Волна IPO в 2024 году продолжается. Не успели мы отойти от громкого размещения Европлана, как тут же объявил об IPO и МФК Займер, в котором можно перехватить до аванса 10 тысяч рублей под какие-нибудь 40% годовых. Листинг и начало торгов акциями ожидаются уже в апреле.
💳Обзор эмитента
💸ПАО "МФК Займер" — финтех-платформа, которая занимается выдачей займов онлайн. Компания специализируется на дистанционной выдаче физлицам микрозаймов «до зарплаты», а также имеет небольшую долю потребительских микрозаймов до 100 тыс. руб. сроком до 12 месяцев.
💪На 1 июля 2023 года компания занимала 3-е место среди МФО по размеру портфеля, и первое — по объему выданных займов.
⭐️В конце февраля 2024 «Эксперт РА» повысил рейтинг МФК «Займер» до уровня ruBB+.
🏆Займер стал победителем премии Банки.ру в номинации «Микрофинансовая компания года - 2023». При выборе победителя экспертный совет оценивал динамику показателей основного бизнеса — рост портфеля микрозаймов, объем выдач, финансовую надежность и технологичность МФК, а также отзывы клиентов.
🪓👊Кроме того, Займер получил премию «Хрустальная гарнитура» в номинации «Лучшая команда взыскания – 2024». Команда коллекторов Займера соревновалась с коллективами ведущих российских банков. Экспертное сообщество признало отдел взыскания Займера лучшим на рынке, отметив высокий профессионализм, использование передовых практик взаимодействия с клиентами (что бы это ни значило) и высокую степень автоматизации процессов.
📊Финансовые показатели
На сайте Займера доступен свежий отчет по МСФО за 2023 год. Основные цифры:
💰Общий объем выдач займов компанией в 2023 году составил 53,1 млрд руб. (рост на 2% к 2022 году), клиентская база - 17 млн человек.
🔻Процентные доходы снизились на 13,4% по сравнению с 2022-м в результате снижения с 1 июля 2023 года Банком России предельной ставки по кредитам и займам с 1% до 0,8%. Должникам лучше - Займеру хуже.
✅Долги компании (включая облигации) за 2023 год сократились на 40,6% до 882 млн руб. в результате амортизации обязательств по облигациям и погашения части привлеченных займов.
✅Чистая прибыль увеличилась на 5,8% до рекордных 6,1 млрд руб.
✅Показатель рентабельности капитала (ROE) у Займера впечатляет - 52%. Это заметно больше, чем у большинства компаний финсектора.
✅Норматив достаточности собственных средств (НМФК 1) составил супер-комфортные 37,2% на 31 декабря 2023 года при минимально допустимом значении 6%.
«Наши результаты по итогам 2023 подтверждают качество бизнес-модели Займера и его лидерские позиции как ведущей платформы онлайн-кредитования в стране. На фоне динамичного развития рынка микрофинансирования и меняющихся регуляторных условий мы сохраняем высокие объемы выдач займов и наращиваем прибыль» — гендир Займера Роман Макаров.
🚀Перспективы бизнеса
📈Рынок МФО в России в последние годы динамично развивается (кстати, это тот случай, когда это должно скорее тревожить, чем радовать). По прогнозам, к 2027 году объём выдач микрокредитов может удвоиться и превысить 1,5 трлн руб. Это говорит о растущем спросе на услуги МФО и увеличении доверия к ним со стороны населения, а также конечно же о том, что оно (население) всё больше погружается в долговое болото.
🎯Цель Займера на 2024 – увеличить объем выдач ещё на 15% и достичь прибыли не менее 6,8 млрд руб. В этом году компания продолжит выводить новые продукты на рынок. Так, планируется запустить POS-займы для покупок в магазинах.
👊В 2023 году компания заработала неплохую прибыль от продажи просроченной задолженности. В этом году Займер планирует создать собственное коллекторское агентство, что позволит увеличить маржинальность бизнеса.
🪓У компании сильный IT-профиль, огромный накопленный опыт и "особый подход к должникам" (что бы это ни значило), что позволит эффективно работать с просроченной задолженностью других кредиторов.
IPO как минимум любопытное. Его параметры, "за" и "против" участия и своё мнение по поводу того, стоит ли покупать акции Займера, я приведу на днях в отдельном посте.
📍 МТС Банк готовится к IPO
#IPO
