Финансы для айтишников | Егор Соколов

Прикольная новость из российского финтеха, Яндекс Пэй вместе с ВИМ сделали фонд ликвидности, на который можно пульнуть деньги прямо из приложения Пэй, типа как вклад открыть, прямо соседняя кнопка в интерфейсе.

А что, так можно было? ✨

Справка для тех, кто не знаком с инструментом: фонды ликвидности, они же фонды денежного рынка — это один из самых популярных низкорисковых способов получать доходность, очень близкую к ключевой ставке.

Комиссии и сравнение с альтернативами разбираем в комментах ⤵️

Финансы для айтишников #копимfinance_for_it #инвестируем@finance_for_it

Нужна ваша помощь 🙏

Я готовлю новые материалы про управление деньгами и хочу попасть точно в то, что вам реально важно. Не угадывать, а спросить.

Ищу 8–10 человек на короткий личный созвон (20–30 минут, один на один). Это не продажа, не вебинар, не питч. Просто разговор: как у вас устроены финансы, что бесит, что хотели бы изменить.

Взамен отвечу на любой ваш вопрос про личные финансы — накопления, кэшбек, инвестиции, что угодно.

Одно условие — доход от 250к на руки. Мне важно поговорить именно с теми, для кого я делаю контент.

Если готовы — заполните короткую форму, это займет 1 минуту:
➡️ ссылка ⬅️

Напишу вам и договоримся по времени.

В конце прошлого года я писал, что с 2003 года Мосбиржа обогнала S&P 500. А ещё сравнивал квартиры с акциями — без учёта аренды — и говорил, что квартиры не топ инвестиционный актив на исследуемом отрезке.

Оба тезиса пришлось пересмотреть 💡

Для тех, кто пропустил: «Судьба рубля» — моё приложение, которое ставит рядом 20 инвестиционных активов на фоне российской инфляции за 23 года. Акции, облигации, валюты, золото, крипта, недвижимость, депозиты — всё на одном графике, в реальных рублях. Можно выбрать любую точку входа и посмотреть, что реально заработало.

Продукт свежий, и за это время набралось фидбека — спасибо Павлу Комаровскому и его аудитории, в январе Судьба рубля получила упоминание у него в канале (пользуясь случаем, рекомендую подписаться: https://t.me/RationalAnswer).

Александр, подписчик Павла, нашёл баг: американские активы считались без дивидендов. После исправления S&P 500 — 29.2x вместо 19.3x. Мосбиржа с 23.4x больше не впереди, об этом я писал в конце января.

Там же в дискуссиях прозвучало и такое утверждение: что сравнивать квартиры без арендной доходности с акциями, где дивиденды реинвестированы — некорректно. Я подумал — и согласился. Это как оценивать одну яблоню только по тому, насколько она подросла за год. а у второй еще и яблоки считать.

Исследовал вопрос, вычислил, добавил к недвижимости аренду. Москва без аренды — 12.6x. С арендой — 46.3x. Разница в 3.7 раза. Это было последнее крупное методологическое упущение, о котором я знал, теперь оно устранено.

Что ещё:

— Обновил основную статью о приложении (там рассказывается, что это вообще такое и с чем его есть)
— Подробно описал методологию в отдельной статье — все источники, формулы, компромиссы — чтобы серьезный пользователь мог понять, насколько на данные из приложения можно ориентироваться. Идею создания такого white paper подкинул Павел, за что ему спасибо.
— Поправил несколько багов


Само приложение (лучше всего на компе и в полноэкранном режиме):
🖱 Судьба рубля 🖱


Финансы для айтишников #инвестируем@finance_for_it #инструменты@finance_for_it

Вчера получил квала 😎

Всегда думал, что это что-то эдакое... а оказалось, условия получения совершенно элементарно выполнимые, и мне буквально нужно было потратить часик вечером и подождать конца квартала — так как оказалось, что все условия, кроме одного, у меня уже выполнялись моей обычной (достаточно пассивной) торговлей.

Если интересно, самый простой способ (для тех, у кого нет специального образования, соответствующих сертификаций, опыта работы в инвестфондах, а также активов у в банках и у брокеров на 24 млн рублей...) — выполнить условия по обороту.

Условий 3 и они реально несложные. Нужно выполнить все три.

