Финститут | инвестиции и личные финансы

Про биткоин — брать, не брать?

Сразу скажу, я не знаю 🫣 Но вот что сам думаю и как работал с криптой:

Я начал набирать биток и эфир в августе 2023 года. Брал по 300-500 долларов ежемесячно — тогда я не инвестировал в росрынок (вышел в феврале с полными щеками). Тогда биток был в пике дна, доходил до 17к, потом болтался в районе 20-25к.

Делал я так весь 23 и половину 24 года. К моменту выхода, это октябрь 24 года, у меня накопилось 6к в битке и 2к в эфире, сам биток дошел до 35к и я немного на этом заработал. Через год биток стал стоить 120к и я умер от ФОМО.

Стал бы я покупать биток щас? Да, но есть нюанс. Я бы выделил на крипту 5-10% от вашего общего инвест-капитала. Условно, если вы положили в фонду 200к рублей, то в биток можно положить не больше 20к рублей. С одной стороны — кайф, диверсификация. С другой — а нахера такие сложности с юсдт и покупкой на Байбите, если сумма инвестиций такая копеечная? Вопрос, на который вам самим нужно найти ответ.

И вот основной чек-лист, перед тем как инвестировать в крипту:

→ Вызубрить, как работает биток и все эти криптомонеты. Не просто прочитать статью, а разобраться в блокчейне. Потому что покупая акцию или облигацию, я разбираюсь в механике работы актива и компании. Почему это не нужно сделать здесь?
→ Изучить все правила работы криптобирж. Насколько безопасно ваши деньги лежат в Байбите?
→ Проставить цели по стопу и тейк-профиту. Держать актив в надежде "Ну вот щас от 10к, а стоил 120к, точно отрастет" — гиблая затея.
→ Найти закономерности в движении битка. Как он связан со ставкой ФРС? Как связан с внешним долгом США? С золотом? А правда, что США хотят поднять биток, оплатить свой госдолг и потом уронить? А что делать тогда?

Это базовая база, чтобы принять решение.

Итоги инвест-недели

→ Продолжил играться с фьючами. Частично выиграл, частично проиграл. И полонговал, и пошортил. В итоге по неделе чистый доход +40к, если бы просто остановился пару дней назад, то было бы +60к. Непредсказуемая штука, где либо везёт, либо нет. Ну или надо вызубрить технический анализ, который мне пока недоступен. Не рекомендую.

При этом такая возможность пару раз в году бывает — я играл на новостях из Ирана, и там нефть скакала и доллар. Когда плюс-минус спокойно, таких доходностей конечно не будет.

→ Вышел из облигаций Евротранса в ноль. Посмотрел на новые судебные тяжбы, техдефолт по народным облигациям, послушал Васю в новом выпуске ДнС и закрыл позицию с убытком в -4500₽. С учетом купонной доходности вышел в ноль. Не страшно.

→ Принял решение не покупать в ближайший год облигаций с рейтингом ниже, чем АА+. То есть всё, у чего высокая доходность, но компания уровня «БетонЗаводСамара» — нам не надо. Доложился в ОФЗшки и Аэрофлот. Будет много дефолтов в 26-27 годах, и лучше на пару процентов доходность ниже, но спать спокойно.

→ Купил билеты на ТОЛК Про. Конфа от Т-Инвестиций, еду в Москву, буду всё четвёртое апреля на конференции, че-нибудь интересное оттуда напишу в канал.

Государство дало мне 156.000₽ за три года

Это — вычет с ИИС. Это был такой специальный счет, который ты заводил и не мог вывести деньги оттуда в течение 3-х лет. А каждый год можно было делать вычет на 52.000₽, если пополнять счет минимум на 400.000₽.

Вот и накопилось. Был еще вариант — не получать вычеты, а освободиться от налогов по прибыли и не платить налоги, мне такое не подошло.

Я пару раз там заходил в акции, потом в облигации, а сейчас сижу в фонде TMON — аналог накопительного счета от Т-Банка. В этом августе три года пройдут, и я благополучно закрою счет, выведу деньги и погашу автокредит.

Короче, нормальная тема, если хотите накопить на крупную покупку — вывести нельзя, поэтому деньги морозятся в каком-то виде. Соболезную, но это так больше не работает.

Теперь в РФ можно взять только один вычет — ИИС-3. Продержать там деньги нужно будет минимум 5 лет, а с каждым дальнейшим годом оттягивания открытия будет еще +1 год, в итоге — до 10 лет.

У него довольно много ограничений, условий и так далее, лучше всего прочитать статью в Т—Ж про это.

На замену такой ИИС-3 я открывать уже не буду, не вижу смысла морозить деньги на 5+ лет, 3 года и так были большеватыми.

Что по обучающим материалам по инвестированию

Если вы хотите прям нормально разбираться, а не жить с поверхностными данными из тг-каналов и ютуба, то вот нормальный список книг, которые помогут разобраться и которые я прочитал

→ «Разумный инвестор», Бэнджамин Грэм. Базовая база. Прочитал книгу в 2021 году, а понял только в 2025.

→ «Новая поведенческая экономика», Ричард Талер. Хорошо про общие понятия экономические и будущее.

→ «Финансит», Теодор Драйзер. Конечно, это больше художка, но интересно про облигации и спекуляции на них.

→ «Рынок облигаций: Анализ и стратегии», Фрэнк Фабоцци. 900 страниц скучного анализа облигаций. Если осилите — станете сверхчеловеком. Я в процессе.

Выбило по стоп-маркету при -2% от последней цены расчета клиринга

Фьючерс автоматически закрылся. Доход за чуть больше дня +15к. Нормально, пока дальше перезаходить не буду, нефть на грани 100+. Итак, основные поинты:

→ Взял два фьючерса на 40к вчера днём, третий докупил еще сегодня.

→ Сразу же выставил стоп-маркет — заявку брокеру продать по рыночной цене, когда стоимость фьюча дойдет до установленной

→ Доходность — чисто удача. Важно заходить в такие сверхрисковые инструменты с осознанием, что потерять можно всё до копейки. Если не готовы рисковать суммой, не заходите. Ну или ставьте стоп-маркеты, хотя и они могут заглючить, а брокер не при делах.

→ Всё еще уверен, что в такие инструменты нельзя заходить никому, кто не сможет обьяснить пятилетнему ребёнку, как работает расчетный фьючерс, как начисляется вариационная маржа и что вообще на рынке происходит.

→ Вы становитесь рабом контракта. Даже осозновая, что у меня выставлен стоп-маркет, я каждые полчаса заходил и проверял «как там и что».

→ Мощное ФОМО. Щас вот отгоняю от себя мысли, что мог неделю назад зайти на все бабки с пятым плечом (когда твои деньги умножают на х5 — и ты зарабатываешь х5 или теряешь х5), и щас бы мог закрыть свою ипотеку. Уходите, проклятые мысли.

Продолжаю наблюдение.

Не верьте всему, что пишут в интернете. Взял фьючи на нефть... проставил стоп-лоссы и тейк-профит, на моём примере посмотрим, насколько я был прав в изначальном сообщении, что надо сидеть тихо ☔️

Кого читаю, смотрю и за кем слежу в сфере инвестиций

В телеге:

→ Канал PROFIT. Ведёт Олег Вдовин и команда. Отличные разборы эмитентов, видео, конфереции.
→ Канал ФинИнди. Ведёт Саша Елисеев, чел, который хочет выйти на FIRE — раннюю пенсию за счет вложений на фонде. Накопил под 40+ млн рублей к 40 годам.
→ Канал Кот.Финанс. Ведёт команда, которая очень подробно разбирает облигации. Много идей для портфеля беру оттуда.

