ProБанки

👍 🔨 Кредит на одного супруга не становится общим автоматически.

🔹 Кредит, оформленный на одного супруга, по общему правилу обязывает вернуть деньги именно его. Второй супруг не становится должником автоматически ни в браке, ни после развода.

🔹 Чтобы разделить долг, нужно доказать, что деньги ушли на семейные нужды (жильё, лечение, обучение). Доказательства — выписки, чеки, договоры. Второй супруг может доказать, что заёмщик потратил деньги на себя.

🔹 Развод не меняет кредитный договор: без согласия банка заёмщиком остаётся тот, кто указан в договоре. Сложнее всего с ипотекой и автокредитом — нужен банк.

Сам факт оформления кредита во время брака ещё не делает долг общим. Для этого необходимо доказать, что деньги полностью направили на семейные нужды, — Марьяна Битуева, юрист.

Раздел долга возможен только через суд и с доказательствами. Если один погасил больше своей доли, он может требовать компенсацию. Соглашение между супругами без одобрения банка не освобождает заёмщика от обязательств.

🎥 ProБанки

🤱🏠 Семейную ипотеку можно будет рефинансировать при рождении нового ребёнка.

👉 С 1 октября при рождении нового ребёнка заёмщик сможет обратиться за рефинансированием семейной ипотеки по более низкой ставке. Автоматического снижения не будет — только по заявлению.

👉 Ставки: в Москве и Подмосковье — 12% для одного ребёнка, 10% для двух. В регионах — 10% и 8%. Условия распространяются на договоры, заключённые с 1 октября 2026 года.

👉 Дополнительных изменений программы не планируется: остановки выдач, комиссий банков и изменения компенсаций не будет. Правительство выделило Минфину 157 млрд руб. на льготные программы.

Заёмщик может обратиться в банк за рефинансированием действующего кредита под новую ставку при появлении в семье нового ребёнка. Речь идёт об обращении, а не об автоматическом снижении, — Минфин России.

Новые условия стимулируют многодетность: чем больше детей, тем ниже ставка. При рождении ребёнка стоит обратиться в банк за рефинансированием — это снизит платёж.

🎥 ProБанки

📈💵 Продажа долгов МФО коллекторам растет на фоне ухудшения качества портфелей.

• Во II квартале МФО продали коллекторам долгов на 43 млрд руб. (+52% к I кварталу, +32% год к году). Причина — ухудшение качества займов: доля просрочки 90+ выросла с 29% до 35%.

• Дисконт вырос с 64% до 80% — коллектор платит 20 копеек за рубль долга. 89% продаваемой задолженности — на досудебной стадии.

• Для заемщика цессия означает смену кредитора, но условия договора не меняются. Коллекторы обязаны соблюдать 230-ФЗ: не чаще 1 встречи в неделю, 2 звонков в неделю. При нарушениях — жалобы в ФССП, ЦБ или полицию.

Приобретенный со скидкой портфель позволяет коллектору экономически обосновать реструктуризацию или частичное списание. Но автоматически льготы он не предоставляет — только после просьбы должника, — Софья Лукинова, «ВМТ Консалт».

Заемщику важно проверить переход права требования, узнать расчёт задолженности и предложить посильный график до судебного взыскания. Брать новый заём для погашения старого не стоит.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Переводы от родителей на карту не облагаются НДФЛ.

🔸 Регулярные переводы от родителей не являются основанием для НДФЛ — лимита на подарки между физлицами нет. Можно получать по 30, 100 или 300 тыс. руб. ежемесячно.

🔸 Важен экономический смысл: помощь с жильём, обучением, лечением или подарок налогом не облагаются. Риск появляется, если под помощью скрывается оплата работы, услуг или аренды.

🔸 Для избежания вопросов указывайте назначение платежа, а при крупных суммах сохраняйте выписки и документы о родстве.

Закон не устанавливает необлагаемый лимит для получения подарков между физическими лицами. Важен не сам факт поступления денег, а экономический смысл перевода, — Дмитрий Шумейко, эксперт по налогам.

