Как с 1 сентября изменился контроль переводов по СБП

С 1 сентября Росфинмониторинг начал напрямую получать сведения о платежах и переводах по картам «Мир», операциям через СБП и единый QR-код. Информацию будет передавать Национальная система платежных карт (НСПК). Раньше финразведка запрашивала такие данные у банков. Порядок, сроки и состав сведений определяются соглашением между ведомством и НСПК, согласованным с Банком России. Закон не предусматривает блокировку операций, а прямое взаимодействие должно снизить число «веерных» запросов в кредитные организации.

Партнер-эксперт «Яков и Партнёры» и руководитель центра бизнес-образования Центрального университета Илья Иванинский считает, что радикальных изменений для людей ждать не стоит. Все платежи, которые совершаются в цифровой форме, и так прозрачны: уже понятно, кто и кому отправляет сумму. По его оценке, усиление контроля со стороны Росфинмониторинга повысит уровень потенциальной безопасности для граждан.

Преимущества и риски

Новые правила позволят быстрее выявлять нестандартные схемы — обналичивание, дробление платежей и похожие операции. Для большинства пользователей повседневные переводы и оплаты останутся привычными. Вместе с тем вырастет вероятность ложных срабатываний, если алгоритмы увидят в обычных переводах признаки подозрительного паттерна. Особенно это касается случаев, когда бизнес принимает оплату на личные карты.

Чтобы снизить риски, имеет смысл отделять личные и рабочие потоки и пользоваться официальными каналами расчетов. На фоне доли безналичных платежей почти в 89% прозрачность операций и так высока. Прямой доступ финразведки к данным НСПК ускорит проверки, но не должен сам по себе менять повседневный опыт тех, кто проводит обычные переводы и покупки.