Как банки противостоят криптообменникам.

Здесь речь пойдет о так называемых P2P обменнниках. Когда в сделке с одной и другой стороны – физические лица.

Происходит это так: на площадке-бирже два лица договариваются о сделке. Один переводит фиатные деньги, взамен получает эквивалент в криптовалюте.
Если вы решили прикупить крипты для себя, то вами никто не заинтересуется. Банки нацелены ловить профессиональных менял с миллионными оборотами, которые для расчетов используют банковские карты и счета.

Критерии выявления нелегальных криптообмеников:

✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

✔️ необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с котрагентами

✔️ физическими лицами, например, более 30 операций в день;

✔️ значительные объемы операций, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;

✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств;

✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

✔️ операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, IP и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

В ряде случаев банки применяют такие критерии:

✔️ взаимосвязь по различным видимым факторам с ранее закрытыми клиентами, квалифицированными как обменники;

✔️ в платежном потоке высок удельный вес контрагентов ранее закрытых клиентов, квалифицированных как обменники (используется база ранее выявленных платежных реквизитов частых продавцов и покупателей криптовалюты);

✔️ имеется две и более независимые жалобы на осуществление обменной деятельности или обращений с другим предметом, но из которых усматривается истинная суть деятельности клиента.

@tot115fz