Переводы от близких безопасны, если они действительно помощь или подарок. Главное — подтверждать характер операций документами. Отдельная осторожность — с поддельными уведомлениями от ФНС.

🎥 ProБанки

📊 Неделя дивидендов: «Новатэк», «Норникель», «Татнефть» и бюджет-2027.

👉 30 сентября — основной блок дивидендных собраний: «Новатэк», «Норникель», «Татнефть», «Новабев Групп», «Черкизово», В2В-РТС. Во вторник — «Газпром нефть» и «Займер», в четверг — «Т-Технологии».

👉 До 1 октября в Госдуму внесут проект бюджета на 2027 год. Росстат 30 сентября опубликует недельную инфляцию, данные по занятости и розничным продажам за август.

👉 Индекс Мосбиржи — 2200-2300 пунктов, RGBI — 112-113. Доллар — 83-86 руб., евро — 96-100, юань — 12,4-12,8. Высокие цены на нефть удерживают рынок.

Резюме обсуждения ключевой ставки не содержит явных сигналов об ужесточении, что снимает дополнительное давление на рынок облигаций. Потенциал ослабления рубля ограничен высокими ценами на нефть и ставками, — Александр Дудников, «Цифра брокер».

Неделя задаст тон перед октябрьским заседанием ЦБ. Дивидендные решения и бюджетные параметры определят настроения инвесторов, а макростатистика — ожидания по ставке.

🎥 ProБанки

🪙 ПДС набирает популярность: растут и личные взносы, и переводы накопительной пенсии.

🔹 За январь-август россияне вложили в ПДС через СберНПФ 195 млрд руб. (+67% год к году). Из них 107 млрд — личные взносы, 88 млрд — накопительная пенсия к переводу (+66%).

🔹 Перевести накопительную пенсию попросили 480 тыс. человек. Чаще всего — россияне 46-55 лет (47% заявлений), женщины подали 64% заявок.

🔹 С начала года заключено 2,8 млн договоров. 13% счетов — Москва и Подмосковье, 5% — Петербург и Ленобласть, 4% — Краснодарский край.

Спрос на перевод накопительной пенсии в ПДС продолжает расти. После перевода человек сможет выбирать срок выплат с учётом правил своего НПФ, — Ольга Изюмова, гендиректор СберНПФ.

Программа привлекает граждан 46-55 лет и даёт возможность формировать накопления с господдержкой и налоговым вычетом.

🎥 ProБанки

🚨 Утечки данных: операторы стали реже сообщать об инцидентах, но объём украденного вырос.

👉 Роскомнадзор зафиксировал 12 утечек в I полугодии 2026 года (год назад — 118, в 2023-м — 168). Причина — рост административной ответственности и нежелание операторов сообщать об инцидентах.

👉 Объем скомпрометированных данных вырос на 31% — с 288 до 378,4 млн строк. Центр тяжести сместился с госсектора (52% → 4%) на финансы (38%) и сферу услуг (28%).

👉 83% атак пришлось на малый и средний бизнес — из-за ограниченных бюджетов на ИБ и слабой защиты. Часто МСП становится точкой входа к крупным партнёрам.

Утечкам подвергаются не только крупные организации, но и небольшие компании из ритейла и услуг. Их взлом не всегда заметен сразу, особенно при краже учетных данных или постепенной выгрузке информации — Александр Вураско, Solar AURA.

Официальная статистика утечек снижается, но реальный объем украденных данных растет. Основная уязвимость — МСП, а для защиты нужны ревизия доступа, многофакторная аутентификация и контроль за использованием ИИ.

🎥 ProБанки

❗️💵 С 1 октября — пополнение своего счёта в чужом банкомате через СБП.

• С 1 октября можно вносить наличные в банкомате одного банка на свой счёт в другом через СБП. Лимиты: 25 тыс. руб. за операцию, 50 тыс. в сутки, 200 тыс. в месяц.

• Подключат сервис не все банкоматы — банки решают сами. Перед внесением проверьте на экране, что операция ведёт на ваш счёт, сверьте банк и данные получателя, уточните комиссию и срок зачисления.

