстати, это не первый раунд. В прошлом году Ошер Ад завезла iPhone 17 по параллельному импорту, а следом подтянулись Виктори и Рами Леви.

Самое интересное здесь про нас

Мы годами спорим о том, где дешевле коттедж и разница в 20 агорот вызывает общественный скандал.

При этом 91 шекель разницы между Виктори и Ошер Ад составляет примерно 2% цены айфона, и почему-то кажется мелочью. Экономию мы меряем не в шекелях, а в процентах от привычной цены.

Работает и эффект якоря.

Когда вокруг ценники от 5000 шекелей, 4399 выглядят находкой. Хотя для многих это одна из самых дорогих покупок года, и часто ее делают, чтобы заменить телефон, который прекрасно работает.

В поведенческой экономике это называют ментальной бухгалтерией.

Когда деньги в голове разложены по разным «полочкам» и полку «супермаркет» мы контролируем до шекеля.

Зато на полочке «техника» решение купить уже принято, и чувствительность к цене просыпается только на вопросе «где».

Вот и получается, что сэкономить 720 шекелей на айфоне мы готовы с удовольствием. А вопрос, нужно ли вообще тратить больше 4000 шекелей на новый телефон, обычно даже не обсуждается.

📍Еще больше про ментальную бухгалтерию, потребительские привычки и о том, как это устроено в нашей голове - 11 октября, в первый вечер тренинга «Деньги Есть».

Обычно в этом месте слушатели и находят свободные деньги, которые можно инвестировать на условный домик в Тоскане.

👉 ПОСМОТРЕТЬ ПРОГРАММУ ТРЕНИНГА И ЗАБРОНИРОВАТЬ МЕСТО