1️⃣ оборот 6 млн руб за последние 4 завершенных квартала.

Это можно сделать за вечер, зажав в кулаке даже 100 000 рублей, можно и меньше, но конечно удобнее больше, потребуется меньше телодвижений.
Оборотом считается любая покупка или продажа (акций, облигаций, фондов, а также опционов и фьючерсов).

У тинька есть свои фонды, которые торгуются без комиссии — подходят для этого замечательно. Если у вашего брокера ничего такого нет, то для выполнения этой цели вы потратите стандартную брокерскую комиссию от 6 млн (в зависимости от брокера и тарифа может быть 0.05% или ниже, от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей).

В нашем примере со 100к потребуется 30 операций покупки и 30 продажи, если вы вообще ничего до этого на бирже не делали.

2️⃣ хотя бы 1 сделка в каждом календарном месяце

3️⃣хотя бы 10 сделок в каждом календарном квартале

Второе и третье условия еще проще первого, но к сожалению за вечер их выполнить не удастся, потребуется чуток включить планирование и поставить напоминания, если ваши обычные действия на бирже не так регулярны.

После чего по завершении квартала пишем в чат брокеру о своем желании получить заветный статус.

Поздравляю, вы квалифицированный инвестор!


Важно: для квалов доступно больше бумаг, в том числе всякие супер мутные и абсолютно не рекомендованные к покупке структурные инструменты, так что убедитесь что вы хотя бы примерно понимаете, что происходит на бирже, и не покупайте непонятные вещи (а то будете как чувак из этой статьи).

А так статус рекомендую получить, требования постепенно повышают, есть вероятность, что в будущем это будет не так просто.

Финансы для айтишников #инвестируем@finance_for_it

Как и было обещано, пополнение Apple через операторов прикрыли.

Гифт-карты резко подорожали. Думаю, скоро все устаканится и вернется к базовой наценке +/- 15%, как оно было ранее.

Полагаю, МТС очень неплохую выручку имел 31 марта 😂

Apple в свою очередь написали, что с данными в iCloud все будет норм даже если подписка закончится.

Тут пишут, что с неплохой вероятностью с 1 апреля нельзя будет через мобильных операторов пополнять баланс Apple ID для покупок в App Store.

Я лично планирую пополнить хорошенечко — тысяч, наверное, на 20 — сегодня, потому что платить через Apple за софт очень удобно.

Кроме того, что многие вещи можно оплатить без использования зарубежных банковских карт и причитающихся конвертаций, комиссий и так далее (ну я для тех, у кого нет зарубежной карты — вообще супер вариант), ещё нередко существует региональный прайсинг, и можно купить по ценам ниже, чем покупает долларово-евровый мир. Часто сильно ниже.

Ну и всякие там айклауды сами себя не оплатят.

Конечно, морозить много денег там не хочется и не стоит, но потом мы с вами будем пополнять с комиссиями процентов 15-20, такие сейчас расклады для альтернативных вариантов, насколько я знаю.

Так что заиметь на балансе средств на 6-12 месяцев кажется неплохой идеей, цифру определяйте по своему потреблению.

Не является инвест-рекомендацией, но я вас предупредил!

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it

Видеокарта за 80 000 ₽ — решал неделю. Кабели за 5 000 ₽ — не думал ни секунды.

В прошлом посте рассказывал, как апгрейд видеокарты потянул за собой корпус, кулер и ещё десяток покупок. Но каждая по отдельности казалась мелочью: после 80к за видеокарту кабели за 5к — rounding error. Вентиляторы за 3к — копейки. USB-хаб за 2.5к — ну раз уж начал 😀

Итого: +35 000 ₽, +74% к бюджету.

Это эффект Дидро — новая вещь тянет за собой другие. Но до цепочки я чуть не попался на кое-что ещё.

У меня RTX 3080 — значит, надо RTX 5080. Та же линейка Nvidia, два поколения свежее. Но RTX 5070 Ti за 80 000 ₽ хватало за глаза. А 5080 стоит 107 000 ₽. Разница — 27 тысяч.

Если бы меня просто спросили: «Потратить 27 000 ₽?» — задумался бы. Это ~350 долларов. Но когда ты уже решил потратить 80 тысяч, шаг до 107 ощущается раза в три короче, чем от 0 до 27.
А тут ещё Ozon — цена вниз, трёхлетняя гарантия. Суперсделка!

