💸 Битуах сиуди хотят превратить в накопительную модель

Битуах сиуди — это страховка больничных касс на случай, если человек больше не сможет сам о себе заботиться.

По ней выплачивают 5000 шекелей в месяц до пяти лет, а если человек живет в гериатрическом учреждении, то 10 000.

За всё время можно получить максимум 300 тысяч шекелей, а в учреждении 600 тысяч. Этой страховкой пользуются 5,2 млн израильтян.

Управление рынком капитала считает, что в нынешнем виде эта страховка обречена, пишет the marker

И предлагает видоизменить ее по образу пенсий, где каждый копит на себя сам.

🏥 Кому нужна битуах сиуди

85% заявок на выплату подают люди старше 70 лет,

После 70 вероятность, что понадобится уход, составляет 50%, орел или решка.

Сейчас это страхование устроено как общая копилка. Все застрахованные платят взносы, а когда кому-то нужен уход, деньги берут из копилки.

Зачем менять систему?

С 2021 по 2023 год заявок на выплату стало больше на 30%.

К концу 2023 года деньги застрахованных в Клалит почти закончились. А там, на минуточку, застрахованы 2,7 млн человек.

Чтобы спасти страховку, условия ужесточили.

Выплату снизили с 6100 до 5000 шекелей в месяц, и получить ее стало сложнее.

Это помогло, и фонды снова растут. Фонд Клалит, по имеющимся данным, за два года вырос втрое. Но два месяца назад Клалит искала страховую компанию, которая будет обслуживать страховку и заявку подала всего одна компания, причем небольшая, Аялон.

Страховщики почти ничем не рискуют и все равно не спешат браться за это дело. Сигнал довольно красноречивый.

Регулятор здесь на стороне страховщиков видит три главные проблемы:

▪️ Деньги на выплаты пожилым в основном складываются из взносов молодых. Если молодые перестанут страховаться, вся система рухнет.

▪️ Страховка сильно зависит от того, сколько людей болеет и как долго люди живут.

▪️ Накоплений в ней нет. Кто перестает платить в пожилом возрасте - теряет всё, что платил годами.

К тому же это дорого

Например, женщина, которая оформила страховку в 26 лет, до 85 лет заплатит почти 150 тысяч шекелей взносов.

Взамен она получает право на выплату максимум в 300 тысяч. Такое..

Что предлагает регулятор?

Каждый копит на себя до 70 лет, как в пенсионном фонде. В 70 лет считают, какую сумму в месяц он будет получать, если ему понадобится уход. Это зависит от того, сколько он накопил.

Выплачивать будут, как и сейчас, до 60 месяцев, но точную сумму заранее не называют. Если уход понадобится в молодом возрасте, за это по-прежнему отвечает общий фонд.

Главная приманка для молодых вписываться в эту историю — цена.

Деньги на счете будут десятилетиями работать на рынке и приносить доход, поэтому откладывать придется всего несколько десятков шекелей в месяц.

В итоге это выйдет в два-три раза дешевле нынешней страховки.

В 70 лет накопленные деньги можно будет забрать, заплатив налог на прибыль с капитала.

Небольшая защита при этом останется - выплата по уходу на 12 месяцев, а если человек умрет, так и не нуждаясь в уходе, его семья получит денежную выплату.

Участие в этой истории будет добровольное, а обслуживать будут страховые компании.

Пока это только на уровне идей

Бюджетный отдел Минфина не согласен с регулятором и считает, что с битуах сиюди сейчас все хорошо. Окончательно решать будет следующее правительство.

Что думаете? Как вам этот вариант?

—————
📌Где мои деньги?