Юлия Павлова | А вы как считаете?

Полезен ли ИИ в корпоративных финансах?

В Сколково обсуждали практику применения нейросетей. Что реально работает?

Примеры кейсов:
✅ расчет кредитного лимита
✅ разнесение банковской выписки
✅ консолидированная финансовая отчетность
✅ построения фин моделей

Теперь в декабре будет интенсив ИИ в финансовой функции.

Приходите, я буду делиться опытом на программе, увидимся!

#бизнес #ИИ #финансы

Невероятно интересное общение с лидерами крупных бизнесов в клубе АудиториУм.

Выступала по теме ИИ в финансах.
Вижу, что динамика внедрения нейросетей в бизнес-процессы сильно диференцирована.
✅Есть те, кто уже создал сильные команды и решает задачи повышения эффективности с фокусом на окупаемость.
✅Есть те, кто не верит в стабильность решений с нейросетями.
✅Есть те, кто ждут, пока появятся готовые решения, которые можно будет применить.

Один из самых часто задаваемых вопросов -

Как посчитать, что вложения окупятся? Где методология? Как получить гарантию окупаемости?

Пока ГОСТ-ов для таких расчетов я не видела, но тема действительно актуальна. Буду продолжать создавать решения, собирать опыт и делиться с вами 🤝

#финансы #ИИ #бизнес

Вопрос про окупаемость нейросетей остается актуален 💵

Ниже собрала для вас несколько примеров оценки экономического эффекта:
- увеличение продуктивности и снижение затрат
- 14 практических кейсов с оценкой ROI
- разбор кейса в маркетинге и PR

Мне нравится, что примеров всё больше, в течение года мощное продвижение вперед.

#ИИ #Финансы #Бизнес

Хотите узнать больше о практике использования нейросетей в финансах?

22 июля я выступаю в закрытом деловом сообществе управленцев. 
Я поделюсь практическими кейсами, и мы обсудим, что работает, где возникли сложности и как подходить к таким задачам.

Пока еще есть возможность в разделе «Календарь» запросить гостевой визит!

#ИИ #финансы #бизнес

ROI от AI - как посчитать эффект от внедрения? 💸

Прежде, чем внедрять, надо посчитать! Или не надо? А просто надо делать! :)
Поделюсь тезисами круглого стола в МГУ с представителями крупного бизнеса и МШУ Сколково.

➡️ Начинаем обычно с оценки стоимости внедрения.

ИИ Модель - это статистически лишь 20% от стоимости проекта.
80% - это стоимость ресурсов на понимание процессов и подготовку данных. (Такие цифры на встрече показывали. А можно ведь навайбкодить агента для этих работ - существенно экономит время и деньги на проект!)

Важно до ИИ-зации понять, что кто в бизнесе делает и зачем.
✅ Какой процесс приносит бизнес-результат
✅ Какое количество ресурсов задействовано в процессе
✅ Какие данные используются
Без этой подготовительной работы проект будет сильно буксовать и стоимость внедрения вырастет кратно! Но часто так и случается...

➡️ В чем экономический эффект для бизнеса?

Чаще смотрим на сокращения издержек (ФОТ, затраты на маркетинг, логистику) и это дает эффект, но не всегда масштабный.
📍Эффект нужно искать от роста и расширения бизнеса. В финансах - это про принятие решений на цифрах (управленческая отчетность, финансовые модели)

По статистике Сбера, ИИ максимально полезен тут:
1. Клиентский сервис (автоматизация коммуникаций, обработка запросов, скрипты; снижение нагрузки на первую линию поддержки на 40–50%).
2. Административные процессы (подготовка отчётов, поиск информации, документооборот).
3. ИТ-разработка (ускорение написания кода, техническая документация).
4. Продажи и маркетинг (создание контента, анализ данных, генерация гипотез).

Обсуждали, что бизнес (менеджмент) не всегда готов взять на себя ответственность и договориться до начала проекта заложить экономический эффект в бюджет. Это и правда не просто!

Но я вижу, насколько сильно скорость внедрения отличается у разных бизнесов - кто-то всё еще думает, как посчитать эффект и выбрать правильного подрядчика, а кто-то сделал своих агентов, внедрил нейросети в бизнес-культуру и уже получает результат!

#ИИ #бизнес #финансы

Какие нейросети полезны в бизнес-финансах
(и нужны ли они вообще) ⁉️

Есть Еxcel, Power BI - всё уже годами настроено.
Я так считала еще несколько месяцев назад. Казалось, что ошибки, которые наделает нейросеть буду проверять дольше, чем она мне посчитает что-то.

