Постановление АС Московского округа от 04.05.2026 по делу А40-303199/2024
[карточка дела] ——— [судебный акт]
📖 Фабула дела
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось к АО «РСХБ-Страхование» с иском о взыскании страхового возмещения в размере 219 681,66 руб. по договору коллективного страхования № 32-0-04/2-2021 от 01 сентября 2021 года.
Застрахованной стороной по договору являлась Валеева Г.М., заключившая кредитный договор с банком на сумму 230 000 руб. Выгодоприобретателем признан банк. Страховым случаем по условиям Программы страхования № 5 является смерть заемщика от болезни или несчастного случая, произошедшей после присоединения к программе.
Валеева Г.М. скончалась 06 июля 2023 года. Банк заявил о наступлении страхового случая, но страховщик запросил выписку из медицинской карты, подтверждающую отсутствие заболеваний до начала действия страхования. Документы получены не были — учреждения отказали в предоставлении.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства; суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили иск полностью.
🏛 Решения нижестоящих судов
Первая инстанция удовлетворила иск в полном объеме. Суд исходил из того, что смерть застрахованного лица является страховым случаем, а банк выполнил обязанность по уведомлению и представлению доступных документов. Учитывая невозможность получения запрашиваемых медицинских данных, суд признал это обстоятельство достаточным для выплаты.
Апелляционный суд оставил решение без изменения. Он поддержал выводы первой инстанции, указав, что страховщик не доказал наличие противопоказаний к выплате, а банк не мог получить запрашиваемые документы из-за ограничений законодательства о персональных данных.
🗣 Позиции сторон
Заявитель жалобы (АО «РСХБ-Страхование») указал, что суды неправильно применили нормы материального права, поскольку не установили момент диагностирования заболевания, ставшего причиной смерти. По условиям программы, если болезнь была выявлена до присоединения к страхованию, выплата не производится. Представленные доказательства не позволяют сделать вывод о наличии страхового случая.
Оппонент (АО «Российский Сельскохозяйственный банк») настаивал, что смерть сама по себе является страховым случаем, а требование предоставления недоступных документов не может служить основанием для отказа. Сторона просила оставить судебные акты без изменения, считая их законными и обоснованными.
🧭 Позиция кассации
Суд кассационной инстанции установил, что нижестоящие суды нарушили нормы материального и процессуального права. Условия Программы страхования № 5 и Правил страхования прямо предусматривают исключение из числа страховых случаев смерти, вызванной заболеваниями, диагностированными до присоединения к программе.
Суды не оценили представленные данные о причинах смерти — новообразование головного мозга и рак легкого — и не установили момент их первичного диагностирования. Это противоречит статье 71 и части 1 статьи 168 АПК РФ, требующим всесторонней проверки доказательств.
Кассационный суд указал, что при новом рассмотрении необходимо установить момент возникновения заболеваний, исследовать все доказательства, предложить сторонам представить дополнительные материалы и при необходимости истребовать документы.
📌 Итог
Суд кассационной инстанции отменил решение Арбитражного суда города Москвы и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда, направив дело на новое рассмотрение в первую инстанцию.
ТГ-канал «Третья инстанция»
#АС_Московского_округа