🇪🇺 Почему банки в ЕС теперь массово спрашивают россиян, откуда у них деньги

С 29 января ЕС официально внёс Россию в список стран с высоким риском отмывания денег - то, что в обиходе зовут чёрным списком по ПОД/ФТ. Это не точечные санкции против отдельных банков, а кое-что шире: теперь любая операция, в которой так или иначе замешана Россия, по умолчанию требует от европейских банков и финтехов усиленной проверки - запросить источник денег, бенефициаров, отслеживать движение средств. Формальный повод - приостановленное членство РФ в FATF и претензии к независимости её финразведки и прозрачности владельцев компаний.

На практике под раздачу попали даже чистые, несанкционные деньги. Revolut, например, с декабря перестал принимать пополнения с карт банков СНГ - Казахстана, Узбекистана, Таджикистана (а в письмах клиентам всплывал список из более чем полусотни юрисдикций, от Армении и Грузии до Турции и ОАЭ). Добавились ретроспективные проверки старых операций: даже перевод на 100 евро двухлетней давности, если деньги в итоге ведут в Россию, может закончиться блокировкой и закрытием счёта. Сам банк объясняет это просто - раз страна в списке высокого риска, проще отказать, чем потом доказывать регулятору, что всё чисто.

Это и есть невидимая причина недавней волны - писем от немецких шпаркасс, сложностей в Португалии, просьб показать ВНЖ. Санкции бьют точечно, а ярлык высокого риска красит широкой кистью всех, кто хоть как-то связан с РФ. Практический вывод для тех, у кого счёт в ЕС: держите под рукой документы о происхождении денег (договоры, выписки, подтверждение зарплаты), не гоняйте средства транзитом через карты СНГ и помните - «деньги однажды пришли из России» сейчас само по себе повод для вопросов, а не приговор.

Обсудить варианты легальной релокации личного капитала можно с коллегами 👉 на консультации