На ютубе:

→ Канал Деньги не спят. Смотрю каждый еженедельный выпуск с Васей Олейником с 2021 года. Разбор рынков за неделю, прогнозы, веселье.
→ Канал Кирилла Шалыганова. Член команды PROFIT. Разбирает облигации.

В Пульсе (это соцсеть для инвесторов внутри приложения Т-Инвестиций):

→ K_Komanda. Ведёт Вася из Деньги не спят и его команда. Инвестируют в рынок каждый день 5000₽, показывают портфель и логику.
→ Вася Олейник. Третий раз упоминаю, гений нашего времени.
→ Gleb_Puls. Та же цель, что и у меня — минимум 60к ежемесячного дохода с облигаций. Вложил уже под 5 млн.

Самые-самые сделки, которые у меня были

На них отлично учишься, но как же неприятно было.

→ Биток. Брал весь 22-23 года, средняя была 20к, вложил около 8000 баксов. Продал по 40к — хорошо. Через год он вырос до 120к.

→ Сбер. Набирал в 22-23 годах со средней 180₽. Продал по 250₽ на марше дяди Жени. Заработал, но потом Сбер пошел до 320₽.

→ Роснефть. Брал в декабре 24-го, в моменте мог выйти с небольшим плюсом в +2%, пришлось резать на -30% через 8 месяцев. До сих пор бы сидел в убытке если бы решил остаться.

→ Облигации. Набрал осенью 24 года по 12% средние, потом начался бычий тренд в ставках ЦБ и средняя стала 22%. Лосил ужасно, вышел, перезашел. Сейчас в плюсе, но блин.

→ Сегежа. Набирал это говнище по 5-6₽, сейчас по 1-1.5₽ торгуется. Выходил с -40%.

Короче, это всё к чему — на рынке у вас не может быть идеальной 100% успешности во всех ваших инвестициях. Если бы была, вы бы получали миллиард в год и работали в американских фондах.

Приходя на рынок готовьтесь, что просто не будет, и будьте готовы к красным цифрам в приложении.

Вот, например, у меня сейчас небольшая доля в Евротрансе — пикрелейтед. Это категория /б в облигациях, но когда брал первую партию, доходность к погашению была 22%. Потом пришла новость, что ФНС заблокировала им счета — в моменте было -10%, но я докупил с доходностью в 33%. Потом счета разблочили. Вчера пришла новость, что на них подали в суд на еще 500 млн долгов. Опять просадка и доходность уже 44%.

Но сидим, не докупаем и не продаем. Сам выпуск у меня с погашением через год, так что терпимо. Но свечку лучше сходить поставить.

ВБ выпустил облигации, но вам их не дадут

Новость: https://vc.ru/money/2773238-wildberries-privlek-15-9-mlrd-rublei-cherez-obligatsii

Короче, ВБ готовится к своему IPO и тестирует как этот ваш фондовый рынок работает. На три копейки по своим меркам (15 млрд) выпустили облигации с плавающим купоном по формату «ключевая ставка ЦБ за семь дней до даты выплаты плюс фиксированная надбавка в 2,75%».

Флоатеры хороши на повышающем тренде от ЦБ, а на нейтральном или понижающем — нет.

Короче, ждем в 26-27 году ВБшку на Мосбирже. Я брать не буду — вы видели что они в Москва-сити построить хотят? Небоскреб на 400 метров. Там CAPEX огого.

Но как инвест-идея на будущее — посмотрим.

Заблокированные активы

В 2022-2023 году все акции, которые были на СПБ-бирже, то есть все, что в долларах, евро и гонгконгских бакса — заблокировали. Из-за санкций или опасения их словить.

Я в 22 году вышел из всех активов в баксах: тогда у меня были эпловские, локхид-мартиновские, нвидеа и прочее. Обидно, потому что они, конечно, мощно выросли.

В 23 году я решил, что будет отличной идеей взять китайских акций — двух автопроизводителей. Китайцы же нам почти союзники, да? Нет.

