Финунивер | Финансовая разведка

⚡️14 ноября студенты профиля « Финансовая разведка» получили уникальную возможность послушать лекцию начальника аппарата директора Росфинмониторинга ☄️Александра Курьянова☄️

⚠️Спикер выступил с лекцией на тему: «Актуальные тренды в кредитно-финансовой сфере. Механизмы взаимодействия с подотчетными организациями в антиотмывочной системе. Надзорная деятельность в сфере ПОД/ФТ».

📌В рамках своего выступления Александр Курьянов осветил ряд ключевых вопросов.

Международно-правовые основы ПОД/ФТ:
🔥Венская конвенция ООН (1988 г.): заложила основы противодействия отмыванию доходов от наркобизнеса.
🔥Палермская конвенция ООН - против транснациональной организованной преступности (2000 г.): расширила подход к криминализации и международному сотрудничеству.

Внедрение риск-ориентированного подхода (РОП):
🚩Необходимость для финансовых институтов проводить всестороннюю оценку рисков.
🚩Требование внедрять адекватные и соразмерные рискам меры контроля.

Определение бенефициарных владельцев:
🚩Разбор понятия «бенефициарный владелец» по стандартам ФАТФ.
🚩Рассмотрение различных методологий идентификации БО.

Масштабы ОД.
По данным УНП ООН и МВФ, объем отмывания денег в мире составляет от 2% до 5% глобального ВВП.

Роль международных организаций в ПОД/ФТ:
❄️ФАТФ — ключевой орган по установлению стандартов.
❄️ МВФ играет важную роль в продвижении стандартов ФАТФ по всему миру.

Оценка эффективности национальных систем ПОД/ФТ:
➡️Механизмы и программы взаимной оценки FATF и MONEYVAL.
➡️Типичные выявляемые недостатки:
- Отсутствие риск-ориентированного надзора.
- Пробелы в регулировании нефинансового сектора.

⭐️Примеры схем и типологий:
· «веерное» обналичивание,
· транзит средств через переплату платежей,
· использование банковских векселей,
· обналичивание денежных средств с участием скупщиков металлолома,
· обналичивание денежных средств через аккредитивную форму расчетов,
· обналичивание денежных средств с использованием депозитного счета нотариуса,
· транзит денежных средств через переплату обязательных платежей,
· вывод за рубеж по судебным решениям,
· продажа наличной выручки («теневая» инкассация),
· незаконное кредитование на примере возвратного лизинга.

✔️Благодарим Александра Курьянова за содержательное выступление!

#Коллаборация
Финунивер | Финансовая разведка

Решение кейса:

1⃣ Какое предикатное преступление совершено?

Аналогичные составы преступления можно отнести к следующим статьям УК РФ:

🔴Финансовое мошенничество с использованием банковских карт (ст. 159 УК РФ) - получение доступа к карточным данным и несанкционированные списания по картам держателей (фишинг, утечки, покупка данных).
🔘Организация преступного сообщества или участие в нем, которая действовала в нескольких странах (ст. 210 УК РФ) - координация, распределение ролей (операторы сайтов, посредники, сотрудники).
🔘Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём (ст. 174 УК РФ) - создание и использование подставных компаний, сложная транснациональная схема для сокрытия происхождения средств.

2⃣ Каковы потенциальные риски появления в России схемы, подобной Chargeback?

Несмотря на работу банков и регуляторов, в России сохраняются риски появления схем массового мошенничества с картами.

Основные риски:
🚩 Рост интернет-мошенничества и утечек данных - массовые кражи данных карт - идеальная питательная среда для «незаметных подписок» и мелких регулярных списаний.
🚩 Уязвимости платежных агрегаторов - недостаточный мониторинг транзакций позволяет проводить миллионы микросписаний, как в Chargeback.
🚩 Использование подставных компаний - риск, связанный с фирмами-однодневками и готовыми корпоративными структурами, которые позволяют легализовывать средства.
🚩 Использование транснациональных схем - переводы через несколько стран осложняют расследование и возврат платежей.
🚩 Низкая информированность пользователей - малые суммы, неочевидные описания операций часто остаются без внимания держателей карт.

