🚀 Продолжаем публиковать материалы, посвященные жилищным накопительным системам.

🌱 Сегодня одним из ключевых критериев при покупке квартиры в ипотеку является размер первоначального взноса.

🌱 Отсутствие достаточных накоплений для первоначального взноса серьезная проблема рынка. Постоянное стремление снизить ПВ банками, «субсидировать» застройщиками, не решает проблемы, а только скрадывает ее.

🌱 При современном уровне инфляции и реальных доходах населения, накопить на первоначальный взнос самостоятельно рядовому гражданину крайне сложно. Именно в стремлении развить культуру накопления, должно помогать государство, а не только субсидировать и поощрять кредиты.

🌱 Успешным примером и стимулом к накоплению является региональная программа «Жилстройсбережения», действующая в Башкортостане с 2014 г.

🌱 Каждый житель Башкирии старше 18 лет может открыть счет в банке-операторе программы на 3-6 лет, ежемесячно перечисляя средства и получать премию из регионального бюджета в размере 30% взноса, не более 5000 рублей.

🌱 Например, если каждый взрослый член семьи кладет на накопительный счет по 16 700 ₽ в месяц, то с 5 000 ₽ доплат от республики получает 21 700 ₽. Итого в год — 260 400 ₽ на одного взрослого человека.

🌱 Процент по вкладу равен 1—2. Возьмем 1% и получим еще 1 420 ₽ в год в качестве капитализации вклада. Если в семье двое взрослых, и каждый пополняет счет по указанным выше параметрам, через год у них будет 523 640 ₽.

🌱 Основную доходность здесь дает не банковский процент, а республиканская доплата. Если пересчитать 5 000 ₽ в проценты, доходность будет около 30% годовых только за счет субсидий, что делает этот инструмент выгодным, несмотря на скромную ставку по вкладу.

🌱 По истечении срока накопления деньги могут быть использованы на покупку жилья, земельного участка или погашение действующего ипотечного кредита.

🌱 Большинство участников программы используют накопленные средства как раз как первоначальный взнос при ипотеке.
Банк-оператор дает возможность получить участнику программы, после периода накопления, ипотечный кредит по сниженной ставке под 5,5—7%.

🌱 К 2026 году программой воспользовались около 10 тысяч участников, и это, конечно, не так много, как число заемщиков по ипотеке. Но ипотека была легкодоступна, и любой желающий мог взять кредит по низкой ставке, не тратя время на накопление.

🌱 Сегодня же, в связи изменениями на рынке ипотечного кредитования и отсутствием первоначального взноса у большинства покуптаелей, такая программа имеет большие перспективы для развития и масштабирования.

🌱 Развить культуру накопления и субсидировать ее, а не бесконечное кредитование, в жилищный сфере, даст крепкий прогнозируемый фундамент для спроса на многие годы вперед.

С наилучшими пожеланиями, Камила Фазлыева.

Предыдущие материалы #1 #2 #3 #4

Продолжение следует...

#КамилаФазлыева
#НакопительноИпотечныеСистемы

@rusipoteka @KamilaFazlyeva