Классический спейвинг — трачу больше, чтобы «сэкономить». Спасла доставка 7-10 дней — наваждение спало, отменил.

Два эффекта работают в паре. Спейвинг шепчет: «Бери дороже — выгодно!», Дидро добавляет: «А теперь докупи остальное» 😈
Один толкает потратить больше на вещь. Другой — купить больше вещей вокруг неё.

И с каждым звеном цепочки сопротивление падает. Первую покупку обдумываешь неделю. Третью — вообще не думаешь.

Уже после сборки я понял: видеокарта работала бы точно так же в старом корпусе. Те же FPS, те же градусы. Все 35 000 ₽ сверху — чистая эстетика.

Жалею? Нет. Но 35 тысяч за эстетику — это решение, которое хочется принимать осознанно, а не скатываться в него по инерции. На каждом шаге задавать себе вопрос «это для результата или для комфорта?» — и честно отвечать.

Сборка ещё не закончена — жду провода и LED-ленту из Китая. Покажу результат, когда доберутся.

Но уверен, что Дидро тоже остался доволен новым кабинетом...


Подробнее про спейвинг | Про эффект Дидро


Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it #принципы@finance_for_it

Я планировал потратить 48 тысяч на апгрейд видеокарты. Потратил 83.

На саму карту ушло ровно столько, сколько планировал. 5070 Ti за 80 000 ₽, старую 3080 продал за 32 000 ₽. Чистый апгрейд — 48 тысяч.

А потом началось.

Карта чёрная — а вся сборка белая, с RGB-радугой. Девять лет назад я купил белый корпус, и с тех пор вся внутрянка подбиралась в тон.

Но за эти годы вокруг компа вырос кабинет — тёмное дерево, сдержанные тона. А посередине стоит белый системник с подсветкой всех цветов. Уже не вяжется.

Нашёл корпус с деревянной панелью — и загорелся. К нему не подошли старые кабели, вышел франкенштейн — заменил. Стоковые вентиляторы оказались слишком базовые — заменил. Потом в отзывах на корпус увидел кулер с деревянными вставками — должен был завладеть.

Дальше кронштейн под стол, LED-лента, радиаторы на память, USB-хаб из анодированного алюминия (ну раз уж начал)...

В один момент рассматривал даже новую корзину для мусора, которая рядом с системником стоит.

Итого: ~83 000 ₽ вместо запланированных 48 000 ₽. Плюс 74% к бюджету — при том, что на каждом шаге я выбирал бюджетный вариант (героически 😂).

У этого есть название — эффект Дидро.

В 1769 году философ Дени Дидро получил роскошный халат в подарок. Рядом с ним вся обстановка кабинета показалась жалкой — и он заменил всё: гобелен, стол, стулья, полки. И написал: «Я был хозяином старого халата. Я стал рабом нового.»

250 лет спустя — та же история. Только триггер не халат, а GPU.

Подробный разбор с тремя основными механизмами и как не попасться — в блоге:


➡️ Эффект Дидро ⬅️


Считайте всю цепочку, а не только первую покупку.

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it #принципы@finance_for_it

Три года покупал доллар и грустил. Теперь портфель зеленеет — а настроение нет.

Приятно удивлён реакцией на вчерашний пост, спасибо тем, кто подписался на «Нейросеть не виновата». Увидимся там. Ну а здесь — финансы.

Доллар за месяц вырос на 8,5%. Большую часть пути — за последнюю неделю.

76,60 → 79,07 → 83,13.

И я в этот момент испытываю смешанные чувства.

Последние три года я покупал валюту и валютные облигации на каждом новом дне рубля. Покупал даже сильно выше текущих уровней. Потом рубль продолжал крепнуть, доллар — падать, а свободные рубли в какой-то момент закончились. Портфель краснел, я грустил.

Теперь доллар пошёл вверх, валютные активы зеленеют, и часть меня радуется — ставка начинает играть.

Но есть и другая часть. Которая понимает: слабый рубль — это инфляция. Техника, которая несколько лет не дорожала в рублях, начнёт дорожать. Мы все зарабатываем в рублях, и в пересчёте на покупательную способность мы от этого станем беднее.

И вот тут мы с вами подобрались к неизбежной проблеме диверсификации.

