🚨 Кейс: как одна схема обманула миллионы держателей карт

❓ С чего всё началось?

История операции Chargeback началась ещё в декабре 2020 года, когда немецкая прокуратура в Кобленце и Федеральное управление уголовной полиции заподозрили существование масштабных сетей по мошенничеству с банковскими картами и отмыванию денег.
За несколько лет расследования удалось выявить три международные преступные сети, действовавшие почти по всему миру.

🚫 Как работала схема?

🥱Незаконное получение данных карт:
➡️Преступные группы получили доступ к данным 4,3 млн держателей карт из 193 стран. Источником служили утечки баз данных, фишинговые рассылки и теневые торговые площадки.
😁Создание фиктивных онлайн-подписок:
➡️Используя украденные данные, злоумышленники оформили около 19 млн фиктивных подписок на сайты, которые имели профессиональное оформление, но не индексировались поисковыми системами и были доступны только по прямым ссылкам.
➡️Средний размер транзакции составлял около 50 евро в месяц, что позволило избежать внимания со стороны держателей карт.
➡️В выписках платежи сопровождались неясными описаниями, затруднявшими идентификацию несанкционированных списаний.
😊Использование платёжной инфраструктуры:
➡️Преступники эксплуатировали инфраструктуру четырёх немецких платёжных провайдеров, через которую проходили и «легализовывались» мошеннические платежи.
➡️По версии следствия, шесть лиц, включая топ-менеджеров и сотрудников комплаенс-подразделений, получали вознаграждение за содействие в предоставлении доступа к системе обработки транзакций.
😊Отмывание средств и сокрытие следов:
➡️Для маскировки происхождения денежных средств использовались десятки подставных компаний, зарегистрированных преимущественно в Великобритании и на Кипре.
➡️Эти компании создавались с помощью провайдеров, предоставлявших готовые корпоративные структуры, фиктивных директоров и поддельные документы.
➡️Благодаря этой многоуровневой архитектуре деньги распределялись по множеству юрисдикций, снижая вероятность выявления и проведения чарджбэков.

🧑‍⚖ Чем всё закончилось?

После почти пяти лет аналитической работы и обмена данными между национальными юрисдикциями, 4 ноября 2025 года был проведён международный день скоординированных действий, в ходе которого:
⬇️ арестованы 18 человек;
⬇️ проведено более 60 обысков;
⬇️ изъяты финансовые активы, электронные носители, документация и коммуникационное оборудование;
⬇️ под арестом оказались активы на сумму 35 млн евро;
⬇️ в рамках дела направлено более 90 международных запросов о правовой помощи в 30 стран.

💬 Вопросы к обсуждению:

1️⃣ Какое предикатное преступление совершено?
2️⃣ Каковы потенциальные риски появления в России схемы, подобной Chargeback?
3⃣Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?


#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка