Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

🇺🇸Почему я бы особо не стал ждать «адских санкций»

В пятницу Трамп подписал закон Грэма*. Никаких привычных громких церемоний подписания с угрозами и оскорблением журналисток: на сайте Белого дома одна строчка о том, что H.R. 5334 стал законом. Сам текст мы ранее разбирали уже не раз.

Визуально кажется, главное, что Трамп получил - пошлины. В феврале Верховный суд отменил все его пошлины, введённые по IEEPA, а теперь право ввести до 100% против покупателей российской нефти и газа записано прямо в законе. Поэтому 152 демократа и голосовали против. Хаким Джеффрис объяснил это так: Трампу нельзя доверять новые полномочия вводить пошлины.

24 сентября в Белый дом приезжает Си Цзиньпин, а Китай - крупнейший покупатель российской нефти. С Индией такой козырь уже разыгрывали: дополнительные 25% за российскую нефть сняли в феврале, когда Индия пообещала перестать её покупать. В августе, по данным Kpler, российская нефть всё ещё давала около 45% индийского импорта.

Применить эти 100% всерьёз сейчас, мне кажется, почти невозможно. Из-за войны с Ираном нефти на рынке не хватает, и в первой половине сентября Urals в Китае продавали с премией $7,77 к Brent, в Индии - с премией $1,32. А в США на носу выборы, цена на бензин определяет победителя.

Весной минфин США и сам разрешал продать российскую нефть, уже загруженную в танкеры, чтобы сбить цены. А новое правительство Венгрии, пришедшее после Орбана, уже просит для себя исключение.

Керри Битсофф (ex-OFAC) советует смотреть на Treasury: по уже действующим российским санкциям, говорит Битсофф, нет движения почти 11 месяцев. Я бы ещё добавил: есть, но по Ирану. 14 сентября ВТБ получил в SDN иранское основание, и сам закон называется Sanctioning Russia and Iran Act.

Индекс Мосбиржи в день подписания вырос на 1,3%, на новости NYT о том, что Белый дом думает о бизнес-сделках с Россией.

* Грэм внесён в России в перечень террористов

🇬🇪 Из Грузии в Россию через системы переводов в августе упали на 87%

Нацбанк Грузии выложил данные за август, первый полный месяц после того, как «Золотая Корона» перестала работать в Грузии. Переводов в Россию через платёжные системы стало меньше на 87.7% от года к году.

Россия съехала с 3-го места среди стран-отправителей на 11-е, после Франции и на $4 тыс. впереди Ирландии.

Причину НБГ называет прямо, в сноске к таблице: санкции против «Золотой Короны». Ещё в июне через неё пришло $66 млн, 19% всех переводов в Грузию, а в пиковом мае 2022-го - $208 млн за месяц.

В августе за «Короной» числится $29 тыс., и это, как пишет НБГ, деньги, отправленные до санкций и забранные позже. Причём это со всех стран вместе, не только из России: из Киргизии переводы в Грузию за месяц тоже упали, с $8,2 до $2,2 млн.

Среди систем переводов «Корону» никто не заменил: остальные вместе провели в Грузию из всех стран $295,1 млн, столько же, сколько в июле, а сколько денег ушло в банковские переводы, карты или криптовалюту, НБГ в этой статистике не считает.

«Корона» была последней российской системой, которая ещё оставалась в таблице НБГ. «Юнистрим» пропал оттуда в августе 2023-го, после попадания в SDN, Contact - в марте 2024-го, после отзыва лицензии у Киви Банка.

UPD: Статистика явно не учитывает переводы из несанкционных банков в рублях на корр счета грузинских банков. Они продолжают работать.

🇺🇸 Закон Грэма прошёл Конгресс и обязывает заблокировать Россельхозбанк

16 сентября Палата представителей проголосовала 262 против 159 за Lindsey O. Graham Sanctioning Russia and Iran Act, Сенат принял его ещё 7 августа. Осталась подпись Трампа, и все сроки в законе считаются от неё.

По переводам итоговый текст не изменился с июльской версии: американским банкам и брокерам закон запрещает только переводы с участием государства РФ, госкомпаний и чиновников, общего запрета на частные переводы нет.

Через 30 дней после подписи президент обязан ввести полный набор санкций, включая блокировку, против Сбера, ВТБ, Газпромбанка, любой российской финансовой организации, которой государство владеет хотя бы частично, и всех их дочек. Почти все они давно в SDN, дочки ВТБ в Казахстане, Армении, Грузии и Азербайджане тоже. ЦБ РФ достаётся мягче: два или больше ограничения из списка, блокировка не обязательна.

Заметное исключение - Россельхозбанк. Государству он принадлежит на 100%, но в SDN так и не попал, на нём только ограничения на новый долг и акции. Именно его Кремль в марте 2025-го требовал вывести из-под санкций и вернуть в SWIFT как условие черноморского перемирия. Теперь закон требует его заблокировать, хотя сами сделки с продовольствием и сельхозтоварами из-под санкций выводит.

Иностранным банкам за «значительные операции» с любым из этих банков санкции тоже становятся обязательными. Минфин США мог наказывать за такое и раньше, с 2024 года, теперь это обязанность, но с выходом: достаточно решить, что санкции против конкретного банка не в интересах США.

Отменить санкции можно только после мирного соглашения, которое примет Украина, и 30 дней проверки в Конгрессе. Но статья 115 разрешает президенту не применять любую санкцию из закона, если он письменно заверит Конгресс, что так нужно в национальных интересах, и никакой проверки для этого нет. А сам закон действует 5 лет с даты подписи.

🇦🇲 Криптовалюта за наличные в Армении: 11 адресов, 300 тысяч драмов и срок до 2028 года

14 сентября ЦБ Армении напомнил криптосервисам, работавшим на 4 июля 2025 года: до 31 января 2027-го нужно получить регистрацию и лицензию, после этого даже предлагать такие услуги без неё будет нельзя.

При этом за покупку и продажу криптовалюты в Армении с 1 января 2026 года и так платят безналично, при любой сумме.

Исключение для наличных одно, и условия в нём одновременные: сделка не больше 300 000 драмов (около 820 долларов), только через компанию из списка ЦБ, и компания записывает ваши паспортные данные вместе с гражданством и все существенные условия сделки.

В списке 11 компаний, все в Ереване - от Сарьяна и Налбандяна до стойки в «Мега Молл Армения». Частный обмен за наличные мимо них под исключение не подпадает, а разбить сумму не получится: сделку, разделённую ради обхода, закон считает одной.

Порог для лицензии у них заметный: по регламенту ЦБ 7/02 минимальный капитал для того, кто покупает и продаёт криптоактивы за свой счёт, - 50 млн драмов, около 137 тысяч долларов.

А с 1 января 2028 года исключение для наличных заканчивается совсем. В декабре, когда закон принимали, писали про 1 июля 2026-го, но в подписанном тексте стоит 2028-й.

🇺🇸 Что добавляют иранские санкции ВТБ, который и так в SDN

Вчера я не угадал с «крупным банком» Бессента: OFAC добавил в запись ВТБ в SDN иранское основание, E.O. 13902 за «работу в финансовом секторе Ирана».

По версии Минфина США, за последние три года ВТБ завёл корреспондентские отношения с санкционными иранскими банками, с января 2025-го наращивал присутствие в Тегеране, готовил перевод миллиардов замороженных иранских активов и выстроил расчёты в риалах и рублях.

Иностранные банки, которые с ВТБ ещё работают, формально рискуют вторичными санкциями с июня 2024-го, когда Минфин распространил этот риск на сделки с любым лицом в SDN по российской программе.

