Как случайный ИНН на мошенническом сайте может заблокировать бизнес: реальная история
Сегодня хочу поделиться историей, в которую может попасть любой предприниматель, даже не подозревая об этом.

Жил-был индивидуальный предприниматель: занимался рекламными видео-креативами, вел дела честно, и ничто не предвещало проблем.
В один день банк заблокировал счет ИП по 115-ФЗ. Предприниматель открыл счета еще в двух банках, но и там попал под проверки по тому же закону.

На этом этапе мы подключились к работе. В итоге нам удалось отбиться от запросов банков, ограничения сняли, и счета снова работают, кроме первого банка, который будем реабилитировать потом.
Но главный вопрос остался: почему банки проявили такое пристальное внимание?

Причина оказалась абсурдной. Клиенту был присвоен «желтый» уровень риска в Платформе ЗСК с типологией «Признаки нелегального кредитора».

На этом сюрпризы не закончились: предпринимателю пришло уведомление от Прокуратуры (на фото). В нем говорилось, что ЦБ выявил сайты с нелегальными займами и теперь бизнесмена нужно привлечь к ответственности.

В результате долгих выяснений всех обстоятельств дела сложилась такая картина:
1️⃣ ЦБ находит в сети сайты с нелегальными займами и изучает их визуально.
2️⃣ На одной из страниц видит надпись, что услуги оказывает наш ИП, и рядом — его ИНН. Этого оказалось достаточно, чтобы присвоить типологию «Нелегального кредитора» и направить материалы в Прокуратуру.

Хочу отдельно подчеркнуть: ЦБ не понадобилось изучать реальные операции клиента (хотя доступ к ним есть и в них нет намека на незаконную деятельность). Не понадобилось даже проверять результаты работы Прокуратуры. Для блокировки и клейма «нелегального кредитора» хватило только ИНН на случайном, непонятном сайте. При этом настоящий владелец ресурса может вписать любой ИНН — хоть ваш, хоть мой.

История еще не закончилась, она длится уже больше двух месяцев, и финал пока не виден. Мы дополнительно подали заявление в полицию и направили обращение в ЦБ. Теперь ждем решений от прокуратуры, МВД и ЦБ.

К сожалению, такой подход к блокировкам ЦБ применяет часто. Взять тот же 161-ФЗ, где одной жалобы без дополнительной проверки достаточно, чтобы клиенту заблокировали счета.

💬Telegram | 💬MAX