NE @nerdmanagement
Showing posts older than #351 · Back to latest
Как работает кэшбэк и почему банки вообще готовы делиться деньгами? На самом деле, в тот момент, когда мы совершаем любую транзакцию, платим карточкой, платим по QR-коду, делаем, ну, собственно, вообще все, что угодно, как оплату, банк получает комиссию за эквайринг. Эквайринг – это обеспечение платежной сети и платежной системы. И банк получает за разные способы оплаты разный процент и разную комиссию. Обычно, если мы говорим про Россию, то проценты за оплату карточкой примерно 2-3% от транзакции. Это то, что банк получает от продавца и чем готов поделиться с нами как кэшбэком. А вот если клиент платит через QR-код, то комиссия банка будет значительно меньше. Сейчас в России это в среднем по практике от 0,2 до 0,7%. И поэтому кэшбэка за оплату QR-кодом практически не будет. Собственно, банк должен зарабатывать сам, банк должен как-то обеспечивать инфраструктуру, и поэтому не готов делиться деньгами. Как тогда вообще получаются кэшбэки в 10%? Здесь может быть маркетинговая история, когда сервисы, которые готовы запартнериться с банком, например, я видела такие кейсы с Яндекс.Такси или с какими-то отдельными категориями с конкретным поставщиком услуг. Так вот, эти поставщики услуг дополнительно заключают, например, агентское соглашение с банком и просят банк попротивить их услуги. Мы получаем скидку 10%, которая к нам тоже приходит не сразу в виде кэшбэка, и начинаем больше пользоваться этими конкретными услугами в этом месяце.
У меня есть две любимые отрасли работы с компаниями и в таком корпоративном консалтинге. Это Femtech и работа с Female Founders. И вот оказалось, что люди часто путают эти два термина. Давайте разберемся, что это такое. Femtech — это в широком смысле технология для женского здоровья. Здесь речь не только про трекеры менструального цикла или вообще работы с репродуктивным здоровьем, менопаузу, жизнь по циклу и все, что с этим связано, но и в чистом виде медицинские технологии, которые преодолевают баэс, который по-прежнему есть в медицине, о том, что многие лекарства лучше работают на большинство лекарств испытывалось на мужчинах для того, чтобы исключить влияние цикла на эффективность лекарств. Сюрприз-сюрприз. Иногда это означает, что лекарства становятся либо неэффективными, либо, наоборот, классные вещества не доходят до финальных стадий. В 21 веке появилось регулирование, которое обязывает испытывать лекарства в финальной стадии на женщин, в том числе, но по-прежнему часть, например, нейроисследований проводится только на мышках самцах. Еще Femtech работает с mental health, то есть все, что связано с психологическим здоровьем, и периодически еще включают в себя услуги, связанные с уходом за собой, well-being, спорт, то есть все, что может зависеть от нашего пола и ориентировано преимущественно на женщин. Female founders — это любые фаундерки, любые женщины, которые занимаются предпринимательством, открывают свои компании, открывают стартапы, придумывают технологические или физические продукты. Так вот, несмотря на то, что с одной стороны фемтех-продукты в большинстве придумывают, правда, женщины, вообще далеко не только женщины их в итоге делают и далеко не только женщины получают финансирование. Например, крупнейшие фемтех-компании, единороги, которые получили оценку больше 1 миллиарда долларов, сделаны либо смешанными командами, либо еще чаще мужскими командами фаундеров. С другой стороны, female founders, фаундерки, открывают вообще далеко не только фемтех-стартапы, то есть занимаются не только технологиями для женского здоровья, и вообще не обязательно делают продукты, ориентированные именно на женщин. Фондерки могут придумывать компании, которые помогают, например, работать с недвижимостью. Это называется пробтех. Могут работать в мартехе, это маркетинговые технологии. Могут, конечно же, делать фемтех-продукты, могут вообще заниматься чем-то нетехнологичным. Например, открывать спортзалы, придумывать какие-то сервисы для физической поставки услуг, физические производства, например, оконных конструкций или дверей. Так что Femtech и Female Founders — это не одна и та же отрасль, не один и тот же термин, но мне нравится работать с обоими. Теперь вы тоже знаете разницу.