• Если купюры приняты, а деньги не поступили — сохраните чек, сфотографируйте экран и обратитесь в банк-владелец банкомата. При необходимости — в банк, где открыт счёт. Необычная операция может попасть на проверку финмониторинга.

Универсальными станут не все банкоматы. Перед внесением денег убедитесь, что устройство поддерживает межбанковское пополнение через СБП. Проверьте на экране, что операция ведёт на ваш собственный счёт, — Залина Казова, ИМЭС.

Сервис упростит пополнение для клиентов небольших банков, но не решит проблему дефицита банкоматов в отдельных населённых пунктах. Главное — проверять данные и сохранять чек при сбоях.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Банкротства строительных компаний выросли, квартиры в новостройках не продаются: причины?

🔸 Число дел о банкротстве строительных компаний выросло до 1454 к сентябрю (в июне — 1089), +41% год к году. В основном банкротятся небольшие региональные застройщики.

🔸 Причины: падение спроса на 30-50% в регионах, снижение инвестиционной активности до 10%, сокращение бюджетного строительства и высокая ключевая ставка.

🔸 Ввод жилья сократился на 14% год к году. 45% квартир в новостройках не продаются, накопленные штрафы за неустойку — около 100 млрд руб. Для восстановления рынка нужна ставка 10-11%.

Это выглядит как очистка рынка от слабых, недофинансированных игроков, а не как коллапс отрасли. Но для части застройщиков накопленные неустойки могут стать причиной банкротства, — Дмитрий Халин, Intermark.

Крупные девелоперы сохраняют устойчивость, но давление растет. Дольщики защищены эскроу-счетами и Фондом развития территорий. Восстановление рынка зависит от снижения ключевой ставки.

🎥 ProБанки

🚫📱Операторы пригрозили блокировать звонки крупнейших банков.

👉 «Большая четвёрка» операторов планирует с 15 октября блокировать вызовы Альфа-банка, ВТБ, ГПБ, «Ренессанс-кредита», Сбера, Совкомбанка и Т-Банка — они не заключили договоры на маркировку.

👉 Операторы утверждают, что 90% банковского рынка и почти 100% других компаний уже маркируют вызовы. Крупнейшие банки либо уклоняются, либо не исполняют договоры.

👉 Банки считают требование некорректным толкованием закона: маркировка — обязанность оператора, а не инициатора вызова. Расходы банков оцениваются в 3,5 млрд руб. в год, всего рынка — до 20 млрд.

Избегая маркировки, банки пытаются спрятать информацию о себе в момент вызова и не позволяют клиентам делать осознанный выбор. Вызовы без маркировки не будут доводиться до абонентов, — «Т2 Мобайл» и «МегаФон».

Конфликт операторов и банков может ударить по клиентам: они перестанут получать звонки с предупреждениями о подозрительных операциях. Банки с маркировкой получат преимущество в доверии.

🎥 ProБанки

📊🤔 Росстат оценил ненаблюдаемую экономику: теневые операции компаний сократились, неформальный сектор вырос.

🔹 Ненаблюдаемая экономика — 10,9% ВВП за 2024 год (в 2018-м — 11,7%). Включает теневое и неформальное производство, незаконную деятельность не учитывает.

🔹 Теневые операции компаний сократились с 4% до 2,6% ВВП — за счет онлайн-касс, АСК НДС-2 и маркировки. Неформальный сектор вырос с 7,7% до 8,3%.

🔹 Лидеры по доле ненаблюдаемой активности: операции с недвижимостью (69,2%, в основном условная стоимость проживания в своём жилье), сельское хозяйство (32,1%), гостиницы и общепит (16,9%).

Называть всю ненаблюдаемую деятельность теневой экономикой некорректно. Основную часть составляет легальная, но неформальная деятельность либо нерыночное производство для личного потребления, — Владимир Еремкин, РАНХиГС.

Теневые операции компаний сокращаются благодаря цифровизации контроля, но неформальный сектор растет. Часть МСП может уходить в тень из-за роста налоговой нагрузки.

