Снигур и Умные финансы | налоги для самозанятых и ИП репетиторов, нейросети, ИИ-ассистенты

А вы стали бы предупреждать человека о нарушении, которое заметили у него на сайте?

Вот какая ситуация у меня недавно возникла.

Многие репетиторы активно продвигают себя в сообществах: рассказывают о своих занятиях, приглашают на встречи, предлагают перейти на страницу, посмотреть сайт.

И вот переходишь по ссылке - а там такое нарушение в части обработки персональных данных, что потенциальный штраф может исчисляться сотнями тысяч рублей.

И я каждый раз думаю: а стоит ли написать человеку и предупредить?

🤔С одной стороны, ну зачем человеку попадать на такой штраф, если ошибку можно исправить сейчас?

🤔С другой - человек меня ни о чём не спрашивал. Он не просил проверять его сайт, не интересовался персональными данными. Получается, я буквально прихожу к нему со своим «А вы знаете, что у вас тут нарушение?».

Это помощь или навязывание?

И ещё один момент. Сказать, что такое нарушение обязательно найдут завтра, конечно, нельзя. Но и считать, что его никогда не заметят, тоже, наверное, довольно самонадеянно.

Поэтому я пока сама не решила, как правильно поступать.

Вы бы написали человеку и предупредили? Или лучше не вмешиваться, пока человек сам не обратится за помощью?

Мне правда интересно ваше мнение.

А вы знали, что «невозвратный тариф» не всегда означает, что деньги действительно можно не возвращать? 👀

В сентябре я собираюсь на конференцию в Санкт-Петербург. Нашла гостиницу, увидела хороший тариф за раннее бронирование — цена была значительно ниже остальных вариантов. Забронировала и сразу оплатила одни сутки.

А вечером нашла ещё более интересную гостиницу и решила от первой брони отказаться.

И тут получаю ответ:
«Вы выбрали тариф, который не предполагает отмену бронирования. Деньги в размере 4+ тысяч рублей возврату не подлежат».

И вот тут мне стало интересно. 🙂

Потому что отказаться от бронирования я решила больше чем за месяц до поездки. Услуга ещё вообще не оказана.

Я человек, который на досуге любит почитать Законы. Пока другие читают художественную литературу, я читаю законы 😁

Поэтому села и написала гостинице: каким бы ни был прописан тариф, условия договора не могут противоречить законодательству.

Если потребитель заранее отказывается от услуги до момента её оказания, исполнитель не может просто оставить себе всю сумму. В данном случае удержать можно только фактически понесённые расходы, например, комиссию банка за проведение платежа.

Письмо отправила на рассмотрение.

Через три дня мне ответили, что деньги вернут. Сначала их перечислили посреднику, через которого проходило бронирование, а ещё через день вся сумма вернулась мне на счёт.

Вот и всё. 4+ тысячи рублей, которые уже казались потерянными, вернулись.

И здесь для меня главный вывод не только в том, что полезно читать законы. 😉

А в том, что это работает и в обратную сторону.

Когда вы составляете договор, оферту или правила оказания услуг для своих клиентов, нельзя просто написать: «Деньги не возвращаются», и считать, что на этом вопрос закрыт.

Как бы красиво и подробно ни был прописан договор, если его условия нарушают закон, такие условия можно оспорить.

Поэтому договор должен защищать ваш бизнес, но при этом соответствовать законодательству.

И да, иногда закон действительно стоит почитать. Хотя бы на досуге. 😄

«У меня нет сайта. Значит, мне не нужно регистрироваться в Роскомнадзоре?»

Это один из самых частых вопросов от репетиторов. И одно из самых опасных заблуждений.

Давайте просто посмотрим на Вашу работу.

У Вас есть ученики, их ФИО, телефоны, почта.
Есть договор или оферта.
Вы получаете оплату и ведёте учёт доходов.

То есть Вы обрабатываете персональные данные.

И здесь неважно, есть у Вас сайт или нет. Неважно, самозанятый Вы или ИП.

Если Вы работаете с персональными данными, у Вас должны быть соответствующие документы и регистрация в Роскомнадзоре.

«Но меня же просто так никто не проверит…»

Возможно. Но если поступит жалоба от заказчика, ситуация меняется. Проверка может начаться именно с неё.

А штрафы за нарушения в сфере персональных данных сейчас совсем не дружелюбные.

Поэтому я всегда за профилактику.

Как со здоровьем: лучше вовремя пройти обследование, чем потом лечить запущенную проблему.

С документами то же самое: гораздо спокойнее один раз всё правильно оформить, чем потом разбираться с жалобами и проверками.

А если сайта нет, то как собирать согласия на обработку персональных данных?

Например, это можно организовать через Яндекс Формы.

И здесь возникает много практических вопросов:
как оформить форму,
где разместить согласия и
как всё правильно организовать?

Именно этому я посвятила отдельный практический урок.

На нём я пошагово показываю, как организовать сбор персональных данных и согласий, если у Вас нет сайта.

Не просто рассказываю, что требует закон, а показываю, как это сделать на практике.

Чтобы Вы не откладывали вопрос до первой проблемы, а спокойно привели всё в порядок заранее.

За подробностями пишите @olga_snigur

📚 Перед началом учебного года советую репетиторам устроить себе небольшой «техосмотр».

Потому что за лето ученики могли никуда не исчезнуть, а вот законодательство — вполне могло измениться 😊

Проверьте себя по основным пунктам:

1. Договор с учениками

Есть ли у Вас договор или оферта?

И когда Вы в последний раз её читали?

Если документу уже год-два, стоит проверить, соответствует ли он сегодняшним требованиям и Вашей реальной работе.

2. Персональные данные

Есть ли у Вас:

— политика обработки ПД;
— необходимые согласия;
— согласие на рекламные рассылки, если Вы их отправляете?

И главное — совпадает ли то, что написано в документах, с тем, как Вы сейчас собираете и используете данные учеников?

Если за это время появились новые формы записи, сайт, CRM, сервисы, мессенджеры — документы и сведения в Роскомнадзоре тоже могут потребовать актуализации.

3. Сайт

Если у Вас есть сайт — самое время посмотреть на него глазами проверяющего.

Подвал, контактные данные, политика ПД, формы, чекбоксы, cookie, возможность отказаться от необязательных cookie, необходимые документы — всё ли на месте и правильно оформлено?

А если у Вас появилась образовательная лицензия, отдельно проверьте соответствие сайта требованиям Приказа № 1493.

4. Оплата материнским капиталом

Есть лицензия, но нет договора для оплаты обучения материнским капиталом?

Возможно, Вы просто теряете часть потенциальных учеников.

Здесь недостаточно взять обычный договор — нужны специальные условия.

5. Налоги и учёт

Проверьте, что у Вас с патентом, системой налогообложения и учётом доходов.

Самозанятые — не забываем про чеки после оплаты.

ИП на патенте — про книгу учёта доходов.

📌 Что я бы посоветовала сделать сейчас.

Не пытайтесь просто поставить себе галочки «договор есть», «политика есть», «сайт есть».

Задайте себе другой вопрос:

«А всё ли это сейчас соответствует тому, как я реально работаю?»

Потому что документы могли быть идеальными год или два года назад. А потом Вы изменили сайт, добавили новые сервисы, начали собирать заявки через другую форму, получили лицензию, поменяли систему налогообложения — и старые документы уже не отражают Вашу работу.

Проверьте всё это сейчас.

В сентябре времени на бюрократию точно будет меньше — расписание, ученики и занятия быстро займут всё свободное пространство.

А вот штрафы, к сожалению, не интересуются тем, насколько Вы заняты. 🙂

А если нужна помощь, вы знаете к кому обратиться
@olga_snigur

❓Патент или самозанятость — что выбрать репетитору?

Если вы репетитор и думаете, какой налоговый режим выбрать — самозанятость или ИП на патенте, вот краткий разбор!

Самозанятость — минимум обязанностей
Для репетиторов с доходом до 2,4 млн рублей в год самозанятость выглядит привлекательно:

➕Плюсы:

Нет дохода — нет налога. Если учеников не было, налог не платится.
Не нужны кассы и декларации. Всё автоматически считается через приложение «Мой налог».
Минимальный налог: 4% при работе с физлицами.
Есть бонус от государства для уменьшения налога - 10.000 руб

➖Минусы:

Лимит дохода — 2,4 млн рублей в год. Заработаете больше — придётся сменить режим.
Работа только в одиночку. Нанимать помощников нельзя.
Нет налоговых вычетов у учеников.

ИП на патенте — для тех, кто хочет расти
В Москве в 2026 году патент на репетиторство стоит чуть меньше 50 000 рублей, страховые взносы — около 57 390 рублей. Добавим 1% с дохода свыше 300 000 рублей в год — и всё. Страховые взносы можно зачесть в счет уплаты патента, то есть не платить и то и то. При этом лимит дохода по патенту составляет 20 млн рублей в год в 2026 (15 млн в 2027 и 10 млн с 2028 года), а общая налоговая нагрузка с учетом всех зачетов около 62.000 рублей.