Теперь, по словам самого Минфина, риск у них «ещё больше, чем раньше», и отношения с ВТБ надо разорвать «немедленно». На этой неделе Минфин ещё и лично встречается с иностранными банками.

Шанхайский филиал вписан прямо в запись SDN как одно из имён ВТБ, так что иранская пометка стоит и на нём. При этом сам ВТБ продаёт переводы в Китай так: «ВТБ работает с Китаем напрямую: есть представительство VTB Shanghai».

Бывший санкционный чиновник Минфина США Миад Малеки называет это «китайской игрой»: каждый китайский банк, работающий с VTB Shanghai, теперь рискует вторичными санкциями уже по иранской программе.

«Пекин прикрыл свои крупные банки от российской истории. Прикрыть их от иранской - уже другой расчёт», пишет он, а 24 сентября Си Цзиньпин встречается с Трампом в Белом доме.

Дочки ВТБ в Армении, Казахстане, Беларуси, Азербайджане и Грузии давно в SDN по российской программе, а иранской пометки в их собственных записях нет, правда OFAC нигде не уточняет, распространяется ли на них иранский риск материнского банка.

И если когда-нибудь дойдёт до снятия санкций в рамках сделки с Россией, ВТБ из SDN так просто уже не выйдет: иранское основание придётся снимать отдельно.

Я не угадал. Под иранские санкции попал... ВТБ

🇪🇺ЕС будет мониторить поступления и транзакции в крипте

Я уже ранее говорил, что крипта в ЕС теперь более зарегулирована с точки зрения потенциального уклонения от налогов, чем карточки Виза и Мастеркард, выпущенные каким-нибудь банком в СНГ.

Первый отчёт крипто-финтехи обязаны будут направить уже в конце этого года, так что самое время провести анализ собственных транзакций, чтобы быть готовыми ответить на потенциальные вопросы местной налоговой.

На что надо обратить внимание? Ключевой тест, который нужно пройти готовясь к потенциальному диалогу - нужно ли было с этой транзакции заплатить налог?

Здесь миллион нюансов и высокая динамика. Резидентство - где именно ты должен платить налоги, по чьему законодательству? Услуга, инвестиция или перевод собственных накоплений?

Если это собственные средства, прибыли нет - то платить налог обычно не нужно. Но учтите, что это крипта - все транзакции прозрачные. Если вы говорите, что кошелёк А - ваш, то важно, чтобы там ещё не было сотни транзакций, которые просто вы планировали оставить за контуром ЕС. Их тоже видно! И по ним тоже могут задать вопросы!

Ребята из Fintech & Banking сделали хорошую таблицу с данными по популярным крипто-финтехам ЕС - какие входят в периметр DAC8/MiCA, а какие нет. Возможно вам будет полезно для оценки собственных рисков.

p.s. Во избежании любых юридических недопониманий - я настоятельно рекомендую соблюдать законодательство страны, в которой Вы являетесь налоговым резидентом.

🇺🇸 Какой «крупный банк» Бессент назовёт сегодня? Делаем ставки

10 сентября министр финансов США Скотт Бессент пообещал, что в понедельник (сегодня) под иранские санкции попадёт «крупный банк». Ни названия, ни страны: «Хотите рискнуть уничтожением своей компании или личных финансов - пожалуйста. Но мы идём за вами».

Похоже, анонс заранее стал у Бессента рабочим инструментом. 31 июля фотограф Reuters "случайно" снял через его плечо блокнот на заседании кабинета в Кэмп-Дэвиде: «Buy Japanese Yen (JPY) $5-10 bil». В тот же день Япония выкупала иену, а в понедельник Токио подтвердил, что действовал вместе с Минфином США.

С банками схема повторяется третий раз за три недели. 24 августа Бессент обещал санкции против финансового института до конца недели, и 28-го FinCEN предложил отрезать от долларов дубайские отделения египетского Banque Misr (писал), причём правило заработает только после периода комментариев. 30 августа он сказал AP про ещё один банк на этой неделе, и 4 сентября в SDN попал турецкий Golden Global.

