Нескучный финтех

Robinhood представила Gold Card – спустя восемь месяцев после покупки стартапа по выпуску кредиток X1 за $95млн.

Карта будет доступна пользователям брокерского приложения Robinhood категории Gold ($5/ мес.).

Говорят, что функционалу могут позавидовать пользователи Тинькофф Apple Card (а их уже 12 млн).

Что под капотом:
– кэшбэк 3% на все покупки, включая рестораны и продукты (!)
– кэшбэк 5% на покупку билетов на сайте Roobinhood Travel
– кэшбэк можно использовать для покупок акций или выводить на счет карты
– кредитный лимит рассчитывается исходя из ваших доходов
– единый аккаунт для 5 членов семьи с собственными картами и лимитами (в тч для иностранных родственников или для лиц, ухаживающих за пожилыми родственниками)
– родители могут помогать подросткам оформлять кредиты и контролировать расходы
– опция выпуска виртуальных одноразовых карт

Ставка по кредитке от 20,24% до 29,99% и зависит от страны.

🤖Visa добавила три ИИ-инструмента для предотвращения мошенничества в свои продукты для бизнеса и банков в рамках Visa Protect.

Платежный гигант утверждает, что в 2023 году он помог заблокировать мошеннические действия на сумму $40 млрд, что почти вдвое больше, чем годом ранее.

ИИ перестал быть трендом в финтехе, теперь это обязательная часть современного сервиса, снижающая расходы, увеличивающая маржу и привлекательность для клиентов, партнеров и инвесторов.

@mostmax

Виновен! Сэм Бэнкман-Фрид, бывший глава криптобиржи FTX, приговорен к 25 годам тюрьмы за кражу $8млрд.

Прокуроры просили 50.

Что в Европе с мгновенными платежами?

В 2008 году была создана SEPA – единая зона платежей, куда входят 35 стран. Перевод идет максимум сутки.

К 2025 году все банки ЕС обязаны интегрировать SEPA Instant – систему мгновенных платежей. 10 секунд, для физиков бесплатно, для бизнеса €0,2.

На март 2024 к этой системе присоединились только 42% банков. Остальные не уверены в том, что успеют к дедлайну.

Тем не менее, 77% банкиров считают, что преимущества SEPA Instant перевышают затраты на внедрение (€1-3 млн), так что проволочек не ждем.

PS А в Испании мы пользуемся супер удобным Bizum – местным аналогом СБП с переводами по номеру телефона.

Global Unicorn Club 2024

The new edition of CB Insights' database upgraded by 'What the Money?': the industry niche tags are added as well as links to the companies' websites.

The previous year database is also available here for comparison and analysis.

👉 Enjoy!

Наши друзья из канала What the Money? поделились базой всех единорогов, актуальной на март 2024

🦄 Первый единорог Узбекистана! Маркетплейс Uzum, запущенный в 2022 году привлек $114 млн с оценкой $1,6 млрд в рамках раунда серии А.

Чем привлекателен рынок Узбекистана? 60% страны численностью 35 млн – молодые люди до 30 лет. Уровень проникновения интернета 76%, смартфонов – 75%.

Четыре года назал в стране было зарегистрировано 1200 стартапов, 85% из них были на этапе пресид/ сид. Доля финтеха и еком 30% и 27% соответственно.

На момент запуска Uzum доля онлайн-покупок была всего 2,2%. Продажи шли в основном в Инстаграме, Тик Токе и Телеграм. Ограничения по остаткам, отсутствие логистики...

Удивительная картина – высокая доля проникновения смартфонов с интернетом и полное отсутствие екома. Этой возможностью и воспользовались фаундеры стартапа.

Сегодня Uzum обладает всей необходимой инфраструктурой: логистика, собственный автопарк, пункты самовывоза.

Результат – 8 млн. активных пользователей ежемесячно, 9 тыс. продавцов и более 600 тыс. наименований товара.

Выручка за первый год составила $150 млн, в 2024 компания планирует выйти на $300 млн.

Под руководством Павла Гужикова (фаундер и сео "Деньги Вперед", Bongo Research and Development, Worki) был запущен BNPL сервис.

До 50% покупок приходится на рассрочку.

В 2023 году маркетплейс добавил в услуги доставку еды и создал необанк.

Поздравляю Павла и всю команду Uzum!

🇨🇭Швейцарский стартап Nsave привлек $4m под актуальный концепт – спасение капиталов граждан "третьих" стран от проблем в экономике.

Раунд проводился совместно Sequoia Capital и TQ Ventures при участии Y Combinator, ACE Ventures, SV Angel и FONGIT: государственной организации Женевы, которая поддерживает технологические стартапы.

Фаундеры Амер Баруди и Абдалла Абухаше создали проект на основе собственного опыта. Семья Баруди потеряла свои сбережения из-за девальвации валюты и невозможности открыть банковские счетаз в иностранных банках, спасаясь от войны в Сирии.

Оффшорный банкинг доступен ограниченному количеству лиц, задача Nsave – демократизировать доступ для всех.

"Мы хотим переосмыслить то, как мы проводим оценку рисков, потому что то, откуда вы родом, на самом деле не является фактором риска”.

Амер и Абдалла построили карьеру в Британии, но для запуска стартапа выбрали Швейцарию из-за политики стимулирования инноваций и лояльного механизма выдачи лицензий.

🚕 Uber возглавил инвестиционный раунд в африканский финтех Moove – $100m при оценке $750m. Точная сумма, которую направил конкретно Uber, неизвестна.

Moove выдает автокредиты таксистам и курьерам, которые получают заказы через приложения Uber, Glovo, Sendy, Kobo и Swvl. Компания работает в Нигерии, ЮАР, Гане, Великобритании, Индии и ОАЭ. 6 стран, 13 городов.

Деньги пойдут на дальнейшую экспансию – до конца 2025 компания планирует расшириться до 16 стран.

Схема работы – Moove покупает автопарк, а затем продает авто водителям в кредит, который оплачивается через удержание еженедельной выплаты.

Причины интереса со стороны Uber понятны, в 2022 году объем поездок, совершенных в 8 странах Африки (ЮАР, Нигерия, Гана, Египет, Кения, Танзания, Уганда и Кот-д'Ивуар) превысил 1 млрд.

Инвестиция в Moove это попытка Uber выиграть конкуренцию с Bolt и InDrive.

Кроме Uber, в сделке участовали национальный фонд Mubadala, дубайский The Latest Ventures, а также AfricInvest, Palm Drive Capital, Triatlum Advisors и Future Africa.

Больше подробностей в статье на TechCrunch

⚡️Revolut выходит на рынок POS эквайринга.

Компания выпустила приложение для iPad, интегрированное с устройством чтения карт.

Внутри продукта аналитика тенденций продаж и отслеживание товарного запаса с рекомендациями по дальнейшим действиям (AI).

Наибольшую ценность своего решения компания видит в гостиничном секторе.

Комиссия всего 0,8% + £0,02. Расчеты с мерчантами в течение 24 часов.

Интересно, что сейчас происходит в офисах Square, SumUp и iZettle (PayPal).

Главная сенсация прошлой недели – получение британской лицензии необанком Griffin Bank. Напомню, что самый дорогой финтех региона Revolut так и не смог получить апрув.

Griffin прошел этот путь за год и привлек $24 млн.

Банк предлагает классические услуги для бизнеса (эквайринг, расчетный счет, кредитование), встраиваемые в продукты через API.

Что говорит компания о себе:

"Griffin is the UK’s first full-stack Banking as a Service platform. We’re here to help make it quick, simple and inexpensive for companies to embed financial services into their own products.

We do the heavy lifting on complex infrastructure and compliance requirements, so you can focus on what matters: creating a world-class experience for your customers.

We’re API-first and developer-centric. We’re focused on getting you up and running fast with modern APIs, clear documentation and a free sandbox to test drive all our products."

Сайт банка

⚡️Объем платежей в Stripe вырос до рекордных $1 триллиона долларов в 2023!

Спустя 15 лет с момента основания компании братьями Коллисон.

В январе 2024 компания была оценена в $65 млрд, что на $15 млрд выше прошлогодней оценки. Но на $35 млрд ниже стоимости в 2021.

Колумбийская платформа для окрестровки платежей Yuno привлекла $25 млн и готова покорять Европу и Азию.

В раунде А приняли участие известные фонды: DST Global Partners, Andreessen Horowitz, Tiger Global, Kaszek Ventures и Monashees. Компанию оценили в $150 млн.

Платформа предоставляет доступ к 300 способам оплаты. В интерфейсе личного кабинета мерчанты могут вносить изменения в заказе, настраивать маршрутизацию и антифрод.

Стартап работает с McDonald's, Avianca, InDrive, Rappi и представлен в 40 странах Северной и Южной Америках.

PS Новость примечательна еще и тем, что последний год наша студия дизайна сотрудничает с аналогичной платформой, которая предоставляет еще больше возможностей для мерчантов. Особенно для тех, кто не имеет большого штата разработчиков – ждите отдельный пост!

Чуть не забыл! Сегодня нашему каналу 7 лет 🥳

PayPal вышел на рынок эквайринга для малого бизнеса в Великобритании, Канаде и еще 20 европейских странах.

Набор платежных методов включает BNPL, Apple Pay, Google Pay, банковские карты, а также альтернативные способы оплаты со всего мира.

В пакет PayPal Complete Payments входит интеграция с Adobe Commerce, Big Commerce и WooCommerce.

PayPal обещает рост доли банковских карт в среднем на 4% и конверсии в покупку.

⚡️Пульс Финтеха – большой отчет KPMG о состоянии индустрии за 2023 год.

Общий объем инвестиций $113,7 млрд, 4547 сделок – самые низкие результаты с 2017 года.

Снижение прошло по всем регионам мира, но особенно ударило по Азиатско-Тихоокеанскому – с $51,3 млрд в 2022 до $10,8 млрд. в 2023.

Повезло обеим Америкам, там уровень падения "всего" 18%.

Платежная индустрия по-прежнему в лидерах по объему инвестиций в финтехе, несмотря на сокращение с $57,9 млрд до $20,7 млрд.

Два подсектора выросли – proptech и insurtech

👨‍🎓👩‍🎓 Друзья, разыскивается креативный юрист по английскому и европейскому праву с опытом в финтехе для сопровождения новаторского проекта.

Напишите мне плз @mostmax

🤖 Новости кибернетики

Klarna поделилась опытом внедрения AI-бота – он выполняет работу, эквивалентную 700 (!) человек, занятых полный рабочий день.

Бот провел 2,3 млн. бесед и по индексу удовлетворенности клиентов ничем не уступает общению с живым сотрудником.

Внедрение бота привело к снижению на 25% количества повторных запросов. Среднее время решения вопроса – 2 минуты (вместо 11 ранее).

Ожидаемая прибыль от бота – $40 млн.

Работает на 23 рынках и общается на 35+ языках.

Данные свежего отчета Barclays о тенденциях в области бесконтактных платежей в Великобритании:

– Самая быстрорастущая категория любителей бесконтакта - люди старше 65 лет (рост 4,1%)
– Среди покупателей в возрасте 85-95 лет более 80% предпочитают бесконтакт
– Покупки свыше 100 фунтов почти всегда дополнительно подтверждают пин-кодом
– 22% покупателей 18-34 лет регулярно оставляют кошельки с картами и наличкой дома. Среди лиц старше 75 любителей риска 1%.
– В 2023 93% всех покупок до 100 фунтов были совершены бесконтактно