3⃣Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?

Инструменты:
📎Платёжные провайдеры: инфраструктура для «незаметного» проведения повторяющихся транзакций.
📎Подставные компании и корпоративные сервисы: готовые юридические структуры, номинальные директора, фиктивные документы.
📎Банковские счета в разных юрисдикциях: инструменты распределения и дальнейшего обналичивания средств.
📎Программы автоматизации транзакций: ПО для маршрутизации платежей, генерации фиктивных документов, маскировки операций.
📎Каналы покупки данных: ресурсы для приобретения украденных карточных данных.

Методы:
📥 Сбор и покупка карточных данных (утечки баз, фишинговые рассылки, даркнет‑площадки).
📥 Фиктивные сайты и подписки.
📥 Пропуск через платёжные провайдеры.
📥 Перевод через подставные компании.
📥 Многоуровневая маршрутизация и дробление транзакций.
📥 Наличие посредников и использование специализированных программ для автоматизации управления потоками денег и маскировки транзакций.


#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

🚨 Кейс: как одна схема обманула миллионы держателей карт

❓ С чего всё началось?

История операции Chargeback началась ещё в декабре 2020 года, когда немецкая прокуратура в Кобленце и Федеральное управление уголовной полиции заподозрили существование масштабных сетей по мошенничеству с банковскими картами и отмыванию денег.
За несколько лет расследования удалось выявить три международные преступные сети, действовавшие почти по всему миру.

🚫 Как работала схема?

🥱Незаконное получение данных карт:
➡️Преступные группы получили доступ к данным 4,3 млн держателей карт из 193 стран. Источником служили утечки баз данных, фишинговые рассылки и теневые торговые площадки.
😁Создание фиктивных онлайн-подписок:
➡️Используя украденные данные, злоумышленники оформили около 19 млн фиктивных подписок на сайты, которые имели профессиональное оформление, но не индексировались поисковыми системами и были доступны только по прямым ссылкам.
➡️Средний размер транзакции составлял около 50 евро в месяц, что позволило избежать внимания со стороны держателей карт.
➡️В выписках платежи сопровождались неясными описаниями, затруднявшими идентификацию несанкционированных списаний.
😊Использование платёжной инфраструктуры:
➡️Преступники эксплуатировали инфраструктуру четырёх немецких платёжных провайдеров, через которую проходили и «легализовывались» мошеннические платежи.
➡️По версии следствия, шесть лиц, включая топ-менеджеров и сотрудников комплаенс-подразделений, получали вознаграждение за содействие в предоставлении доступа к системе обработки транзакций.
😊Отмывание средств и сокрытие следов:
➡️Для маскировки происхождения денежных средств использовались десятки подставных компаний, зарегистрированных преимущественно в Великобритании и на Кипре.
➡️Эти компании создавались с помощью провайдеров, предоставлявших готовые корпоративные структуры, фиктивных директоров и поддельные документы.
➡️Благодаря этой многоуровневой архитектуре деньги распределялись по множеству юрисдикций, снижая вероятность выявления и проведения чарджбэков.

🧑‍⚖ Чем всё закончилось?

После почти пяти лет аналитической работы и обмена данными между национальными юрисдикциями, 4 ноября 2025 года был проведён международный день скоординированных действий, в ходе которого:
⬇️ арестованы 18 человек;
⬇️ проведено более 60 обысков;
⬇️ изъяты финансовые активы, электронные носители, документация и коммуникационное оборудование;
⬇️ под арестом оказались активы на сумму 35 млн евро;
⬇️ в рамках дела направлено более 90 международных запросов о правовой помощи в 30 стран.