Сравним в цифрах для наглядности: при доходе до 15-20 миллионов рублей ваши налоги составят менее 63.000 рублей! Представьте: можно зарабатывать более 10 миллионов, а налоги останутся низкими.
А как это выглядит для самозанятого? Чтобы заплатить 63 000 рублей налогов в год, самозанятому нужно зарабатывать лишь 1 575 000 рублей в год — это около 131 250 рублей в месяц. Доход выше? Налог тоже выше, а это уже меньше выгоды по сравнению с патентом!

➕Плюсы патента и ИП:

Фиксированная стоимость. Один раз заплатил — и больше налогов не касаешься.
Освобождение от НДС (до дохода 20 млн), НДФЛ и налога на имущество.
Высокий лимит дохода до 20 млн рублей в 2026 ( потом опустят до 15 млн и 10 млн)
Идет стаж, формируются пенсионные баллы
Можно получать оплату больничных (если заранее оплатить взнос около 8 тыс руб)

➖Минусы патента:

Патент и взносы платятся независимо от дохода. Даже если учеников нет, налог обязателен.
Книга учёта доходов. Придётся её вести.
Ограничение по сотрудникам — максимум 15 человек.

Что выбрать?
Доход небольшой - Самозанятость удобнее, налог платите только с фактических доходов.
Доход выше? Патент будет выгоднее: фиксированные 63 000 рублей до дохода 20 млн рублей.

Вывод: Если доход стабильный и растёт, патент с его фиксированными налогами окажется выгоднее. А если доходы непостоянные, самозанятость с гибкими условиями подойдёт лучше!

Нужна помощь с выбором?
Каждая ситуация уникальна, и правильный выбор налогового режима может существенно сэкономить ваши деньги. Если хотите, чтобы всё было максимально выгодно, запишитесь на консультацию! Я помогу оценить ваш доход, учесть все нюансы и подобрать идеальный вариант налогового режима.

❗️Время отчетности за 2 кв 2026.
Если работаете только в рамках патента - то отчетность не сдаем.

Но если параллельно с патентом есть еще иная деятельность у ИП - то до 25.07.2026 надо подать расчет по УСН.

Так что проверьте, весь ли ваш доход относится к патенту, или все же есть доход от УСН?

Программа курса подъехала 😉:

3 урока.

Урок 1. Книга доходов на патенте

- Как вести книгу доходов и формировать документ оплаты (вместо кассового чека).
- Обзор Личного кабинета ИП
- Как заполнять заявление на уменьшение патента
- Как заполнять заявление на получение патента.

Урок 2. Персональные данные

- Что такое ПД, когда их надо собирать, где регистрироваться как Оператор.
- Как создавать согласие на сбор персональных данных из шаблона под разные задачи. Шаблон предоставляется.
- Пошаговый алгоритм создания Яндекс-формы для сбора ПД.
- Чек-лист проверки сайта на соответствие требованиям РКН

Урок 3. Работа с самозанятыми

- Как работать с помощниками и педагогами.
- Как избежать переквалификации договора с СЗ в трудовой.
- Заказ и акт. Как оформлять.
- Справка для налогового вычета. Инструкция по заполнению, заполненный образец, шаблон.


Доступ на 60 дней и плюс до 30.09 дни в подарок.
Видео доступны только для просмотра.
Файлы инструкций и презентаций можно и нужно скачивать.

До конца сентября есть 2 встречи в 10.00 в субботу. О встрече информирую заранее. Встречи не переносятся. Встречи групповые для всех желающих, кто купил курс.
На встрече отвечаю на ваши вопросы. Длительность встречи 60 минут.
Посетить можно 2 встречи.
Если вы не посетили встречи - они «сгорают»

Вопросы можно задать @olga_snigur

У меня не всегда всё получается легко и красиво 😅

Вот сейчас, например, я очень мучаюсь с платформами для курса.

Причём самое обидное — раньше вроде всё было нормально. Казалось бы: загрузи курс и живи спокойно

Но нет.

Сначала я с огромным энтузиазмом загрузила курс на Learme
Потом начались технические сложности и приходится разбираться, почему все работает «немножко не так» 😅. А поддержка 3 дня не отвечает на запросы.

Пошла изучать платформу Антитренинг. Там оперативно работает поддержка, но мне не удобен интерфейс и быстро в тонкости не получается погрузиться.
Пока честно не могу сказать, что уже разобралась или в полном восторге.

