🏠⁉️Вопрос: откроют ли банковский счет с паспортом, полученным за инвестиции?

Это один из самых частых вопросов, который нам задают клиенты. И короткий ответ всегда, пожалуй, такой: сам по себе инвестиционный паспорт не является ни гарантией открытия счета, ни автоматической причиной для отказа.

Редакция IMI Daily изучила опубликованные документы UBS, Standard Chartered и Citi, а также рекомендации ОЭСР и FATF и опубликовала интересную статью.
Ни у одного из этих банков нет правила автоматически отказывать клиенту только потому, что он получил гражданство за инвестиции.
Но и логика «получу второй паспорт – и смогу открыть счет где угодно» тоже не работает.

Банк всегда смотрит на клиента целиком: где он живет, где является налоговым резидентом, откуда получил капитал, чем занимается, как устроены его активы и какие операции собирается проводить по счету.

ОЭСР – международная организация, которая разрабатывает в том числе стандарты налоговой прозрачности, – подчеркивает, что в рамках CRS, системы автоматического обмена налоговой информацией между странами, для банков ключевое значение имеет налоговое резидентство клиента, а не его паспорта.

UBS публикует отдельную таблицу программ гражданства и ВНЖ за инвестиции для целей налогового due diligence. Standard Chartered в своей форме напрямую спрашивает клиента, получал ли он право на проживание через инвестиционную программу. Citi Private Bank предусматривает дополнительную проверку, если единственное заявленное налоговое резидентство клиента относится к юрисдикции из списка ОЭСР.
Но опять же – дополнительная проверка не равна отказу. Ни один из этих документов не говорит, что счет нельзя открыть только из-за способа получения гражданства.

В совместном отчете FATF и ОЭСР финансовым организациям рекомендуется учитывать все гражданства клиента при открытии счета.

Второй паспорт не «обнуляет» банковскую историю. Банк все равно видит клиента целиком – его первоначальное гражданство, налоговое резидентство, происхождение денег и структуру активов.
И это, кстати, касается не только инвестиционных паспортов. Даже американское гражданство может означать дополнительный объем банковского комплаенса. Из-за FATCA иностранные финансовые организации должны идентифицировать американских клиентов и передавать сведения об определенных счетах в рамках американской системы налоговой отчетности. Поэтому при открытии счета банк может отдельно спрашивать о гражданстве США.

То есть дело далеко не всегда в том, что один паспорт «сильный», а другой «слабый». Для банка важна вся структура клиента.

И вот здесь ВНЖ и стабильный статус в ЕС могут быть аргументом сильнее, чем просто еще один паспорт.
Например, при открытии счета в Европе ВНЖ Греции дает клиенту понятную и подтверждаемую связь с европейской юрисдикцией: легальный статус, адрес или недвижимость, налоговый номер, а при наличии – счета за коммунальные услуги и другие подтверждающие документы.

При этом «золотая виза» Греции не требует постоянно жить в стране. То есть можно сохранить европейский резидентский статус, не перенося туда полностью центр жизни.
Для легально проживающих в ЕС есть и отдельная защита на уровне европейских правил: они имеют право претендовать на базовый платежный счет в ЕС. Однако это касается именно базового счета и не отменяет AML/KYC-проверки.

Поэтому мы не рекомендуем рассматривать второй паспорт как универсальное решение банковских вопросов.
Лучше работает диверсификация статусов:
🌐гражданство – для мобильности, свободы, «плана Б» и, в некоторых случаях, дальнейшего доступа к программе Греции;
✉️ ВНЖ в ЕС – для более устойчивой связи с европейской банковской и финансовой инфраструктурой и, если это актуально, решения вопросов, связанных с доступом к активам.
И, конечно, многое зависит от конкретного банка и его внутренней комплаенс-политики.