💬 Вопросы к обсуждению:

1️⃣ Какое предикатное преступление совершено?
2️⃣ Каковы потенциальные риски появления в России схемы, подобной Chargeback?
3⃣Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?


#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

✔️10 ноября студенты профиля «Финансовая разведка» получили уникальную возможность послушать лекцию Манучаряна Аветиса Кареновича, менеджера группы по оказанию услуг в области кибербезопасности компании Kept. ✔️

Его выступление было посвящено актуальной и значимой теме: "Компьютерная криминалистика в рамках судебно-экспертной деятельности, корпоративных расследований и международного арбитража".

Компьютерная криминалистика — это деятельность по анализу и расследованию инцидентов в области кибербезопасности, направленная на поиск, сохранение и анализ цифровых доказательств.

🧩Ключевые направления в судебно-экспертной деятельности (СЭД)🧩
1️⃣Цифровое исследование: Поиск информации в памяти накопителей (HDD, SSD), мобильных устройств; восстановление удаленных данных; анализ активности пользователя в сети; построение цепочек событий на ПК.
2️⃣Аппаратное исследование: Проверка работоспособности устройств, поиск дефектов, установление их функциональных возможностей.
3️⃣Программное исследование: Анализ ПО на предмет наличия/отсутствия функций, исследование на соответствие техническим заданиям, анализ вредоносного ПО и сравнение исходных кодов.

🧩Примеры из практики 🧩

▶️

1️⃣

Исследование телефона Samsung, найденного при погибшем, который месяц подвергался химическому воздействию.

▶️

2️⃣

Анализ телефона Xiaomi, поврежденного осколками и защищенного цифровым паролем, который принадлежал участнику СВО.

▶️

3️⃣

Детализация биллинга (соединений между абонентами сотовой сети).

eDiscovery: Методология для сложных дел
eDiscovery — это набор средств и методик для сбора, обработки, анализа и представления цифровых данных в качестве доказательств. Применяется в судах, корпоративных расследованиях и по запросам регуляторов (ФАС, SEC, DOJ, FCA).

Этапы проекта eDiscovery (согласно EDRM)
1️⃣➡️Идентификация источников данных.
2️⃣➡️Сбор и защита данных.
3️⃣➡️Обработка, анализ и просмотр.
4️⃣➡️Выгрузка релевантных данных.
5️⃣➡️Подготовка отчета.

☑️Громкие кейсы, где eDiscovery сыграл ключевую роль☑️
1. «Operation Varsity Blues» (2019): Расследование схемы взяток при поступлении в элитные вузы США. Результат: более 50 обвинительных приговоров за мошенничество и отмывание денег.
2. «Panama Papers» (2016): Журналисты ICIJ с помощью eDiscovery-платформы выявили глобальные схемы сокрытия активов, что привело к отставкам высокопоставленных лиц по всему миру.
3. Коррупция в FIFA (2015): Анализ 30 млн страниц документов выявил систему взяток. Результат: обвинения против 14 чиновников FIFA и реформы в организации.

Благодарим Манучарян Аветиса Кареновича за исключительно содержательный материал и глубину раскрытия темы!
Если есть вопросы по его материалу - можно их задать, связавшись по почте avetismanucharyan@kept.ru

Использование современных методов компьютерной криминалистики — неотъемлемый элемент защиты бизнеса и активов в цифровую эпоху.

#Коллаборация
Финунивер | Финансовая разведка

🎉 С Днём экономиста! 🎉

🎓Дорогие студенты, преподаватели и все, кто живёт цифрами, графиками и законами рынка! 📈

🗓 11 ноября - профессиональный праздник экономистов - людей, которые умеют превращать хаос данных в закономерности, а идеи - в устойчивое развитие!

💰 Экономист - это не просто человек, который считает деньги.
Это аналитик, стратег, архитектор будущего, который знает, что за каждой цифрой стоит решение.