Так я думала, пока не попробовала Calude for Excel. Пробовали? Если нет - очень рекомендую! Это не чат, это прямо в Excel открываешь Клода, и он в самом файле работу работает.

Еще недавно видела обзор (см. график выше) - финансисты пользовались чатами нейросетей, но практически не использовали Claude.
Claude for Excel - это супер-ускоритель для работы финансиста!

Например, моделирование сценариев ОПУ (P&L), ДДС, Баланса.
У меня были готовые модели, адаптируются под клиента - не супер-сложно, но трудоемко.
Claude делает эту работу по промпту за несколько минут!

📍Важно подготовить данные! Без данных никакая модель не заработает, время на подготовку данных нужно выделить!

Больше деталей и про то, что сработало, а где были сложности расскажу в следующих постах ⬇️

Пока писала этот пост увидела интересный обзор, как обычно - делюсь. Похоже, что и Claude уже не самый продвинутый для финансиста ИИниструмент, есть Shortcut - похоже, достойная альтернатива для финансового моделирования. Если уже пробовали с ним работать, расскажите!

#финансы #финмодели #ИИ

Нейросети в бизнес-финансах

Работа с нейросетями увлекла меня настолько, что я некоторое время не писала в этот канал.

💡Хочу поделиться с вами опытом наработанным за это время. Возможности, которые дают нам нейросети точно стоит использовать в бизнес-финансах для:
✅финансового моделирования и прогнозирования
✅оценки влияния рисков
✅управленческой отчетности
✅реконсилиации для закрытия периода
✅подготовки для принятия решения

Многие функции уже стандартизированы в рамках стандартной модели

❓Делает ли нейросеть ошибки? - Да. Но и человек ошибается, всегда нужно встраивать механизм проверки.

❓ Можно ли полностью заменить всю финансовую функцию нейросетью? - Возможно, но для этого должны быть идеально отлажены процессы и подготовлены данные

❓ А что с безопасностью данных?

Обо всём этом и многом другом мне хочется написать в следующих постах ⬇️

А пока поделюсь интересным про ИИ в корпоративных финансах.

#бизнес #финансы #ИИ

О финансовом эффекте цифровизации 💻

Недавно вела курс по финансам для строительной отрасли.

Сравнили эффективность управления обороткой у двух компаний, участников обучения.

Оборачиваемость запасов х10 быстрее у тех, кто внедрил систему автоматизации процесса снабжения.

Интересно, что собственник, увидев свои цифры и сравнив с другими не сразу принял, что результат есть эффект от внедрения системы.

❗️Часто проекты цифровизации не стартуют из-за недостаточной оценки ожидаемого эффекта.
Но вот реальный пример - автоматизация процесса снабжения =
✅ Снижение оборотного капитала
✅ Экономия на % по кредитам
✅ Избежание кассовых разрывов

🧮 И финансовую оценку можно рассчитать, взяв целевые уровни из фактических примеров успеха.

#финансы #бизнес
@pro_cash_count

Люблю хорошую музыку.
Ценность её безмерна.

А какая может быть цена, исходя из себестоимости труда, вложенного в искусство? :)

➡️ На концерте Большого Симфонического Оркестра на сцене около 80 музыкантов.
➡️ Каждый только к моменту выпуска из музыкального училища имеет за спиной около 20тыс.+ часов обучения.
➡️ Т.е. совокупно около 2 миллионов человеко-часов было затрачено на обучение, чтобы дать двухчасовой концерт и слушателям возможность насладиться прекрасной музыкой 🎶

Кажется, это действительно бесценно 💸

PS. Объект с самой загадочной ценовой политикой был обнаружен в буфете - 330мл воды за 300р. Жажда... 🤷‍♀

Как увеличить прибыль и денежные потоки? 💸

Частый ответ - надо сокращать затраты. Да, но не только! Опции, которые нужно проработать, прежде, чем отрезать новогодний корпоратив и сокращать штат:

1. Управление оборотным капиталом: работа с дебиторкой, оптимизация запасов, пересмотр условий с поставщиками. Эффект может быть быстрее и существеннее, чем урезание затрат, особенно при высокой закредитованности бизнеса.

2. Оптимизация модели -
пересмотр не только процессов (и сокращение затрат), но и продуктовой матрицы, оптимизация низкомаржинальных позиций. Концентрация ресурсов на том, что создаёт максимальную ценность (added value, писала об этом выше).

3. Эффективное налоговое планирование, включая работу по НИОКР и управление НМА.

3й вариант встречаю на практике реже, но рекомендую внимательно изучить и применить - это может дать хорошую эффективность.✅

#финансы #бизнес

Цифровизация: актив на балансе или просто расходы?

Век цифровизации продолжается... бизнесы регулярно автоматизируют процессы, внедряют ERP, CRM и пишут кастомное ПО.
А как правильно запланировать проект: капитализировать как нематериальный актив или списать в P&L?

Для публичных компаний и тех, кто метит в IPO капитализация — логичный выбор: растут активы, сглаживается прибыль через амортизацию, улучшаются коэффициенты (ROA, ROE). Минус — бюрократия: проектный учет, доказательства будущих выгод (IAS 38/ФСБУ), аудит и документация. Есть риск переоценки актива. И не все расходы капитализируются — пилоты, небольшие доработки часто списывают в затраты.

Для МСБ проще списывать сразу: меньше налогов сейчас, нет головной боли с амортизацией. Но баланс "тощает", прибыль падает — инвесторы или банки заметят, а значит снижается привлекательность для кредитов/IPO.

Выше писала, план по выходу на IPO в фокусе внимания, а значит капитализация вложений в цифру должна быть актуальна.

Когда что выбрать?
✅Капитализацию — для крупных проектов с долгим эффектом (ER, кастомные платформы). Если цель - это рост и привлечение инвестиций.
✅Списание — для пилотов, облачных сервисов, мелких улучшений... или в кризис (консерватизм важнее).

По опыту цифровизации - мы капитализировали основные системы, списывали расходы на эксперименты и улучшения. А вы как? Делитесь практикой: когда ставите цифру на баланс? ⬇️

#финансы #цифровизация #МСБ #IPO

Впереди длинные выходные, самое время почитать что-то более объёмное, чем посты в ТГ 😉

Делюсь произведениями из Америки, Франции и Англии, которым больше века, но кажется, они не утратили актуальность. Как обычно, там будет про финансы:)

✅ Финансист / Титан / Стоик, трилогия Теодора Драйзера о подъёме, масштабировании и развитии финансовой империи.

✅ Папаша Гобсек, Оноре де Бальзак - деньги и власть, ставшие смыслом.

✅ Сага о Форсайтах, Джон Голсуорси - о том, как со сменой поколений в одной семье меняются ценности, отношение к собственности и управлению семейным капиталом.

Если не читали - на 10 дней праздников это как раз!

И поделитесь своими рекомендациями в комментариях! ⬇️

#финансы

С 2025 по 2030 год в России должны проходить по 20 IPO с капитализацией 4,5 трлн руб., следует из планов Минфина. 

Интересно общаться с собственниками, готовящими свой бизнес к выходу на IPO.

Помимо подготовки юр.лица, формирования долгосрочной стратегии с учетом инвестиций привлечённого капитала, аудита и пересмотра внутренних процессов, важно умение собственника рассказать про бизнес и перспективы развития.

Случается, что оценка бизнеса выглядит довольно амбициозной. Высокие мультипликаторы иногда удивляют. Статистика показывает, что только три российские компании, вышедшие на Мосбиржу в последние три года, оказались в плюсе.

Однако, новые выходы ожидаются и планируются.

От личности собственника и ключевых управленцев, их вовлеченности в бизнес и умении качественно преподнести перспективы развития существенно зависит интерес инвесторов и результативность первичного размещения. Однако, глядя на статистику, возможно инвесторам стоит глубже изучать цифры и убеждаться в реалистичности прогнозов компании эмитента.

Посмотрим, повлияют ли существующие результаты на подход инвесторов к оценке и эффективность будущих размещений.

#бизнес #финансы

На встрече с основателями 12STOREEZ

Интересно было услышать от Ивана в первые 5 минут встречи о важности управления оборотным капиталом 🔥
Когда прибыль есть и налоги компания исправно платит, но инвестировать в развитие не может из-за огромных остатков запасов на складах - знакомая ситуация❓

Иван сам некоторое время исполнял роль CFO в компании, Интересно, насколько меняется взгляд владельца на операционные процессы компании, когда он глубоко погружается в финансы и управленческий учёт.

Надеюсь, что 12STOREEZ ожидает период успешного устойчивого развития.

#бизнес #финансы

О внедрении операционных инструментов управления - нужны ли метрики эффективности инвестиций?

В теории финансового анализа есть логичные инструменты для оценки возврата на вложения в бизнес. С их помощью можно управлять эффективностью. И использовать для привлечения средств банков и инвесторов.