Кстати, если здесь есть специалисты по Learme или Антитренинг - напишите мне. Возьму консультацию🙂

Квест с платформами конечно не остановил меня! Есть важная вещь:
людей, купивших курс, я без доступа к материалам не оставлю.

Поэтому быстро организовала всё через Telegram:
📌 закрытые каналы по каждому уроку;
📌 шаблоны;
📌 материалы;

И для тех, кто попал в этот квест с платформами со мной - тому доступ к курсу до конца сентября вместо 60 дней!

А еще вот что

Пока я всё это переносила, пересматривала и перепроверяла, поймала себя на мысли:
«А ведь правда получился очень крутой курс».

Не в формате «сухая теория про налоги».
А реально понятное объяснение для репетиторов:
что делать, как оформлять документы и как перестать бояться всех этих ИП, РКН, касс, актов и самозанятых 😅

Так что сложности бывают у всех.

Даже когда делаешь хороший продукт 😊

Друзья, у меня здесь небольшая статья вышла в канале проекта Финансовый вопрос

https://t.me/Finans_VOPROS/397

Заходим, читаем, ставим лайки.

‼️ Сегодня последний день для уплаты 1% с доходов свыше 300 тысяч.
Успели оплатить?

Ура! 🎉

Я наконец-то создала курс, который давно хотела сделать.

Не просто теорию про ИП, налоги и документы.
А подробное и понятное объяснение:
📌 что именно нужно репетитору;
📌 как это оформлять;
📌 какие документы действительно обязательны;
📌 и как перестать жить с мыслью:
«Надеюсь, я всё делаю правильно» 😅

Курс создан на основе прошедшего интенсива и включает 3 урока в записи:

📌 Книга доходов, патент, оплаты, ЛК ИП;

📌 Персональные данные, документы на сайте, формы и чек-боксы;

📌 Работа с самозанятыми, акты, заказы, риски и безопасные формулировки.

Внутри:
✔ пошаговые объяснения;
✔ шаблоны документов;
✔ инструкции;
✔ реальные примеры.

И плюс — поддержка 😊

Для участников курса:
📌 1 раз в месяц проходит встреча «вопросы-ответы».

После покупки полного курса можно участвовать в двух таких встречах.

Стоимость полного курса — 12 000 ₽

Можно приобрести и отдельный урок — 5 000 ₽.

Если хотите подробности — напишите мне в личные сообщения @olga_snigur

ЛИМИТЫ ДОХОДА ДЛЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ НДС ПРИ УСН В 2027-2029 годах

24.06.2026 Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении законопроект № 1256655-8.
Он вносит изменения в п. п. 1 и 5 ст. 145 НК применительно к лимиту дохода для освобождения от НДС при УСН.
Нам сохранили до 2029 года включительно порог годового дохода не более 20 миллионов рублей для освобождения от НДС на УСН.

С 2030 года этот порог планируют снизить до 15 миллионов, а с 2031 года – до 10 миллионов. Ждем окончательного подписания закона.

По патенту такие изменения не внесли. То есть лимиты по патенту в 2027 -15 млн, а в 2028- 10 млн остались без изменений.

Сегодня день релакса и прогулок по Сочи.

Лето - это маленькая жизнь!

А завтра начало офлайн конференции для репетиторов в Сочи, где я спикер. Буду рассказывать о налогах для репетиторов.


А еще завтра расскажу о классном продукте, который я создала для вас.

Но это завтра, а сегодня наслаждаюсь моментом.
Живу сейчас!

Провела эфир про оформление сайта для онлайн школы с лицензией.

Разобрали:
— что описывает Приказ Рособрнадзора №1493;
— почему сейчас недостаточно просто «иметь сайт»;
— как должен выглядеть раздел «Сведения об образовательной организации»;
— почему важно наличие HTML-разметки на страницах сайта;
— какие ошибки чаще всего допускают ИП;
— на что обращают внимание при проверках.

После эфира собрала материалы в отдельный комплект, чтобы не искать всё самостоятельно по разным источникам.

Что входит:
✔ запись эфира;
✔ презентация;
✔ Приказ №1493;
✔ методические рекомендации;
✔ список сайтов и сервисов, где можно проверить свой сайт.

Стоимость комплекта — 2500 ₽.

Материалы подойдут:
— онлайн-школам;
— организациям с лицензией;
— тем, кто только готовится к лицензированию.

Если хотите получить доступ — напишите в личные сообщения @olga_snigur