В октябре 23 года мою небольшую позицию заблочили, хотя глава СПБ-биржи уверял, что они готовы к любому развитию событий. Обманули дурака на четыре кулака.

Понятно, что моя блокировка — даже не капля в море. Читаю одного блогера, у него заблокировали 10 млн рублей. Короче, сижу, жду, ничего сделать с позициями не могу. Раздражает.

Пришли купоны от Яндекса

→ Это не основной Яндекс, а его финтех-юнит. Короче, Яндекс Пэй или Яндекс Банк. Доходность — 16,5%, платят раз в месяц. Погашение через 3.5 года. При релизе рейтинг был ААА (наивысший), сейчас показывает, что стал средним. Но негатива не видел и не вижу. Too big to fail. Чуть позже докуплю другие выпуски, на одного больше 80к пока вливать не хочу.

→ Схема классическая — набрал выпуск облигаций на сумму, чтобы приходило около 1000₽ ежемесячно, чтобы их сразу реинвестировать.

→ Взял десятилетнюю ОФЗшку 26246, она приносит по 60₽ каждые полгода. Ближайшая выплата 25 марта.

→ На сдачу взял одну акцию Промомеда. Они на прошлой неделе получили лицензию на работу в Узбекистане, а по последнему отчёту выручка увеличились на 75%. Дивов не жду, жду роста на долгом горизонте.

→ В целом, посмотрел, все облигации по году мне принесут уже 29к. Это без реинвеста и дополнительных вложений. Нормально, даже в таком случае хватит чтобы, например, часть КАСКО на машину оплатить 😆

→ Если вы еще не инвестируете, приходите в Т-Банк. Получите до 5000₽ в акциях — я так в своё время получил Газпром на хаях 2021 года и успешно продал.

Про реакцию на мировые события

Сегодня, вероятно, вы не раз услышите новости из не-финансовых пабликов про «российский фондовый рынок растет на новостях из Ирана» или «российская нефтянка пошла в резкий рост».

Первая реакция у многих людей будет такая — фомо моё фомо, побегу покупать то что растет. Это, конечно, ошибка которая будет стоить вам денег.

Вот что точно не нужно делать:

→ Покупать на новостях, когда вы не трейдер, не скальпер и не дейтрейдер. Вы не разбираетесь, вы не понимаете ни рынок, ни что происходит. Я такой же, но уже прокатился на хаях пару раз на фьючах на баксе, нефти и газе. Не надо.

→ Пытаться брать фьючи на нефть или газ без стратегии. Побеждают на этом рынке только профессионалы с мощным оборудованием и подписками на RSS, которые приносят новости секунда в секунду. Пока вы читали что Иран там что-то где-то перекрыл и побежали брать нефть, другие уже прочитали опровержение и продают.

Что нужно нужно делать:

→ Ничего. Придерживайтесь стратегии, которую сформулировали и написали.

Акции против облигаций

Наваливаю очень короткой базы про эти два инструмента — так, как я понимаю их лично для себя. Но получилось лонгрид.

Акции.

→ 1 акция = 1 микродоля в компании. Покупая одну акцию Яндекса я вкладываюсь в компанию Яндекс и с большим счастьем, как акционер, смотрю на повышающий коэффициент в такси в дождь. Ведь чем больше цена, тем больше выручка, тем больше прибыль, тем лучше для компании.

→ От акций я ожидаю два события. Рост самой акции или дивиденды на уровне 13%+. Если по отчётам и прогнозам в акции не будет ни первого, ни второго, покупать её нет никакого смысла.

→ Например, на 26-27 года в топе инвест-идей есть Сургутнефтегаз префы, Яндекс, Т-Банк, Сбер, Совкомбанк, Магнит, Транснефть. Они либо хорошо заплатят, либо хорошо вырастут. Но ситуация на рынке такая, что инвест-советники переобуются со скоростью света и надо будет продавать.