🎥 ProБанки

🚨❌ Мошенники представляются сотрудниками судов для кражи денег и данных.

👉 Мошенники звонят от имени сотрудников суда, называют полные анкетные данные, номер якобы существующего дела и дату заседания. Затем просят перейти по ссылке или назвать код из СМС.

👉 В некоторых случаях требуют оплатить «штраф по решению суда» по фишинговой ссылке. Настоящие сотрудники судов никогда не запрашивают пароли и коды.

👉 Взысканием штрафов занимается ФССП, а не суды. Проверяйте информацию в разделе «Судебное делопроизводство» на официальном сайте суда.

После получения кода мошенник получает доступ к личным и банковским данным гражданина. Настоящие работники судов никогда не запрашивают пароли, коды или подтверждение личности через СМС, — Евгений Машаров, ОП РФ.

Новая схема использует доверие к судебной системе. Главная защита — прервать разговор и самостоятельно проверить информацию через официальные каналы.

🎥 ProБанки

📊🤔 Одобряемость потребкредитов выросла, кредитных карт — упала: в чем причина?

• В сентябре одобряемость потребкредитов выросла до 15% против 6% год назад. В июле было 20%, в августе — 16%, в январе-феврале — около 5%.

• Одобряемость кредитных карт снизилась до 9% (в июле — 17%, в июне — 13%, весной — 18%).

• В августе выдано 1,54 млн кредитных карт (+11% к июлю, +9% год к году) — максимум с начала 2025 года. Всплеск связан с сезоном отпусков и подготовкой к школе.

Рост одобряемости связан с изменением структуры спроса и адаптацией банков. В начале года банки оценивали заемщиков тщательнее, сейчас возможности расширились, — Магомед Гамзаев, «Сравни».

Банки смягчают условия по потребкредитам, но осторожнее подходят к кредитным картам. Снижение одобряемости карт на 5 п.п. за два месяца говорит о внимательном учете долговой нагрузки.

🎥 ProБанки

❗️💵 НАПФ предлагает разрешить досрочно снимать деньги с ПДС на жильё и образование.

🔸 Участники ПДС до 30 лет — всего 4%. НАПФ предлагает разрешить им после 5 лет участия снимать накопления на первое жильё или ипотеку — это даст 300-600 млрд руб. за 5 лет.

🔸 Также предлагается разрешить вывод на образование (92-184 млрд руб. ежегодно) и детские счета с софинансированием от государства.

🔸 В ПДС уже 14 млн человек и 1,2 трлн руб. Минфин готов обсудить инициативы. Прогноз: до 9 млн новых участников до 45 лет.

Молодёжь — сегмент с наибольшим потенциалом. Длительный горизонт накоплений делает её стратегически важной аудиторией для развития долгосрочных сбережений, — Сергей Беляков, президент НАПФ.

ПДС смещён в сторону старшего поколения, что мешает формированию долгосрочного капитала. Досрочный доступ к средствам на жильё и образование сделает программу привлекательнее для молодых.

🎥 ProБанки

❗️💳 Сбербанк начал выдавать карты через банкоматы.

👉 Сбербанк запустил выдачу карт через банкоматы: первые 70 устройств в Нижнем Новгороде. Клиент выбирает «Получить карту», авторизуется и получает неименную сберкарту «Мир» за 30 секунд.

👉 Активация — в приложении банка. После пилота Сбербанк решит, масштабировать ли функцию на всю страну.

👉 Озон-банк первым запустил такую функцию в феврале 2026 года. К середине года у него 1 тыс. устройств с модулем выдачи карт.

Банкоматы уже умеют проводить экспресс-оценку здоровья, менять валюту и отвечать на вопросы с помощью ИИ-помощника. Теперь добавляется ещё один базовый сценарий — получение карты, — Александр Ведяхин, первый зампред правления Сбербанка.

Выдача карт через банкоматы расширяет функциональность устройств и сокращает время получения. После пилота Сбербанк оценит востребованность формата.

🎥 ProБанки

📊🏠 Продажа квартиры сейчас выгоднее ожидания роста цен .