Диверсификация — это когда вы обмениваете риск одного катастрофического удара на множество маленьких терпимых. Вместо того чтобы потерять всё в одном активе, вы понемногу теряете то тут, то там — и понемногу выигрываете в другом месте.

Звучит разумно. На практике — почти всегда что-то в портфеле красное. Когда рубль крепнет — краснеет валюта. Когда доллар растёт — вы вроде бы рады, но понимаете, что ваша рублёвая зарплата обесценивается.

Психологически это не супер приятно. Но альтернатива — всё в одной корзине — сильно хуже.

Ничего не поделать 🤷‍♂️


А вы сейчас валюту покупаете, продаёте, или вообще только рубль, только хардкор?


Финансы для айтишников #инвестируем@finance_for_it #принципы@finance_for_it

Ветеран-ресёрчер Microsoft попал в больницу с панической атакой. Думал — сердце. Оказалось — AI anxiety.

Крису Брокетту 52 года, десятилетия в обработке естественного языка. Увидел, как нейросеть за секунды делает то, чему он посвятил карьеру. Цитата: «Моё тело выдало реакцию, когда я увидел будущее, в котором меня нет».

Даже Дарио Амодеи, CEO Anthropic и один из создателей Claude, признаёт: системы, которые он сам строит, его «немного пугают».

Это не случайные люди. Это ресёрчеры, дата-сайентисты — те, кто буквально создаёт AI.

Для айтишника AI anxiety — это в конечном счёте страх потерять свою рыночную стоимость. Тема этого канала, только с неожиданной стороны.

Я несколько лет жил с похожим фоновым ощущением. Не страх замены — скорее чувство, что рядом проходит поезд, а я не на нём. Оплатил подписку ChatGPT пополам с другом и заходил раз в месяц кинуть запрос — как замена гугла. Инноватор 🌝

И вот в чём ловушка. Самое сложное — не «начать использовать AI». А найти для этого реальный повод.

Глупо внедрять инструмент для решения проблем, которых у тебя нет. Но без практики нет насмотренности, без насмотренности не видишь возможностей, без возможностей нет практики. Замкнутый круг.

Мой выход оказался неожиданным — этот проект. «Финансы для айтишников» стали той точкой, вокруг которой AI превратился из абстрактного «надо попробовать» в рабочий инструмент.

Я не разработчик и не AI-ресёрчер. Но за последние полгода:
— писал тексты и генерировал картинки
— разработал с десяток веб-приложений (от калькуляторов до компаньонов для онлайн-курса)
— веду свой сайт и блог через AI-ассистед WordPress-разработку
— сделал первый pull request в open source — и мой код уже в main на бою

Я по-прежнему вижу людей в топ 0,5% по внедрению AI и чувствую, что отстаю. Но понял — мне уже есть чем поделиться.

Поэтому завёл канал — «Нейросеть не виновата».

Пока без чёткого концепта, не бизнес-проект. Делюсь тем, что пробую, что работает и что нет.

Думаю, будет интересно тем, кто примерно на моём уровне — уже не совсем новичок, но и не AI-инженер. Если вы сильно впереди — будет скучно. Если совсем в начале — может быть непонятно.

Заходите, подписывайтесь, буду рад → Нейросеть не виновата

Многие думают, что продавать телефон на Авито — геморрой, который не стоит того. Проще сдать в trade-in и не париться.

Ну, насчет «проще» не поспоришь. А вот насчет «не стоит того» — вполне можно!

Смотрим:

iPhone 14 через 3 года:
— Trade-in (МТС, Мегафон): ~22 000 ₽
— Авито: ~32 000 ₽
— Разница: 10 000 ₽

И это не самый дорогой телефон — для Pro Max разница вполне может быть 15-20 тысяч.

Что нужно сделать: сфотографировать, написать описание, ответить на сообщения, встретиться с покупателем. Суммарно час-два.

Час «геморроя» — и на руках лишняя десятка 💰

Немногие бытовые активности оплачиваются так хорошо. Да и рабочие тоже: 5000 рублей в час зарабатывают люди с зарплатой 850к на руки, а 10000 в час — соответственно, 1.7 млн (при 170 рабочих часах в месяц).