💬А теперь — мини-викторина для настоящих экономистов:

«Инфляция против вклада»

📊Годовая инфляция — 8 %.
⏸Вы открыли вклад под 16% годовых.
📉Налог на доходы физических лиц в форме процентов по вкладу — 13%

⁉️Какова реальная доходность вашего вклада после уплаты налога и с учетом инфляции?



#ПроверьСебя
Финунивер | Финансовая разведка

🚩FATF опубликовала новое руководство по возвращению преступных активов, которое включает передовой мировой опыт в этом направлении. Оно охватывает ключевые темы: от современных финансовых расследований и обеспечения сохранности активов до защиты прав и выплаты компенсаций пострадавшим.

✉️ По данным Интерпола и Управления ООН по наркотикам и преступности, конфискации подвергается очень низкий процент преступных активов. Эффективность в возвращении активов в более чем 80% юрисдикций находится на низком или среднем уровне.

📊Руководство состоит из восьми глав, предназначенных для различных аудиторий, включая политиков, правоохранительные органы, прокуратуру и судебные органы, министерства юстиции или иностранных дел, а также управляющих активами.

🌐Документ содержит рекомендации по улучшению понимания и внедрения новых стандартов, поддержке их реализации с помощью практических советов и передовых методов, а также улучшению общих результатов конфискации.

🆕 Ключевые выводы:

🚩1. Лишение преступников доходов также важно, как и их судебное преследование: устранение финансовой мотивации для совершения преступлений поможет в пресечении деятельности преступных организаций, террористов и мошенников по всему миру.
🚩2. Расширение финансовых расследований: следователи должны уметь выходить за рамки подозреваемого и исследовать активы его сообщников, близких родственников, бизнес-интересов и других номинальных владельцев. Для этого необходим доступ к актуальной информации о бенефициарных владельцах.
🚩3. Новые инструменты конфискации: помимо стандартной конфискации по приговору суда, странам необходимо внедрять расширенную конфискацию и, что важно, конфискацию без осуждения (non-conviction based confiscation), когда уголовное преследование невозможно. Также рекомендуются такие инновационные механизмы, как приказы о объяснении происхождения богатства.
🚩4. Срочное обеспечение сохранности активов: власти должны иметь правовые инструменты для быстрого замораживания и ареста активов, включая возможность приостанавливать подозрительные транзакции и применять срочные меры без судебного приказа с последующим незамедлительным судебным контролем.
🚩5. Международное сотрудничество: необходимо развивать как формальные, так и неформальные каналы сотрудничества. Странам следует оперативно оповещать иностранных партнеров о возможном наличии преступных активов в их юрисдикции и активно участвовать в международных сетях по возврату активов (Asset Recovery Inter-agency Networks, ARINs) и др.

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🚀С какого курса начинать карьеру и где искать первые стажировки

Вам знакома мысль: «Вот получу диплом, и тогда начнутся настоящие дела»?
Пора ломать этот стереотип!
Самый ценный актив выпускника - реальный опыт работы.
Рассказываем, с какого стартовать и где искать первые карьерные возможности.

👀С какого курса можно начинать?
Правда в том, что начать можно уже после первого-второго курса. Да, ты не будешь senior-специалистом, но множество компаний ищут именно стажеров, чтобы растить кадры «с нуля».

🎓1-2 курс: идеальное время для необременительных стажировок (часто летних), волонтерства, работы в студенческих объединениях (Студсовет, медиацентр). Это поможет прокачать софт-скиллы и понять атмосферу профессиональной среды.
🎓3-4 курс: самый популярный и продуктивный период для старта. База теоретических знаний уже есть, а значит, можно претендовать на полноценные стажировки с обучением и перспективой дальнейшего трудоустройства.