Между угрозой и публикацией проходит несколько дней, и они явно задуманы как инструмент не хуже самих санкций - каждый банк с иранскими клиентами переживает, что назовут именно его. Подход не новый - ЕС так постоянно делает, сначала говорит "30 банков" и еще пару месяцев все гадают какие.

Какие варианты? Крупный китайский госбанк вряд ли: 24 сентября Си Цзиньпин прилетает в Вашингтон, а в августе Минфин, как заметил Fortune, аккуратно обошёл крупные китайские банки. Письма с предупреждением ещё в апреле получили два китайских банка, имён Бессент не назвал.

Эмиратский банк тоже сомнительно: когда понадобилась цель в ОАЭ, ею стали отделения египетского банка. Halkbank в марте получил соглашение об отложенном преследовании, в июне дело закрыли, и санкции сейчас означали бы отменить собственную сделку. Banque Misr целиком тоже вряд ли: Бессент, по данным египетской прессы, сам говорил, что не хотел задевать головной банк.

Остаётся крупный банк страны, которая зависит от США сильнее, чем США от неё. Моя ставка - иракский Rafidain, крупнейший госбанк страны, через него платят зарплаты бюджетникам. Конгрессмен Джо Уилсон требует его санкций с 2025 года, в апреле США уже придерживали $500 млн иракских доходов и останавливали поставки наличных долларов, а около $100 млрд резервов Ирака лежат в ФРБ Нью-Йорка. Против - в июле поставки возобновили, а Минфин расписал Багдаду многолетнюю реформу банков.

Запасной вариант - крупнейший банк Омана Bank Muscat: сам Оман, по данным FDD, до сих пор держит лицензированными отделения Bank Melli и Saderat.

И форма, скорее всего, будет как с Banque Misr: громкое имя, но узкий инструмент - филиал, например, а не весь банк в SDN. Вечером узнаем, насколько я промахнулся.

upd: не угадал. втб.

Ставьте лайк если этот пост был для вас бесполезен

Я не претендую на какую-то монополию в контенте про трансграничные переводы и всегда пересылаю скрины из чатов, когда вижу что-то полезное.

Но давайте разберём что в этом вылизанном и раздутом с помощью chatgpt посте не так и меня прям бесит:

❌ Я отправила тестовую 1000 евро из ОТП в Caixa и после этого отправила 100 тыс.

Почти все истории о блокировках переводов на уровне ОТП Венгрия начинаются с фразы "предыдущий перевод дошёл нормально". То есть вот эта "тестовая транзакция" - хороший способ испортить последующий перевод.

❌Я приложила ДКП. Не нужно переводить сумму больше чем в ДКП.

Помимо ДКП, комплаенс почти всех стран мира будет спрашивать выписку из ЕГРН о смене собственника. Сумма в ДКП не единственное, что важно - важен покупатель. Если продать санкционному лицу - отказ. Если продать покупателю с военной ипотекой - отказ. Ну и т.д.

❌Комиссия 1500 евро - много, зато из других стран доп комплаенс

Во всех международных переводах в мире самый большой кост - курс обмена. Комиссия обычно небольшая. Два исключения - high-risk бизнес типа казино (ориентированные на него платежки/банки) и ОТП банк (шутка, но почти правдивая).

Если послушать совета, отправить тестовый платёж, а основная сумма не дойдёт, то можно стать перед выбором "менять всё назад и отправлять в рублях в другую страну" или просто ждать. Классно потерять 10% от суммы квартиры просто потому что тебе посоветовали так в интернете. Есть какие-то альтернативные решения в этой патовой ситуации, но не всем они подойдут.

При этом в нестабильном банке Казахстана, даже если вдруг евро не отправился, конвертация в доллар будет сколько? 1%? меньше? Да и на шаге до этого RUB-EUR был уж подешевле.

Хочется, конечно, вернуться в интернет моей молодости, чтобы в гайдах не писали в какие страны ЕС можно отправить юань и форинт, а просто делились своим настоящим опытом. Проклятый капитализм :)

p.s. Я не против ОТП, я за опции и более солидную подготовку

Ставь лайк и твой следующий swift-перевод дойдёт на один день быстрее!

Напомню уже в эту субботу стартует очередная серия вебинаров об основах инвестиций. Ведёт Наталья Смирнова (@smirnova_capital) 👉 Присоединяйтесь

FATF: санкции, валютный контроль и отказы банков толкают деньги в подпольный банкинг

3 сентября FATF выпустила доклад о подпольном банкинге и хавале, впервые с 2013 года посвятив хавале отдельный документ. Это обзор типологий, а не стандарт: правил он не меняет и готового списка признаков банкам не даёт.

В разделе о причинах FATF прямо перечисляет, что подпитывает эти сети: «ограничения на движение капитала, включая государственный валютный контроль и экономические санкции», де-рискинг, когда банки отсекают определённые секторы или клиентов, и в отдельных случаях «жёсткие режимы ПОД/ФТ, которые могут выталкивать отмывание в неформальное пространство».

В «зеркальных» схемах, как их описывает доклад, грязные деньги, заработанные в одной стране, обменивают на местные деньги людей, которые хотят перевести средства за границу, например в обход валютного контроля. На эти местные деньги закупают товар, вывозят и продают за рубежом, так что перевод обходится без единой банковской проводки.

А в главе о финансовой доступности опрошенные страны пишут, что сам факт пользования хавалой ещё не признак отмывания, а «чрезмерно карательные или неизбирательные меры» могут «вытеснять законных пользователей дальше в нерегулируемые каналы».

Когда крупные банки рвут корреспондентские отношения с высокорисковыми странами, часть платежей уходит в сервисы денежных переводов, в том числе нелицензированные, а такие переводы «крайне трудно отследить».

Российских и среднеазиатских маршрутов среди разобранных в докладе схем нет. Из стран, где живут и держат счета наши читатели, в него попали две: Киргизия вошла в проектную группу из 32 юрисдикций как член региональной группы ЕАГ, а Россия есть в списке ответивших на опросник. Её членство в FATF приостановлено с февраля 2023-го, но в ЕАГ она остаётся.

Эта же приостановка - формальное основание, по которому ЕС с 29 января держит Россию в списке высокого риска, а банки ЕС стали массово спрашивать россиян о происхождении денег.

Пополняем Interactive Brokers

Всё время забываю рассказать чудное чудо - Interactive brokers стало можно пополнять напрямую из России.

Для резидентов РФ доступно пополнение в дирхамах. А IB открыл наконец-то себе полноценный дирхамный счёт в ОАЭ, поэтому если происхождение средств несанкционное - можно отправлять.

Для резидентов ирландского брокера, как я, опции пополнения в дирхамах нет, поэтому я долго сомневался, но народ говорит - работает.

Комиссия 0,9% мин 300 дирхам. Обмен по курсу банка. От 100к AED возможен спец курс. Перевод только из отделения. Консультанты OhMySwift экипированы в том числе контактами в банке, чтобы заранее посмотреть доки.

Альтернатива - пополнять из страны куда ходит рубль или другие мягкие валюты, но IB традиционно просит связь со страной. Тесность связи отличается субъективностью решения брокера. Иногда достаточно и чека за коммуналку, но какое-нибудь собственное юр лицо в Казахстане - точно более надёжно.

🇷🇸🤖 Минутка рефлексии

Как-то пару лет назад мы созванивались с Ильей (@serbinovy), который вовсю завоёвывал сердца "новых сербов" и обсуждали куда идёт весь этот бизнес...

Я уже до смерти устал от схожего бизнеса в Черногории и ОАЭ в тот момент и стремился если не свернуть, то хотя бы не расширять. Но стратегически я видел так - гео-политически мир сходит с ума, Балканы - всегда были в эпицентре, скоро вспыхнет, поэтому надо ориентироваться больше на внутренний спрос - расширять офер текущим клиентам и т.д. Границы будут закрыты.

В итоге Илья развил там мега-бухгалтерский-учёт за это время. ИИ дошёл до того чтобы сдать бухгалтерию на любом языке мира - вопрос часа времени. А Сербия так и не защищает своих сограждан в Косово и рспблке српской в Боснии. Дважды промахнулся :)

Надо теперь постоянно повторять один и тот же нарратив - рано или поздно он обязательно выстрелит - так же всегда делают эксперты-предсказатели?)

🇷🇺 Крипта в ВЭД встаёт на валютный контроль. Пороги те же - 3 и 10 млн

7 сентября ЦБ вынес на обсуждение проект указания, который вписывает расчёты криптовалютой по внешнеторговым контрактам в Инструкцию 181-И - ту самую, с постановкой контракта на учёт и ведомостью банковского контроля. Замечания принимают до 20 сентября, в силу через 30 рабочих дней после опубликования.

Отдельного облегчённого режима для крипты не будет. Договор, где средством платежа полностью или частично выступает цифровая валюта, ставят на учёт по тем же порогам, что и долларовый: 3 млн рублей на импорт, 10 млн на экспорт. Если сумма обязательств выражена в цифровой валюте, её пересчитывают по рыночной котировке на дату договора.

Дальше обычный ритм валютного контроля. После каждой передачи криптовалюты у резидента 15 рабочих дней, чтобы принести в банк УНК, код вида операции и документ о переводе. У банка два рабочих дня, чтобы занести это в раздел II ведомости.

В самой ведомости появляются две новые графы - наименование цифровой валюты и сумма контракта в её единицах, название прописными латинскими буквами. То есть в ведомости банковского контроля теперь может стоять USDT.

Приносить документ, впрочем, придётся не всегда. Если банк сам является цифровым депозитарием, он заполняет ведомость без вас. А если вы уполномочили банк подтверждать запись в иностранной информационной системе, он сам смотрит перевод в блокчейне. Это ровно тот механизм, за счёт которого Сбер 1 сентября обещал, что документы для валютного контроля будут формироваться автоматически.

Физлиц из этой конструкции, наоборот, вывели. Коды видов операций 99082 и 99083 - расчёты физлица-резидента с нерезидентом по сделкам с цифровой валютой и отдельно с криптобиржей, введённые в январе 2022 года, - признают утратившими силу. Пункт 2.27, обязывавший физлицо сообщать банку код такой операции, удаляют.

Оставшиеся 99080 и 99081 переписали: расчёты с цифровой валютой они покрывают только «в случаях, разрешённых» 282-ФЗ. Розничного контура, напомню, до сих пор нет.

🇹🇷 В SDN появился турецкий банк - единственный в списке, при том что турецких компаний там 112

4 сентября OFAC внёс в SDN стамбульский Golden Global Yatırım Bankası (SWIFT GOGYTRIS) и две его дочки, Varlık Kiralama и Portföy Yönetimi. Основание иранское, E.O. 13902: по версии Минфина США банк для того и создавали, чтобы переводить иранскую нефтяную выручку из Китая в Турцию, где её меняли на наличные и золото. Отдельно вменяют десятки миллионов долларов операций для КСИР.

На сворачивание дали время до 00:01 по Вашингтону 19 сентября - генеральная лицензия CC. Всё, что после, только на заблокированный счёт в США. Иностранным банкам, которые продолжат проводить значимые операции, OFAC обещает закрыть корсчёт в Штатах.

Банк небольшой: 35-е место в Турции, активы ₺25 млрд, около $517 млн на конец 2025 года (данные Reuters). Работает с 1 июня 2020, первый в стране беспроцентный инвестбанк, клиентура - внешнеторговые компании. Обвинения отрицает: упомянутые в решении OFAC лица и структуры его клиентами не были, дел с ними не было ни прямо, ни косвенно.

Дальше я выгрузил SDN целиком и посчитал. Турецкий адрес стоит у 378 записей, из них 112 - по российской программе E.O. 14024: торговые дома, логистика, станки, электроника. Банков среди этих 112 нет ни одного. Golden Global - единственная турецкая запись в списке с пометкой Target Type Financial Institution и единственная со SWIFT-кодом.

Рядом стоит Halkbank. Госбанк, дело в Нью-Йорке с 2019 года, в обвинении $20 млрд иранских схем. 6 марта этого года - соглашение об отложенном преследовании: без штрафа, без конфискации, без признания вины, только комплаенс-монитор. 17 июня судья закрыл дело окончательно. В SDN Halkbank так и не попал.

Из более-менее дружественных стран... Локальный банк под российской программой в регионе ровно один - киргизский Керемет (SWIFT RINBKG22), в списке с 15 января 2025; банк подавал апелляцию, Нацбанк просил снять, запись на месте. Остальное - российские структуры: Газпромбанк и ВТБ Казахстан, ВТБ Армения, ВТБ Грузия, плюс зарегистрированный в России MRB Bank в Цхинвали, и иранский Mellat в Армении. В Узбекистане и Сербии банков в списке нет вообще.

🇨🇭 OFAC снял санкции с цюрихского family office. Компания в ликвидации с 2024 года, а её человек из списка не вышел

3 сентября OFAC удалил из SDN четыре записи: DuLac Capital Ltd и её московское и петербургское представительства. Это отдельное «Russia-related Designation Removal», а не очередная партия «модернизации» списков, про которую мы писали 29 июля: у записи были и LEI, и швейцарский, и российский налоговые номера, под критерий «старая запись без идентификаторов» она не попадала. Причину, как обычно, не объясняют.

Внесли DuLac 19 мая 2023. В формулировке Минфина США это «управляющая компания и multi-family office с филиалами в Москве и Санкт-Петербурге», основание стандартное для EO 14024 - работа в финансовом секторе России.

А в цюрихском торговом реестре компания числится как «DuLAC CAPITAL LTD in Liquidation», последняя публикация в SHAB - 24 октября 2024. Швейцарский налоговый и регистрационный номера совпадают с теми, что стояли в удалённой записи OFAC, так что это та же самая компания: из списка убрали фирму, которую сворачивают почти два года.

Ансельм Оскар Шмуки, глава московского офиса и, по описанию Минфина, региональный руководитель по России, СНГ и ОАЭ, в SDN остался. Вместе с ним там висят 14 связанных компаний: две российские, три эстонские (две из них криптовые), две мальтийские, кипрская, три шотландских LP, две гонконгские и сингапурская.

В британском списке Шмуки с 8 августа 2023: заморозка активов плюс запрет на трастовые услуги, адрес указан в Рас-эль-Хайме. Самой компании в этом списке нет.

Ни компании, ни Шмуки нет ни в консолидированном списке ЕС, ни в швейцарском списке SECO: собственного гражданина и его цюрихскую фирму Берн не блокирует.

Revolut получил conditional approval на банковскую лицензию в США🎉

Револют уже присутствует в США, но пока в качестве "финтеха".

🌐 SWIFT отложил ноябрьский дедлайн по адресам: почти шесть платежей из десяти до сих пор идут свободным текстом

27 августа SWIFT согласился отложить главное изменение Standards Release 2026. С 14 ноября сеть должна была перестать пропускать платежи, где почтовый адрес идёт полностью свободным текстом: город и страна обязаны быть отдельными полями, иначе сообщение отбивается на уровне сети, без обходных путей. Индустрия попросила отсрочку, новый график обещают не позднее декабря.

Почему попросила, видно из августовской статистики готовности: около 58% платежей в сети всё ещё несут неструктурированный адрес плательщика и около 59% - получателя. Это спустя год после того, как в ноябре 2025 в трансграничных платежах закончилось сосуществование MT и ISO 20022.

Инфраструктуры посыпались следом. ФРС перенесла ноябрьский релиз Fedwire Funds Service сразу на ноябрь 2027, а долларовый перевод из Еревана или Алматы всё равно приземляется у американского корреспондента именно на Fedwire (если не на CHIPS).

Банк Англии отложил ноябрьский релиз RTGS целиком, вместе со стандартами сообщений CHAPS. Евросистема рассматривает вариант выпустить ноябрьский релиз TARGET как планировалось, но без отмены неструктурированного адреса.

SEPA пока держит дату: EPC пишет, что 15 ноября 2026 остаётся в силе и готовиться надо к нему, хотя свою позицию совет по управлению схемами определит только 9 сентября.

Затевалось всё ради санкционных и AML-фильтров: чтобы они читали город и страну как отдельные поля, а не разбирали строку свободного текста. Нечёткое сопоставление такой строки и даёт ложные срабатывания, из-за которых перевод неделю висит «на комплаенсе». Уборка, которая должна была это сократить, откладывается на неопределённый срок.

🇩🇪ING запускает в берлине Späti. Если вы не знакомы с этим форматом чудо-магазина, то он в себе объединяет круглосуточность, много дешевого алкоголя и сигарет + место рядом тут же это выпить и выкурить😂

Формат идеально подходит молодежи - никаких косых взглядов от официантов, бюджетно и тд. В принципе шпэти - последнее, что оставляет Берлин дешевым для молодежи, аренда - увы одна из самых дорогих в Германии.

По всей видимости ING таким способом хочет завоевать сердца молодежи.

Еще шпэти - идеальный формат для отмыва денег. Только так я могу объяснить их экономическую модель. Может это попытка стать ближе к малому бизнесу😂

🇷🇺 Крипта для ВЭД заработала в первый же день. Розница - нет

1 сентября вступил в силу 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах», и в тот же день Сбер объявил на ВЭФ, что запустил трансграничные расчёты в криптовалюте для корпоративных клиентов с ВЭД. Кошелёк - кошелёк за пару минут, минимальной суммы нет, средняя стоимость сделки 0,3%, документы для банка и валютного контроля формируются автоматически.

Сама возможность не новая: платить криптой по внешнеторговым контрактам можно с 1 сентября 2024 в экспериментальном режиме ЦБ. Два года он не взлетал, и ЦБ этого не скрывал - широкого применения нет, многие участники «не были готовы или не смогли обеспечить его требования».

Периметр - внешнеторговый договор с нерезидентом, то есть получатель на той стороне это иностранная компания. Ваша армянская или дубайская фирма под это подходит, вы лично нет: гражданин РФ по 173-ФЗ остаётся резидентом и в Тбилиси.

Розничная половина закона при этом не включилась. Купить крипту через российского посредника по-прежнему нельзя, потому что нет подзаконки: замминистра финансов Чебесков в июле насчитал 80 актов, 74 от ЦБ и 6 от Минфина, первые проекты вышли 27 июля.

ЦБ обещает нужные документы к началу декабря, хотя в его собственном графике на 2026 год стоит 27 актов, а больше тридцати уехало на 2027. Финам ориентируется на начало 2027, Мосбиржа сроков не называет, сам Сбер обещает свою криптоторговлю и цифровой депозитарий к 1 декабря.

Монету Сбер не называет. В эксперименте основным инструментом был USDT, чаще в сети Tron, а эмитент такого стейблкоина умеет замораживать адреса: в марте 2025 Tether заблокировал кошельки Garantex на 27 млн долларов после 16-го пакета ЕС, и биржа встала. Сбер под блокирующими санкциями США с 6 апреля 2022.