→ В моём портфеле есть два исключения, которые никто не покрывает: Озон Фарма и Промомед. Это фарм-компании. В них я очень верю на горизонте от 5 лет — напишу отдельно.

→ В итоге я к себе буду добавлять и добавляю не очень много позиций: Сургут, Озон Ф, Промомед. Остальное — при хорошей просадке.

Облигации.

→ Облигация — это долг, который вы покупаете у компании. Короче, даёте компании в кредит под процент, которая компания сама и определяет.

→ Это надежней, чем акции — облигации могут просесть, но номинал в 1000₽ + купоны выплатят в любых случаях, кроме дефолта.

→ У облигаций есть кредитный рейтинг. Ниже рейтинг — выше шанс дефолта. Ниже рейтинг — выше доходность. Возможность заработать больше = возможность потерять вообще всё.

→ Государство тоже берёт в долг — для этого есть ОФЗ, облигации федерально займа. Доходность у них ниже чем у частных компаний, но долгие сроки выплат (7-10-15 лет), а выше в рейтинге надежности никого нет.

→ Долг выплачивают купонами: раз в месяц, раз в квартал, два раза в год. Если облигация стоит 1000₽, а платит 20% годовых, то за год вы не ней заработаете 200₽, а каждый месяц вам будет приходить по 16₽.

По моей стратегии у меня 80% облигаций и 20% акций. Цель №1, чтобы ежемесячный доход покрыл платеж по ипотеке в 60к. Для этого нужно около 5 млн рублей в одних только облигациях при текущей доходности рынка. Дай бог мне сил.

Позавчера пришли купоны по облигациям Т-Банка

→ Это облигации, обеспеченные кредитным потоком самого Т-Банка. Надежная облигация с зафиксированной доходностью в 16% годовых. Сейчас кажется так себе, но через пару лет ставка ЦБ уйдёт ниже 10% и такая доходность будет мечтой.

→ По своей стратегии, на одного эмитента (компанию) приходится настолько много вложений, чтобы чистая прибыль ежемесячно была около 1000₽. Так я могу сразу же купить ещё одну облигацию — и сразу же реинвестировать доход. Ну и диверсифицирую риски. Даже если одна компания уйдет в дефолт (но я такие не покупаю), большая часть портфеля под защитой.

→ Главный поинт инвестирования это сложный процент. Чем больше вы вкладываете из полученного дохода, чем быстрее растет ваш капитал.

→ Вообще, самые сложные в инвестировании — первые 3-4 года. Что акции, что облигации приносят копейки, и кажется, что всё идёт в молоко, но тут поможет либо наследство, чтобы сразу вложить миллионы, либо терпеть. Я выбираю терпеть.

→ Вот вчера я на эти тыщу с лишним взял и распределил так: купил одну ОФЗшку (это облигации от государства) и одну акцию компани Промомед — фармкомпании. Потихоньку расскажу про всех, но позже.

Про брокеров

Когда писал контент-план под канал, решил сделать так — буду разбавлять базу по фондовому рынку всякими новостями, событиями мировыми и локальными. И вот сегодня хочу про брокеров накинуть.

Я уверен, что лишь малая часть, кто читает эти строки, вообще инвестирует.

В России сейчас открыто (на 2025-й год) примерно 70 млн брокерских счетов, а чистых физических лиц на фондовом рынке — около 39 млн человек. Чуть меньше трети населения. При этом активных счетов, где была бы хоть одна сделка в месяц, всего около 3-х млн. Это уже вообще чуть ли не статистическая погрешность, вот настолько у нас всё печально.

Для сравнения, в США около 70 млн активных счетов. Но они и инвестируют с 18хх годов, а у нас фонда открылась только после распада Советского Союза, а пик активности так и вообще только с 2015-х годов. Хороший момент, чтобы начать почти на самом старте.