По небольшому опросу наших учащихся 4-го курса, можем выделить несколько основных фактов об их стажировке:
1️⃣ Многие ребята предпочитают стажировки в компаниях бывшей большой четверки (kept, Б1, Технологии доверия и ДРТ), подавая свои резюме с начала 3-го курса через hh.ru и напрямую через программы лояльности.
2️⃣ Оплачиваемую стажировку можно также найти и в инвестиционной компании Финам и банке ВТБ
3️⃣Опыт работы в x5 был у студентов на 1 курсе, подача заявки происходила напрямую через сайт.

❓Где искать стажировки и работу?
😄Специализированные сайты для старта карьеры:
Future Today: крупнейшая платформа именно для стажеров и начинающих специалистов.
Career.hh.ru: много вакансий для студентов и выпускников от IT-компаний, консалтинга, FMCG.
hh.ru: в фильтрах ищите «Стажировка», «Начало карьеры», «Студент».
😄Прямой поиск
Мечтаешь работать в конкретной компании? Зайди в раздел «Карьера» на ее сайте. Часто крупные бренды (Сбер, Яндекс, VK, ТБанк, Ozon и др.) проводят собственные программы стажировок с четкими дедлайнами.
😄Центр карьеры ФинУниверситета career.fa.ru
Осенью предприятия приходят на Неделю карьеры и отбирают стажеров прямо в стенах вуза.

📣С чего начать прямо сейчас?
✅Составь первое резюме. Да, даже если опыта нет. Посмотри образец резюме, составленный ФинУнивером.
✅Не бойся откликаться. Ты не обязан соответствовать всем 10 пунктам в требованиях. Если нравится компания и есть базовые знания — смело отправляй заявку!

А ты на каком курсе начал(а) искать первую работу? Делись опытом в комментариях!

ФинУнивер | Финансовая разведка

😵Решили инвестировать в кредитный потребительский кооператив (КПК)? Сначала прочитайте этот материал!😵

По закону (№190-ФЗ «О кредитной кооперации») КПК — это добровольное объединение физических лиц, юридических лиц либо тех и других совместно для удовлетворения потребности в предоставлении друг другу взаимопомощи в форме денежных средств. Простым языком, КПК позволяет гражданам объединять финансовые ресурсы, помогать друг другу деньгами и зарабатывать на процентах.

🚀Почему выбирают КПК?🚀
✅Процентные ставки часто выше банковских предложений. Например, банковские депозиты редко превышают отметку в 8%, тогда как некоторые кооперативы обещают доход около 15% годовых.
✅Часто проще и быстрее занять небольшую сумму именно там, куда регулярно вносишь взносы.
✅Члены кооператива зачастую оказывают поддержку своим же соседям, коллегам или знакомым.

🌝 Минусы вложений в КПК🌝
‼️Отсутствие страховки вкладов. В банке ваши деньги покрываются системой страхования АСВ, гарантирующей возврат суммы до 1,4 млн рублей даже в случае проблем банка. У КПК подобной защиты нет.
‼️Несмотря на контроль государства, существует опасность попасть в недобросовестный кооператив, созданный лишь для сбора денег вкладчиков. Проверяйте ваш КПК на сайте Банка России
И ищите КПК в реестре ЦБ.
‼️Недостаточная прозрачность управления финансовыми потоками. Член кооператива далеко не всегда осведомлен о том, кому были выданы займы и какова степень риска невозвратов.

🧩Согласно официальной статистике ЦБ РФ, в настоящее время на территории нашей страны успешно осуществляют свою деятельность 530 КПК.
Кооператив отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Если его недостаточно, возможно введение процедуры банкротства

🧩По данным Центробанка, в первом квартале 2025 года из реестра было исключено 86 КПК, что привело к сокращению их общего числа на 6%

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

🇷🇺С Днём народного единства!

🔥Пусть единство, взаимопонимание и поддержка будут не только в обществе, но и в профессиональной среде!

🔒А ведь единство — ключ не только к победам в истории, но и к эффективной системе ПОД/ФТ!
🛡Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма — это работа, где важно взаимодействие всех участников!

🔗Загадка дня: "Единство по-ПОД/ФТ"

🔔Когда аналитик Росфинмониторинга, сотрудник-комплаенс банка, сотрудник правоохранительных органов и эксперт ФАТФ действуют вместе — преступные схемы не выживают.

⁉️Вопрос:

💡Как называется принцип, когда все субъекты ПОД/ФТ работают согласованно и обмениваются информацией ради одной цели — защиты финансовой системы от отмывания денег и финансирования терроризма?

Отмечайте правильный ответ и делитесь своим мнением в комментариях ⬇️


Финунивер | Финансовая разведка

⚡️Проект положения ЦБ РФ о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовый организаций в целях предотвращения ПОД/ФТ/ЭД

ℹ️Банк России разрабатывает новое Положение о правилах внутреннего контроля некредитных организаций взамен действующего № 445-П от 15.12.2014 г. Существенно изменен перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки).

✔️Изменения можно разделить на три основные группы:

🚩Появление новых групп признаков для ранее не охваченных организаций.

❗️Группа 23. Признаки необычных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Впервые вводится понятие «предупредительного списка» компаний с признаками нелегальной деятельности, который публикуется на сайте ЦБ. Теперь НФО обязаны отслеживать операции не только самих фигурантов списка, но и их посредников, а также их контрагентов.

❗️Группа 41. Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при осуществлении деятельности оператора по приему платежей.
Выделены специфические риски для ОПП, включая:
- крупные переводы (от 600 тыс. руб.) аффилированным лицам;
- подозрительные возвраты средств по основанию «ошибка»;
- внесение физлицами гигантских сумм наличными (от 600 тыс. руб.) для расчетов с поставщиками или бюджетами.

❗️Группа 53. Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов инвестиционных платформ:
- дробление сумм (от 1 млн руб.) при выводе денег инвесторам;
- круговые операции между аффилированными лицами (инвестор и заемщик — одна группа);
- переводы средств на счета третьих лиц, не связанных со сделкой.

❗️Группа 54. Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов финансовых платформ.
Контролируются схемы, аналогичные инвестиционным платформам, включая дробление сумм от 1 млн руб. и подозрительные переводы между счетами одного лица (как ИП и как физлица).

❗️Группа 55. Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА, и операторов обмена ЦФА:
- дробление крупных сумм (от 1 млн руб.);
- выявление однонаправленных и регулярных операций с цифровыми правами, что может указывать на отмывание.

🚩Дополнения к уже существующим правилам
✨Для профессиональных участников рынка ценных бумаг:
⭐️Покупка клиентом-резидентом ценных бумаг у нерезидента, которые учитываются в иностранном депозитарии.
⭐️Быстрый вывод денег с брокерского счета на личный счет физлица после их поступления от юрлица или ИП, без совершения операций на рынке.
⭐️В общие для всех признаки добавлено - Проведение операций с участием иностранных публичных должностных лиц.

🚩Увеличение лимитов для мониторинга ряда необычных операций
❗️Внесение наличных в кассу профучастника рынка ценных бумаг: с 600 тыс. до 1 млн руб.
❗️Страховые займы и выплаты по договорам страхования жизни: с 600 тыс. до 1 млн руб.

🗓Вступление проекта в силу планируется 1 октября 2026 года.

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка

🎉 День образования Росфинмониторинга! 🎉

🔔Сегодня, 1 ноября, исполняется 24 года со дня образования Федеральной службы по финансовому мониторингу Российской Федерации — ключевого звена национальной системы противодействия отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма, экстремизма и распространению оружия массового уничтожения.

☄️24 года на страже финансовой безопасности страны! За эти годы Росфинмониторинг превратился из молодой структуры в высокоэффективный аналитический центр, признанный на международном уровне. Его деятельность охватывает не только борьбу с теневыми финансовыми потоками, но и формирование новой культуры прозрачности и законности в экономике.

