🇦🇪 ОАЭ: запущена национальная цифровая платформа «Знай своего клиента»

Кабинет министров издал Постановление № 55 от 2026 г. – Исполнительный регламент к Декрет-закону № 30 от 2024 г. о цифровой платформе KYC. Платформа вводится в действие под надзором Центрального банка ОАЭ.

Суть: авторизованные пользователи смогут получать стандартизированные KYC-отчеты по клиентам через единую платформу – по верифицированным данным от государственных и частных провайдеров.

👤 Кто Вы в этой истории? Три роли – определите свою:

▪️ Провайдер данных (Вы поставляете данные на платформу).
– точно включенные: государственные органы; госкомпании; финансовые учреждения, страховые компании и связанные со страхованием профессии, лицензированные ЦБ ОАЭ;
– потенциальные: любые иные частные структуры в ОАЭ или свободных зонах, которых оператор платформы сочтет потенциальным провайдером. Сюда могут попасть, в частности, корпоративные сервис-провайдеры и иные DNFBP – но только по решению оператора, не автоматически.

▪️ Пользователь (Вы запрашиваете отчеты о клиентах). Это субъект, несущий обязанности по due diligence и AML-комплаенсу. Если Вы обязаны проводить CDD по AML-законодательству ОАЭ (банки, обменники, страховщики, а также DNFBP – риелторы, аудиторы, дилеры драгметаллов и камней, корпоративные сервис-провайдеры), Вы – вероятный пользователь платформы. Многие компании окажутся одновременно пользователем и провайдером.

▪️ Клиент (данные о Вас в системе). Физлица и юрлица, включая бенефициарных владельцев.

📌 Что важно знать:

▪️ Согласие клиента – общее правило. Исключение одно – данные о должнике, и только по приказу судьи по срочным делам (قاضي الأمور المستعجلة), с заверенной копией приказа.

▪️ Запрет на вывод за пределы ОАЭ. Пользователь не вправе передавать KYC-отчет платформы или данные из него за рубеж либо иностранной стороне. ⚠️

▪️ Хранение – минимум 5 лет: для пользователя – с даты выдачи отчета; параллельные 5-летние сроки – у оператора платформы (запросы) и у провайдеров (логи передачи).

▪️ Платформа ≠ замена AML. Отчет не отменяет собственную оценку рисков, скрининг и enhanced due diligence.

🕐 Когда вступает в силу:со дня после публикации в Официальной газете; На практике начнет работать по мере издания ЦБ тарифов, кодексов поведения и техтребований.

🚀 Что делать сейчас: определите свою роль (пользователь / провайдер / оба), обновите формы согласия и privacy-notices, проверьте трансграничную передачу, выстройте 5-летнее хранение и процедуры реагирования на инциденты.

#UAE #DSKLaw

Подпишитесь на канал: t.me/dsklaw