Так что если ваши заработки пока не выше этих цифр, авито вместо трейд-ина предлагает очень выгодную ставку обмена вашего времени на деньги 😉

Инсайт из того же разбора про стоимость владения телефоном, который публиковал на прошлой неделе. Полная версия с таблицами по всем моделям — в блоге.

В прошлый раз спросил вас: менять телефон каждый год vs раз в четыре — что дороже?

61% сказали «каждый год — сильно дороже». Но 39% не попали — считали, что примерно одинаково или даже дешевле.

Посчитал на конкретных цифрах.

iPhone Pro Max, 120 000 ₽. Продаёте через год в trade-in — получаете ~74 000 ₽ назад. Потеряли 46 000 ₽. Продаёте через четыре года — получаете ~41 000 ₽. Потеряли 79 000 ₽, но за четыре года, а не за один.

В пересчёте на год:
— Менять каждый год: 45 600 ₽/год
— Менять раз в 4 года: 19 800 ₽/год

Почти в 2.5 раза дешевле. За 12 лет набегает ~310 000 ₽ разницы 😲

Почему так: iPhone теряет почти половину цены в первый год. Потом падение замедляется — 10-15% в год. Чем дольше ходишь с телефоном, тем сильнее эта первая потеря «растягивается» по годам.


Написал подробный разбор — с таблицами по всем моделям, ценами Авито vs trade-in и рекомендациями, когда лучше продавать и покупать.


➡️ Читать ⬅️


Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it

Хожу с iPhone 14 Pro больше трёх лет, думаю обновиться на 18, когда выйдет. До этого у меня был iPhone 11 — с ним три года проходил.

Менять реже = дешевле, всегда в это верил и другим рекомендовал. 3 года минимум, в идеале 4.

Но тут задумался. Продаёшь айфон через год — выручишь за него сильно больше, чем через три.

Может, при ежегодной замене разница в цене перепродажи всё компенсирует?

Что если менять телефон каждый год — не дороже, чем раз в четыре? 🤔

Как экономить 2/3 от стоимости софта и подписок?

За последние 3 месяца я купил лицензии на WordPress-тему, пару плагинов, годовую подписку на AI-сервис Gamma и Adobe Creative Cloud. Заплатил за всё около 17 500 ₽. Напрямую у производителей вышло бы больше 53 000 ₽.

Разница — 35 тысяч 💰

Покупал на Plati.Market* — это маркетплейс, где продавцы торгуют лицензиями, ключами и подписками.

*партнерская ссылка, если вы что-то там купите, я возможно обогащусь

В современной России вдвойне актуально: многие сервисы нельзя оплатить российской картой. А здесь — рубли, карты и СБП, и часто кратно дешевле.

Звучит как пиратство или развод, но нет. Есть вполне легитимные схемы.

Объёмные лицензии. Производитель продаёт пакет из 1 000 лицензий по 3 доллара за штуку. Ресейлер выставляет на маркетплейсе за 10-15 долларов. Все довольны.

Региональные цены. Adobe в Турции дешевле, чем в США. Продавец покупает там, перепродаёт здесь. Серая зона — но технически работает.

GPL-плагины WordPress. Код свободный, платишь за обновления и поддержку. На маркетплейсе — та же функциональность, просто без персональной техподдержки от разработчика.


Что я купил:
✅ WP-Rocket — 976 ₽ вместо 4 800 ₽ (–80%). Работает с ноября.
✅ Kadence Premium — 4 312 ₽ вместо ~12 000 ₽ (–65%). Lifetime-доступ.
✅ Gamma Pro — 2 198 ₽ вместо 17 280 ₽ (–87%). Год по цене одного месяца.
⏳ Adobe CC (photoshop + lightroom 1 год) — 10 000 ₽ вместо 19 200 ₽ (–48%). Пока работает.
❌ Perplexity Pro — 608 ₽ вместо 16 000 ₽. Забанили через неделю.

Ну, с Perplexity я знал, на что шёл 😄
Скидка 96% — красный флаг, лот без гарантии. 608 ₽ — цена эксперимента.

Правило, которое вывел для себя: скидка 50–80% от официальной цены — зона комфорта. 95%+ — зона риска.

Подробная статья с основными игроками на этом рынке и чеклистом покупателя — в блоге.


➡️Читать полностью ⬅️


Upd: через час после публикации поста поддержка прислала письмо, что возвращают деньги за быстро заблоченный Perplexity. Шик!
С постом не связано, я там три дня ждал ответа от продавца, по истечении этого срока площадка включается в вопрос.