Forwarded from Product design · Студия «Луч»
Почему стоматологические услуги такие дорогие? И может ли вообще современная стоматология стоить дешево? Давайте посчитаем. Когда мы приходим поставить пломбу, или сделать чистку, или удалить зуб, или запломбировать канал, на самом деле на нас работает целая команда. Во-первых, работает непосредственно врач. Это человек с достаточно высокой квалификацией, 100-500 тысяч миллионами дополнительных обучений. И это человек с высокой стоимостью часа, потому что стоимость часа, дам ссылку, определяется экспертизой, тем, что человек вообще может делать, и в том числе количеством навыков и часов отработки, которыми этот человек располагает, чтобы решать сложные случаи. Кроме того, когда мы записываемся, на нас работает ещё вся команда клиники, то есть это ассистенты, уборщицы, уборщички, администраторы, Все, кто работает в клинике, но напрямую, например, не участвуют в лечении. Дальше. Нам нужны материалы. В основном материалы — это импортная штука. Мне кажется, нет таких стран, в которых всё-всё-всё для стоматологического лечения идеально производится внутри страны. Поэтому здесь сразу появляется довольно высокая стоимость материалов, логистики, необходимость хранить их достаточно хорошо, соблюдать все нормы и вот это всё. Дальше нужно дополнительное оборудование. В современной стоматологии используется микроскопия, 3D-томография, сканирование, дополнительные вот эти пищалки, которые вам заводят в канал зуба для того, чтобы пролечить зуб. Всё оборудование нужно закупить или взять в лизинг и затем научить весь персонал им пользоваться. Это тоже стоит денег. Поэтому, когда мы говорим о том, что поставить пломбу звучит дорого, на самом деле это означает, что мы достаточно хорошо учитываем все косты, которые есть вокруг. Если где-то вдруг стоматология стоит экстра дешево, для меня обычно это повод спросить: «Чего конкретно здесь?» либо нет в структуре лечения, либо что конкретно в этой стране или в этой клинике стоит дешевле и почему. Если я не могу найти этот ответ, то я скорее буду искать клинику с какой-то более-менее средней ценой по рынку, чем выбирать более дешевое место. Как раз потому, что есть вот эти сопутствующие расходы технологические, которые правда стоят дорого, и они должны вносить в свой вклад в финальную стоимость. Почему есть страны с более дешёвой стоматологией? Ну, во-первых, есть вариант страховой медицины. И это, например, в России прийти и сделать зубы по ОМС. Там сейчас достаточно хорошие врачи, достаточно хорошие материалы, и можно получить классное лечение. Не в России, это тоже может быть страховая медицина, когда вы приходите, но просто за вас доплачивают либо вы сами через страховой фонд, либо страховая, либо государство. Есть вариант, когда медицина дешевая, потому что дешевый труд работающих людей. Я здесь задаю скорее себе вопрос, окей ли это, потому что врачи в любом случае это супер высоко квалифицированные люди, которые учатся много лет для того, чтобы получить доступ к практике. Действительно ли час врача может стоить дешевле, чем, например, час специалиста, который делает ногти? Скорее нет, потому что длительность обучения больше и рисков больше.
Я довольно много использую искусственный интеллект для ресерча, подготовки документации и иногда перепроверки расчетов. И сегодня мне задали очень классный вопрос в группе по финансам для женщин по поводу того, что вообще делать с налогами при переездах. И это один из кейсов, в которых чатовые интерфейсы, чат GPT, Клод, Джиминай отлично работают в комбинации для того, чтобы сделать первичную аналитику. Как это сделать?
Допустим, вы переезжаете между странами, и вам нужно понять, что у вас будет с налогами по инвестициям, по зарплате, то есть НДФЛ, налог на доходы физических лиц, что у вас будет с доходами, например, компании, что у вас будет с налогами на имущество. Сформулируйте запрос в любую из сетей и обшить собственную ситуацию. Ваш пол, возраст, гражданство, документы в стране, куда вы собираетесь переезжать или куда вы уже переехали. Сколько времени вы провели в стране гражданства, сколько времени в стране переезда и были ли у вас дополнительные переезды. что он налоговый консультант, умеет общаться очень понятным языком и представлять данные в табличном виде. И спросите, что у вас, собственно, будет с налогом в 2025 и 2026 году. Дополнительно напишите, что вам обязательно важно увидеть ссылки, откуда эти данные были получены. Если я делаю какие-то материалы дополнительно для консультаций и мне нужно перепроверить себя, я еще добавляю в запрос конкретные сайты, на которых я знаю, что актуальна информация по финансовым инструментам, например. Дальше вот этот запрос, который вы написали, занесите в какой-нибудь другой чат, не тот, с которым вы собираетесь общаться, и попросите его оптимизировать для того, чтобы сделать ресерч. В случае чата GPT это, скорее всего, будет DeepSearch-запрос, в случае Клода это будет запрос со старшей моделью и с поиском в интерн будет уже не на одну страницу, подсократите все лишнее, проверьте и отправляйте в Research. Так вы получите какую-то первую оценку по налогам. Какие здесь есть нюансы? Первый нюанс. Все большие языковые модели, а все чаты работают как большие языковые модели, довольно плохо работает с концепцией времени. И, например, если вы переезжаете в Португалию сейчас, то в 2024 году отменились налоговые льготы, а вам по-прежнему эти налоговые льготы могут показываться. Здесь нужно будет пройтись вручную и проверить. По сути, представляете, что вы работаете с ассистентом, который умеет идеально искать и знает очень много всего, но не обладает вашим контекстом и вашим знанием вашей жизни. Тогда вам будет проще проверять результаты и понять, что получилось.
