Новая методичка ЦБ – усиливается контроль за наличными!

В следующем году Россия проходит проверку FATF и подготовка идет полным ходом. Одним из этапов является усиление контроля в части надлежащей проверки клиентов банков, и ключевым фактором считается контроль за происхождение наличных средств.

ЦБ в своем письме приводит критерии подозрительных операций, связанных с интенсивным использование наличной формы расчетов.

👤 Для физических лиц:

🔵 Внесение на счёт наличных в объёме не менее 5 млн рублей за 30 дней, при этом доля таких операций составляет не менее 70% от оборота по зачислению денег (без учёта переводов собственных средств), с последующим переводом за рубеж в объёме не менее 70% от внесённых средств в течение 10 дней.

🔵 Не менее 10 операций по внесению наличных на сумму от 100 тыс. рублей каждая за 30 дней, с последующим переводом за рубеж в значительном объёме (более 70%).

🔵 Переводы без открытия счёта на сумму не менее 5 млн рублей за 30 дней в адрес юридического лица, если есть основания полагать, что операция проводится за третье лицо (например, за нерезидента).

Здесь имеется в виду борьба со схемой вывода денежных средств за рубеж посредством осуществления физическими лицами трансграничных переводов денежных средств.
В рамках реализации этого способа клиенты – физические лица переводят денежные средства за рубеж, наиболее вероятным источником происхождения которых является торговая выручка, полученная на вещевых и продовольственных рынках, в пользу контрагентов – физических лиц – нерезидентов. Таким образом осуществляется закупка товара для последующей перепродажи вне контура налоговой и финансовой отчетности.

📌 Исключение: если у банка есть подтверждённые сведения о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств клиента, такие операции не считаются подозрительными.

👥 Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

🔵 Внесение на счёт наличных в сумме не менее 30 млн рублей за 30 дней (для нерезидентов).

🔵 Для резидентов и ИП — внесение наличных в объёме не менее 30 млн рублей за 30 дней, если эта сумма существенно превышает среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца.

🔵 Внесение наличных в объёме не менее 30 млн рублей за 30 дней, если ранее операции проводились преимущественно безналично или деятельность не предполагает активного использования наличных.


💰 Что должны делать банки:

1️⃣ Ежедневно анализировать операции клиентов с учётом указанных признаков.

2️⃣ Не реже одного раза в 3 месяца пересматривать и актуализировать суммовые и долевые значения критериев.

3️⃣ При выявлении подозрительных операций:
🟦 Определять источники происхождения наличных денежных средств.
🟦Повышать оценку риска клиента (до среднего или высокого уровня).
🟦Рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных и сообщать в Росфинмониторинг.
🟦При необходимости — отказывать в проведении операции и направлять сведения в Росфин с указанием кода признака 1499 и дополнительных сведений: «НФЛ» (для физлиц), «НЮЛ» (для юрлиц и ИП). Так Фин разведка сможет быстрее выявлять такие сообщения из общего числа сообщений с кодом 1499.

4️⃣ Тщательно проверять документы, подтверждающие источники средств, избегая формального подхода.

5️⃣ Запрашивать у юрлиц и ИП информацию об объёмах операций с наличными в других банках, а также кассовые и иные документы, подтверждающие законность источников средств.

6️⃣ Учитывать неполноту представленных документов при оценке уровня риска клиента.


💬 Telegram | 💬 MAX