И вот теперь про брокеров. Это чуваки, которые помогают вам с доступом на фондовый рынок. В России проще, удобнее и безопаснее всего пользоваться брокерами от банков — у них такие же приложения. Тем более, есть промо-акции для новых клиентов:

→ Альфа дарит акции
→ ВТБ накидывает какие-то мультибонусы
→ Сбер начисляет собственные акции
→ Т-Банк работает по рефералке — но с рандомными акциями и Т-Премиумом

Я успел попробовать всех брокеров и уже шестой год сижу у Т-Банка: играет роль и привычная экосистема и адекватный юикс.

Брокеры зарабатывают на торговых комиссиях, поэтому все счета, обычно, бесплатны. Если ваш основной банк именно он, то не вижу ни одной причины, чтобы выбрать не его. Смешно начинать первый же пост с рефки, но вот моя. По ней получите и акции в подарок и премиум — но следите за условиями.

Обычно, чтобы получить подарочек, надо инвестировать какую-то сумму за период. Пока не спешите и не покупайте всякий мусор — на этой неделе расскажу, какие должны быть первые два шага для начинающего инвестора, потом уже и решите, что вам в портфель стоит добавить.

И пишите в комменты, про что вообще интересно почитать. У меня есть план, но вдруг что-то более интересное увижу.

———————————————————

Рандомное правило инвестора №519

Если карман жжётся от лишних рублей, а идей для покупки нет, то можно ненадолго взять тиньковский фонд TMON — это аналог накопительного счета в банке с ежедневным начислением процентов. Никогда не падает в цене. Найти его можно только в брокерском приложении тинька или на сайте т-инвестиций.

Финститут | инвестиции и личные финансы pinned «Привет! Я не эксперт, и если вы хотите узнать на 100% верную информацию, вы не по адресу. В своих постах я могу ошибаться и давать некорректные выводы, но каждый тезис, который я буду приводить, я проверю минимум три раза в трёх разных источниках. На фондовом…»

Привет! Я не эксперт, и если вы хотите узнать на 100% верную информацию, вы не по адресу. В своих постах я могу ошибаться и давать некорректные выводы, но каждый тезис, который я буду приводить, я проверю минимум три раза в трёх разных источниках.

На фондовом рынке я больше 6 лет — и уже наступил на все возможные грабли. Новые тоже обязательно будут, но теперь я стал внимательнее и точнее понимаю свою цель на фонде.

Что будет в канале:

→ Базовая база про фондовый рынок. Чтобы вы вообще понимали, что к чему. Обьяснение терминов, зависимостей,
→ Разбор всего мирового и российского инвест-рынка. Акции, облигации, фьючи, фонды. Разница и зачем они все нужны.
→ Крипта. Биток, эфир. Иногда скам-монеты, чтобы посмотреть, почему они летят и что делать и чего не делать.
→ Новости и разбор их в разрезе «почему они повлияют лично на меня».
→ Инвест-события: будущая беда Делимобиля, МТС и иных ребят у кого трудные времена.
→ Покажу свой портфель — я не голословно всё рассказываю, но и рискую сам.
→ Попытка помочь будущему «вам». Чем больше вы инвестируете, тем серьезней растёт экономика, и это влияет в том числе и на меня. Вот и мой гешефт.

Чего точно не будет в канале:

→ Рекламы скам-монет — будем над ними только смеяться.
→ Уговоров «купи это» или «это точно не покупай». Будут тезисы, а выводы вы делаете сами.
→ Рекламы скам-каналов вида «в этот канал можно вступить только в течение 30 минут» и «моя доходность за месяц — 400%, расскажу как добиться такой же»

Моя цель №1 на фонде:

→ Я хочу покрывать свою ипотеку купонным доходом. Для этого нужно 60к чистыми — и первые тысячи уже поступают. Расскажу, от чего и почему и как. Начнём с этого.

Финститут | инвестиции и личные финансы pinned Deleted message

Channel created