На практике - далеко не все компании делают подобную оценку. Почему?
❌ бухгалтерия занимается операционной, а подобные расчёты не входят в их задачи.
❌ нет структурированных данных, чтобы сделать расчёты за определённый период
❌ нет понимания, как эти коэффициенты использовать в управлении

По опыту знаю, поставив команде задачу сделать расчёты впервые, часто получаешь массу аргументов, почему не получится. И также знаю, что в каждом бизнесе можно сделать расчёты по определенным параметрам. Важен первый шаг, чтобы в дальнейшем иметь возможность отслеживать динамику.
Затем можно адаптировать аналитический инструмент, поработать с данными, сделать расчёты более точными, чтобы сравнивать себя с индустрией и конкурентами.

Поделитесь, какие метрики оценки работают у вас ✅

#финансы #бизнес

"The Wealth Money Can't Buy" - книга про богатство и благополучие, но не про финансы.

"8 форм богатства" - модель успеха, где деньги - важный ресурс, но это один из элементов системы жизненного капитала.

8 богатств: личный рост, здоровье, семья/близкие отношения, мастерство, деньги, сообщество, приключения/опыт и служение другим.

Чем, полагаю, эта книга может быть полезна, хоть многое и кажется очевидным:
✅ Пересборка личных целей - дает схему, чтобы посмотреть, куда вы "вложили" слишком много ресурсов, а где недоинвестировали.
✅ Стратегия "второй половины карьеры". Для уже успешного человека здесь много про смысл, вклад, качество времени и снижение риска сожалений.
✅ Практичный "набор привычек". Можно выбрать что-то для себя: регулярные путешествия/приключения, системную благотворительность/менторство, цифровой детокс, чтобы структурировать не только финансы, но и "нематериальный баланс" жизни.

Для меня чем-то перекликается с "The Good Ancestor", о смыслах.

https://t.me/pro_cash_count

На HR-форум РБК сегодня было много интересного, в частности говорили о важности корпоративного обучения в развитии и удержании сотрудников, а также создании HR брэнда.

Как финансист понимаю, что ROI инвестиций в обучение сложно посчитать, но также вижу, что в рейтинге лучших работодателей именно те компании, которые инвестируют в обучение и развитие. 🔥

#бизнес #обучение

Компания Уоррена Баффетта Berkshire Hathaway накопила наличных на рекордные $382 млрд
Почему такая консервативная финансовая стратегия на фоне растущих прибылей?

Философия Баффетта: ждать кризиса или падения рынка и тогда делать выгодные инвестиции.

В условиях высокой рыночной оценки и макроэкономической неопределенности Berkshire не спешит вкладываться в переоцененные бизнесы. Да и десятилетиями прорабатываемые методы оценки сейчас вызывают массу дискуссий - консультанты McKinsey говорят, что ключевой вопрос: "Во что мы должны поверить, чтобы оценка оправдалась".

Такой вот достаточно консервативный, с моей т.з. вполне расчетливый подход. А финансовая подушка всегда хороша, особенно в условиях неопределенности.

#финансы #бизнес

Про цифровые активы (ЦФА)

Описание инструмента кратко и емко тут. Или тут
Если интересно, можно почитать подробнее тут

Для компаний выпуск ЦФА проще, быстрее и зачастую дешевле, чем проведение IPO или размещение облигационного займа. Это делает инструмент доступным для компаний на этапе масштабирования, когда традиционные рынки капитала могут быть для них закрыты.

Интересная динамика,

Объем рынка растет стремительно:
✔️2023 году — порядка 65 млрд руб.
✔️2024 году — 604 млрд руб.
✔️1 полугодие 2025 года — выше 1 трлн руб.
✔️В 2026 году, по некоторым оценкам, рынок ЦФА может превысить 2 трлн руб.

Однако, и риски проявляются.

Одним из ключевых событий на рынке ЦФА в 2025 году стали первые дефолты. Если оценивать уровень дефолтности, исходя из общего объема выпусков, то картина выглядит приемлемо – только по восьми выпускам ЦФА, составляющим менее 0,1% рынка по объему эмиссии, семь эмитентов не выполнили своих обязательств своевременно.

С учетом рисков, и доходность выше. А вы уже размышляли или решили инвестировать в ЦФА? ⬇️

#личные_финансы #бизнес

Про экономику внедрения ИИ решений в бизнесе 🪙

Многие уже разобрались, как использовать Большие Лингвистические Модели в открытом доступе (GPT, DeepSeek и т.д.). Есть бизнесы, которые инвестируют в разработку собственных решений с AI.

Существующие на данный момент исследования, например McKinsey или The rbl group показывают, что бизнесы уже получают экономический эффект от внедрения.🪙

В частности, эффективность от внедрения ИИ, может быть максимальна в:
✔️ процессах управления персоналом (HR)
✔️управлении цепочкой поставок (SC)

Расскажите, какие вы видите примеры получения экономического эффекта от внедрения ИИ?

#бизнес