🛡Благодаря слаженной работе специалистов Службы и взаимодействию с субъектами первичного мониторинга, правоохранительными органами, надзорными структурами и образовательными организациями Россия сегодня входит в число стран с устойчиво развивающейся системой ПОД/ФТ/ФРОМУ.

🔗Отдельное место в развитии системы занимает Международный учебно-методический центр финансового мониторинга (МУМЦФМ) и Международный сетевой институт в сфере ПОД/ФТ, объединивший более 60 университетов из разных стран. Финансовый университет при Правительстве РФ является его активным членом.

🔥В 2025 г. состоялась V Международная олимпиада по финансовой безопасности в Красноярске, где встретились 600 школьников и студентов из 40 стран мира. Девять победителей и призеров олимпиады учатся в Финансовом университете. Это событие стало мощным импульсом к развитию Международного движения по финансовой безопасности, флагманом которого является Финансовый университет при Правительстве РФ.

💥День образования Росфинмониторинга — это не просто дата в календаре. Это день, когда мы чествуем всех, кто стоит на передовой финансовой безопасности страны: сотрудников и ветеранов Службы, аналитиков, преподавателей и студентов, посвятивших себя борьбе с финансовыми преступлениями и укреплению доверия в экономике.

✨Пусть этот день станет поводом для гордости за достижения, стимулом к новым профессиональным вершинам и напоминанием о значимости вашей миссии.

☀️Желаем всем сотрудникам и партнерам Росфинмониторинга крепкого здоровья, профессионального роста, вдохновения и уверенности в завтрашнем дне! 🛡Пусть ваш труд и дальше служит надёжным щитом финансовой безопасности России!


Финунивер | Финансовая разведка

🆕 Решение кейса:
 
1️⃣Какое предикатное преступление лежит в основе этого дела?

В основе дела лежит комплекс преступлений, связанных с незаконным выводом и последующим отмыванием средств государственного фонда 1Malaysia Development Berhad (1MDB).

Для российской правовой системы аналогичные составы можно соотнести со следующими статьями УК РФ:

✔️Присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ) - незаконное присвоение государственных средств фонда 1MDB, направленных на фиктивные инвестиционные проекты.
✔️Мошенничество (ст. 159 УК РФ) - использование фиктивных контрактов, подложных документов и ложных инвестиционных соглашений для сокрытия преступного происхождения денег.
✔️Коррупция и получение взяток (ст. 290, 291 УК РФ) - участие должностных и политически значимых лиц, обеспечивавших доступ к государственным ресурсам и прикрывавших вывод средств.
✔️Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём (ст. 174 УК РФ) - проведение сложных финансовых операций через офшорные структуры и банки для придания деньгам легального происхождения.
 
2️⃣Какие слабые места в системе комплаенса и противодействия отмыванию денег в банке позволили реализовать данную схему?

📎Недостаточная проверка бенефициаров:
🔴банк принимал офшорные структуры с номинальными владельцами без установления реальных контролирующих лиц.
📎Слабая система мониторинга операций:
🔴транзакции дробились, проходили через разные юрисдикции и возвращались по «круговым» схемам. Система AML не фиксировала такие операции или не анализировала их должным образом.
📎Неэффективная проверка источника средств:
🔴средства принимались как «инвестиционные» переводы или платежи по фиктивным контрактам без подтверждения их экономического смысла.
📎Недостаточная культура комплаенса:
🔴до вмешательства регуляторов внутренний контроль был формальным. Только после 2016 года банк провёл масштабную программу исправлений и уволил ответственных сотрудников.
📎Ошибки в работе с клиентами высокого риска:
🔴банк не применял усиленные меры проверки при обслуживании клиентов, связанных с политикой и международными фондами.
 
3️⃣ Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?
 
