Можно ли представить мир без банков?

В условиях политизации финансов и высоких издержек современных финансовых систем мир ищет альтернативы. Уже сегодня на фоне цифровизации часть функций, исторически исполняемых традиционными банками, переходит к новым игрокам:
1️⃣криптоплощадкам;
2️⃣цифровым платформам;
3️⃣инфраструктуре цифровых валют центральных банков (ЦВЦБ).

💼 Технология распределенных реестров (ТРР) — способ уйти от финансов, управляемых посредниками
Создание ТРР было тесно связано со стремлением перейти к системе, в которой доверие заменяется криптографическими доказательствами. Cегодня использование блокчейна показало конкретные преимущества: от продвинутой автоматизации сделок через смарт-контракты до создания цифровых токенов, представляющих права на различные активы. Сокращение затрат на расчеты за счет использования ТРР может составить около $20 млрд ежегодно.

Отдельно стоит отметить трансграничные платежи — одну из самых сложных форм операций. Решения на основе ТРР могут значительно упростить их. Разные подходы стран к государственному регулированию криптосферы уже создали условия для переводов за рубеж в криптовалютах, стейблкоинах и иных инструментах.

💬 Банковские платежи замещаются электронными деньгами и цифровыми экосистемами
В начале 2000-х у торговых онлайн-площадок Китая возникла фундаментальная проблема недоверия между покупателями и продавцами. Решением стал запуск платформ, которые позволили:
🌑покупателю переводить деньги, а продавцу — получать их после подтверждения доставки товара;
🌑интегрироваться с технологией оплаты по QR-коду, что вместе с распространением смартфонов стало дополнительным катализатором развития;
🌑не разворачивать дорогостоящую инфраструктуру терминалов для банковских карт.

Сегодня китайская система в значительной степени «отстранила» банки от платежных операций. Наиболее популярные платформы насчитывают более миллиарда пользователей и уже предлагают не только транзакционные, но и кредитные и инвестиционные услуги.

🥹 ЦВЦБ как попытка удержать контроль
Взаимодействие коммерческих и центральных банков вырабатывалось и совершенствовалось десятилетиями. «Уход» финансов из банков вызывает обеспокоенность: смогут ли ЦБ и дальше контролировать и, что важнее, «настраивать» предложение денег и платежи в экономике?

Ответом на эти вызовы стали разработки ЦВЦБ. Более трети ЦБ по всему миру отмечают, что ускорили свою работу над ЦВЦБ из-за быстрого развития стейблкоинов и криптоактивов. Так как ЦВЦБ хранятся непосредственно в центральном банке, сокращаются пользовательские издержки, но при этом появляются новые риски, связанные с кибербезопасностью.

🔜 Так, технологическая трансформация меняет не только частный сектор, но и основы денежной системы. Возможно, сейчас мы находимся в эпицентре изменений на пути к принципиально новым финансам. Их ключевые характеристики: полная интеграция в цифровую среду и устранение недостатков, присущих действующим институтам.

 #финансы #цифра

🔔 Подпишитесь на нас в MAX