🔹 Аналитики сравнили два сценария на год: продажа сейчас + вклад под 12,5% против роста цены квартиры на 10%.

🔹 Москва: квартира 15 млн — вклад даст 16,875 млн, ожидание — 16,5 млн. Разница 375 тыс. руб. в пользу продажи.

🔹 Новосибирск: квартира 7,5 млн — вклад даст 8,44 млн, ожидание — 8,25 млн. Разница 187,5 тыс. руб.

Одна из ошибок продавца — считать, что высокая цена в объявлении означает выгодную сделку. Итоговая цена сделок в среднем на 8-11% ниже цены предложения. Ожидание может обойтись дороже, чем кажется, — Александр Чернокульский, «Жилфонд».

На горизонте года вклад под текущие высокие ставки обгоняет рост цен на жилье. Перед ожиданием стоит оценить реальную рыночную стоимость и посчитать стоимость ожидания.

🎥 ProБанки

❗️💵 Вклад на 10 млн в 2027 году может оказаться выгоднее сдачи квартиры.

👉 При средней доходности вкладов 10-11% 10 млн руб. принесут за год 1-1,1 млн руб. до налога. ЦБ прогнозирует ключевую ставку 10,5-12,5% и инфляцию 4% в 2027 году.

👉 Квартира за 10 млн при аренде 55 тыс. руб./мес. даст 660 тыс. валового дохода, но после налогов, простоя и расходов — лишь 400-500 тыс.

👉 Рост цены квартиры на 4% даст еще 400 тыс. нереализованного дохода — воспользоваться можно только при продаже. Наличные — худший вариант: при инфляции 4% потеря 400 тыс. покупательной способности за год.

Если цены на жилье не изменятся, вклад в таком сценарии будет заметно выгоднее. Недвижимость подходит для вложений на 5-7 лет и дольше, на коротком горизонте выигрывает вклад за счет доходности и ликвидности, — Юлия Кузнецова, экономист.

На горизонте одного года вклад выгоднее аренды за счет доходности и быстрого доступа к деньгам. Недвижимость раскрывает потенциал на длинном горизонте.

🎥 ProБанки

🏠🤔 Ждать снижения ставок не всегда выгодно: рост цен и аренда могут съесть экономию.

• К концу 2026 года ставки по рыночной ипотеке могут составить 15-16%. Основания есть: ЦБ прогнозирует среднюю ключевую ставку в 2027 году 10,5-12,5% против 14,5-14,6% в 2026-м.

• Ставки двигаются не один к одному и не одновременно. Если ипотека подешевеет, но вырастет цена квартиры, часть экономии потеряется.

• Год ожидания не бесплатный: семья платит аренду, а первоначальный взнос должен сохранять покупательную способность. Сравнивать нужно полную стоимость покупки, а не только ставку.

Ситуацию нельзя считать улучшившейся, если ставка становится ниже, но рост цен снова отодвигает покупку квартиры от семьи, — Александр Аксененко, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Решение о покупке зависит не от ставки, а от полной стоимости: цена квартиры, платеж, расходы на ожидание. Даже при снижении ипотеки доступность может упасть из-за роста цен.

🎥 ProБанки

🚨 МВД перечислило способы защиты от интернет-мошенников.

🔸 МВД советует использовать отдельную или виртуальную карту для онлайн-покупок, избегать простых паролей (имена, даты рождения) и не проводить операции через общественные Wi-Fi.

🔸 Включите двухфакторную аутентификацию, скачивайте приложения только из официальных магазинов и проверяйте настройки конфиденциальности в соцсетях.

🔸 Не переходите по незнакомым ссылкам (фишинг под банки, маркетплейсы, «Госуслуги»), не передавайте коды из СМС и фото личных документов.

Установка программ из сторонних источников может привести к заражению устройства вредоносным ПО. Сохраняйте конфиденциальность кодов из СМС и не передавайте посторонним фотографии документов, — МВД России.

Базовые правила цифровой гигиены снижают риск мошенничества. Отдельная карта ограничивает потери, а двухфакторная аутентификация защищает даже при утечке пароля.

🎥 ProБанки