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it

Экономия на туалетной бумаге

Канал про финансы. Серьёзные темы. Стратегии. Инвестиции.

Сегодня обсуждаем экономию на туалетной бумаге.


Захожу на Озон, ищу Zewa Just 1.

Вижу:
8 рулонов — 371 ₽
12 рулонов — 607 ₽

Ну, понятно. Большая упаковка — это опт. Опт всегда выгоднее. Беру 12, экономлю.

Стоп.

А давайте посчитаем.

371 ÷ 8 = 46,37 ₽ за рулон
607 ÷ 12 = 50,58 ₽ за рулон

Большая упаковка дороже на 9%.

Не дешевле. Дороже.

Фокус работает, потому что мы не считаем. Мы «знаем», что опт выгоднее — и берём большую пачку на автомате.

И таких примеров на маркетплейсах и в магазинах десятки. Порошок, подгузники, корм для кошек.

Так что в любой непонятной ситуации не забывайте считать цену за штуку, литр, грамм.
Если получается быстро в уме — кайф, если нет, то можно и в калькуляторе быстренько натыкать.


Вот такая финансовая аналитика сегодня 🧻

Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it

Подписчик нашёл баг в «Судьбе рубля» — пришлось пересчитать американские активы

Александр написал: «У вас S&P 500 — это Price Return, а не Total Return. Дивиденды не учтены».

Я был уверен, что всё правильно. Полез проверять — и да, ошибка есть.

Что случилось: для американских активов я использовал данные ETF, думая, что они отражают индекс полной доходности.
Оказалось, в этих ETF дивиденды выплачиваются отдельно и не включаются в цену фонда.

Технический косяк, но результат неприятный: значительно занижалась доходность S&P 500, NASDAQ и американских трежерис.

Что изменилось после исправления:

— S&P 500: было 19.3x → стало 29.2x
— NASDAQ: был топом и без того, теперь отрыв ещё больше — 71.2x
— Трежерис: было ~2.8x (почти как доллар) → стало 4.6x

Один из выводов в статье тоже меняется: я писал, что Мосбиржа обогнала S&P 500. Теперь это не так — S&P 500 с 29.2x впереди Мосбиржи с её 23.4x.

Статью с выводами и инсайтами обновлю в ближайшие дни.

Александр, спасибо! Ради такого фидбека и прошу писать о багах.

Ниже изменившиеся линии данных "до" и "после" 👇


P.S. продукт свежий, вполне вероятно, что баги еще имеются. Найдёте — пишите, буду очень благодарен 🙏

Финансы для айтишников #инструменты@finance_for_it #инвестируем@finance_for_it

— По QR-коду будет удобно оплатить?
— Нет.

Секунда социального давления на кассе — кассир улыбается, показывает QR-код, и вроде как неудобно отказать. Но за этой секундой — потерянный кэшбэк.

Оплата по QR это почти всегда СБП. Для банка такая операция выглядит как перевод, а не как покупка. А на переводы кэшбек не начисляется.

Логика простая: комиссия банка за СБП — до 0,7%. За оплату картой в среднем 3%. Когда вы платите картой, банк получает свою комиссию и делится с вами в виде кэшбека. Когда платите по QR — делиться в общем-то нечем.

Ужин в ресторане — 5 000 ₽.
По карте с кэшбеком 5% за рестораны вернётся 250 ₽.
По QR-коду — ноль.

То же самое с «получится наличными?» и «можете переводом?». Ответ один: нет.

💡 Если некомфортно отказывать без причины, есть универсальная отмазка: «Извините, кредитка». Работает безотказно, все понимают, что по кредитке переводом не оплатишь.

Картой. Всегда* картой.

---
*за исключением кейсов, когда ваш банк дает кэшбек за оплату по QR и СБП, и вы в этом уверены.


Финансы для айтишников #тратим@finance_for_it #кэшбек@finance_for_it

Привет, мои хорошие!

Придумал чем вам заняться перед Новым годом.

Записал видео «5 причин, почему не удается откладывать при высоком доходе».

Особенно будет интересно тем, кто пока не накопил трехмесячную подушку, а также тем, кто хочет откладывать больше.

Смотрим в боте 🍿