НБУ обязал банки проводить платежи залога на счета ВАКС и запретил отказы под видом «технических проблем»

Нацбанк официально закрепил правила проведения залога по уголовным делам: если платежная инструкция оформлена правильно и законных оснований для остановки операции нет, банк обязан принять и выполнить перевод на депозитный счет суда. Автоматически блокировать платеж из-за назначения «залог», получателя или счета ВАКС нельзя. Отказывать со ссылкой на «технические проблемы» вместо предусмотренного законом основания тоже нельзя.

Разъяснение оформлено письмом НБУ №57-0010/94959 от 6 октября 2026 года, которое подписал заместитель главы Нацбанка Алексей Шабан. Документ направили банкам Украины, «НоваПей», ФК «ЕВО», «ПУ ФІН ПЕЙ» и профильным ассоциациям. Основанием стали три определения ВАКС: №991/11881/26 от 24 сентября, №991/11966/26 от 28 сентября и №991/12097/26 от 30 сентября.

Первое решение связано с бывшей заместительницей руководителя Офиса президента Ириной Мудрой. ВАКС удовлетворил жалобу защиты на нарушение прав находящегося под стражей человека и дал НБУ 24 часа на проверку блокирования переводов с назначением «залог» на депозитный счет суда UA678201720355279004000096000. Проверке подлежали случаи, когда банки отказывали из-за категории платежа, получателя либо самого IBAN.

В письме Шабан зафиксировал, что отдельные поставщики платежных услуг не выполнили требования законодательства при отказе принимать платежные инструкции. После трех судебных решений НБУ разослал единые требования всей банковской системе.

Залог регулируется ст. 182 УПК. Внести его может подозреваемый, обвиняемый либо другое физическое или юридическое лицо. Деньги перечисляются в гривне на специальный депозитный счет. Правильно оформленная инструкция является платежной операцией, которую банк обязан провести.

Статья 43 закона «О платежных услугах» обязывает принять правильно оформленную инструкцию. Статья 44 позволяет отказать только при наличии предусмотренных законодательством оснований. Необоснованный отказ влечет ответственность поставщика платежных услуг за причиненный клиенту ущерб.

Перечень оснований конкретизирован Инструкцией НБУ №163 от 29 июля 2022 года: неправильные обязательные реквизиты, отсутствие необходимых документов, отсутствие у плательщика права распоряжаться счетом либо нарушение требований законодательства при подаче инструкции. Слов «залог», «ВАКС» или конкретного депозитного счета суда среди оснований для отказа нет.

Отдельно НБУ запретил маскировать юридический отказ сообщением о «технических проблемах». Если операция не может быть выполнена, банк обязан указать конкретную причину и норму законодательства. На бумажной инструкции фиксируются даты принятия и исполнения, подпись уполномоченного сотрудника, при необходимости отметка «Вечерняя», а на обороте — основание отказа со ссылкой на соответствующую норму и нормативный акт НБУ. Электронный отказ направляется клиенту тем же каналом и также содержит юридическое основание.

Финансовый мониторинг продолжает действовать. Банк остается субъектом первичного финмониторинга по ст. 15 профильного закона, положениям НБУ №65 от 19 мая 2020 года и №107 от 28 июля 2020-го. Операцию можно остановить по ст. 23 закона о предотвращении отмывания доходов, но именно в предусмотренном законом порядке. Внутренние документы банка должны четко регулировать процедуру остановки и отказа.

Если оснований по финмониторингу или другой предусмотренной законом причины нет, платеж проводится. Категорийная блокировка всех переводов с назначением «залог» законом не предусмотрена.

ВАКС потребовал разобраться с блокированием залога Мудрой еще 24 сентября. Затем последовали решения 28 и 30 сентября. 6 октября НБУ выпустил письмо №57-0010/94959, которым закрепил для банков порядок: правильно оформленный залог принимается и перечисляется, незаконная категорийная блокировка недопустима, а «технические проблемы» не могут использоваться вместо реальной причины отказа.

Невероятно, но факт....