📌 Технические методы и инструменты маскировки, применённые в схеме:
⬇️Номинальные директора и акционеры на бумаге, реальные решения принимаются вне юрисдикции регистрации.
⬇️Финансовые «круговые» переводы для создания кажущейся законности: деньги возвращались через цепочку в виде «инвестиций/займов/платежей за услуги».
⬇️Разделение переводов на множество мелких сумм и распределение по разным счетам/банкам для обхода внутренних лимитов и минимизации срабатываний систем мониторинга.
⬇️Документальное прикрытие - фиктивные контракты, меморандумы, счета-фактуры от «пустых» подрядчиков.
 

#РазведкаВделе
Финунивер | Финансовая разведка

🚨 Кейс: как банк Ротшильдов оказался в центре международного дела об отмывании денег

❓ С чего все началось?

В 2009 г. был создан малайзийский государственный инвестиционный фонд 1Malaysia Development Berhad (1MDB). Вместо финансирования объявленных инфраструктурных и инвестиционных проектов значительные средства фонда были выведены через сеть подставных компаний и офшорных структур. Чтобы скрыть источник происхождения, средства многократно переводились между разными странами и банками. Одним из пунктов, где «осели» эти транзакции, стал банк Edmond de Rothschild в Люксембурге - туда поступали переводы от офшорных структур, связанных с организаторами схемы 1MDB. Согласно расследованиям в ряде юрисдикций, в общей сложности из фонда было выведено порядка 4,5 млрд. долл.
Расследование в Люксембурге началось в 2016 году. В мае 2025 года окружной суд Люксембурга признал банк виновным в отмывании денег и постановил конфисковать 25 млн евро, ранее арестованных в деле.

❌ Как работала схема?

📌 Основные этапы схемы:
🔴Средства 1MDB переводились на счета подставных офшорных компаний - формально в рамках «инвестиционных» переводов или как платежи по фиктивным контрактам. Это создавало первоначальную дистанцию между фондом и конечными получателями.
🔴Деньги многоступенчато перемещались между разными юрисдикциями и между множеством компаний - одним из получателей были счета, открытые в Edmond de Rothschild. Переводы часто шли траншами, через промежуточные компании и банковские учреждения, чтобы затруднить прослеживаемость происхождения средств. Использовались: множественные межофшорные переводы; смена конечных бенефициаров; конвертация валют и частые внутренние перемещения средств.
🔴Средства выводились на покупку реальных активов (недвижимость, искусство, яхты) и на оплату публичных расходов (например, финансирование фильма), что создавало видимость законного использования капитала и позволяло легализовать его в экономике реального сектора.
🔴В схеме использовались типичные методы финансовой маскировки - на бумаге компании оформлялись на номинальных директоров и акционеров, денежные потоки проходили через круговые переводы, они дробились на множество мелких сумм и распределялись по разным счетам.

🧑‍⚖️ Чем закончилось?

📥В мае 2025 г. суд Люксембурга признал Edmond de Rothschild виновным в отмывании денег и постановил конфисковать 25 млн. евро. Суд признал обоснованность обвинений и законность мер по соглашению сторон.
📥Банк добровольно сотрудничал с властями, заключил процессуальное соглашение и провёл масштабную внутреннюю программу исправлений (2016–2019). По заявлению банка, сотрудники, причастные к нарушениям, уволены.
📥Расследование разделено на этапы: ответственность банка установлена; следствие продолжит работу по сотрудникам; преследование клиентов/организаторов схемы (офшоры, физлица) остаётся открытым.

⚖️Последствия для финансового сектора:

🟣Скандал продемонстрировал уязвимости глобальных банков перед многоуровневыми офшорными схемами и привёл к крупным расследованиям и штрафам против ряда международных банков.
🔘Для банковского сектора этот кейс - напоминание о том, что репутация и соблюдение правил AML/KYC важнее краткосрочных доходов.

💬Вопросы к обсуждению:

1️⃣Какое предикатное преступление лежит в основе этого дела?
2️⃣Какие слабые места в системе комплаенса и противодействия отмыванию денег банка позволили реализовать данную схему?
3️⃣Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?


#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка