Что произойдет с вашими инвестициями, если завтра вас не станет?

Многие инвестируют так, будто будут жить вечно. Работают, откладывают деньги, рассчитывают однажды наслаждаться результатом своего труда. И это правильно. Но капитал переживёт вас. В какой-то момент им неизбежно будет управлять кто-то другой.

Вопрос не только в том, кому он достанется. Вопрос — что с ним будет дальше.

Здесь каждому стоит проработать два уровня.

1. Внезапная смерть

Если мы не успели сделать то, что хотели. Что будет с деньгами? Знают ли близкие, что у нас есть брокерские счета? Куда писать? Как их получить? Если об этом не позаботиться, накопления по закону могут отойти государству. И тогда ради кого всё это было?

Не менее важно — что с ним делать. Вы закладывали в него какую-то цель. Смогут ли близкие без вас вести ту же стратегию? Откладывать, покупать акции, следить? Если нет — есть ли запасной человек, который поможет семье, и инструкция, как с ним связаться?

Может сказать как продать, а может быть, стоит заранее оставить простую логику: в случае чего не пытаться продолжать сложную стратегию с отдельными акциями, а перейти на инвестиции в фонды и дать названия. Варианты разные.

Если умер кормилец, то тут уже не до новых взносов, этот актив часто просто уходит на жизнь или, например, на первоначальный взнос за машину или квартиру. Это неплохо, но намного слабее, чем могло бы быть. Капитал уйдёт сразу, а правнуки уже могут не знать, откуда у них квартира, и кто их прадедушка/пробабушка.

Тут нужно дать им простую инструкцию.

2. "Плановая" смерть

Если капитал уже достаточный, можно продумать, как систему перенимают близкие. То есть уже при жизни его передать. Причем я не про передачу капитала, сколько про передачу дохода с него и правил, по которым он будет жить дальше.

По статистике капитал будет потрачен не позднее второго поколения, если при жизни не продумать другой сценарий.

Многие пытаются дать детям финансовые знания. Это полезно, но проблему не решает. Бывает поздно учить, некогда, да и проконтролировать взрослых детей невозможно. Характер у каждого разный: один копит, другой всё потратит, как ни учи. Если наследников несколько, капитал может навредить отношениям. Один приумножил, другой потратил — социальное расслоение между ними усиливается и отдаляет их друг от друга.

По правильному капитал после вас должен продолжать объединять членов семьи и приносить добро близким, даже против их воли. Это совсем другой сложности задача, чем просто умереть с деньгами и без долгов.

Сегодня у нас внутренняя встреча Института семейного капитала на эту тему. Мы разберём аварийный протокол, систему поддержки семьи в случае внезапной смерти, а также плановое движение к передаче капитала: какие юридические конструкции лучше применять и как сейчас устроены законы.

Это внутренняя встреча для участников института. Она будет в записи — посмотреть можно будет, когда попадёте в институт. Вход — через программу «Система дивидендного инвестирования». Она доступна для прохождения в любое время. Достаточно оставить заявку на сайте — я позвоню и расскажу, как всё устроено. Ссылка на программу

Но в любом случае, этим постом я хотел напомнить о важной теме. Если вы уже инвестируете, но прямо сейчас куча других дел и не хочется серьёзно думать о вечном, сделайте минимальное, но важное:

Вечером за ужином расскажите супругу или супруге, что делать в случае чего. Не передавайте пароли и суммы. Просто скажите: «Если что, знай, там-то и там-то кое-что есть» или «в случае чего вскрой вот этот конверт». Вот это будет уже действительно ответственный подход и забота о близких, а не ставка на авось.