Противодействие отмыванию капитала (PBC) - отличная штука, но порой усложняет покупку недвижимости, ведь нужно не только иметь деньги, но и показать их происхождение и путь из варяг в Испанию.

Первые на страже чистоты финансовой системы - банки, далее обычно могут возникнуть вопросы у застройщика либо агентства недвижимости. Да, да, крупные агентства также должны контролировать происхождение средств.

На видео - допрос Висенте Фернандеса, бывшего президента SEPI (Sociedad Estatal de Participaciones Industriales), ставленника правящей социалистической партии PSOE.
В SEPI он отвечал за контроль госучастия в крупных компаниях и принятие ключевых решений.

Не смотря на борьбу с отмыванием капитала, бывший чиновник умудрился купить недвижимость на более чем 10 миллионов евро, задекларировав лишь 1 миллион.

🏙🔍 Покупка новостройки и PBC:
Хотя обычно застройщики сначала принимают резерв, а затем уже осуществляют проверку на отмывание, некоторые сейчас начинают именно с проверки.

Квартира блокируется на время прохождения PBC бесплатно, и только после одобрения клиент оплачивает резерв. Подробнее о PBC при сделках.

✅️ Одного моего клиента на днях как раз одобрили, и нам удалось забронировать отличную квартиру, которая освободилась, потому что другой покупатель не прошел PBC.

⚖️ Противодействие отмыванию капитала (PBC) в Испании регулируется законом Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Под «отмыванием денег» понимается, например:
💰 преобразование или передача активов с целью сокрытия их незаконного происхождения.
💰 сокрытие реальных владельцев активов преступного происхождения.

Кто обязан осуществлять контроль:
🏦 банки, кредитные организации;
🛡 страховые компании и посредники при страховании жизни;
📈 инвестиционные фирмы, управляющие инвестиционными фондами, пенсионными фондами и др.;
🏤 обменные пункты валюты; почтовые службы при переводах;
💶 посредники по выдаче кредитов;
🏙 крупные агентства недвижимости и посредники при сделках с недвижимостью (при более 10 сотрудниках в штате или при доходе агентства от 2 млн евро в год);
🔍 аудиторы, внешние бухгалтеры, налоговые консультанты, нотариусы, регистраторы собственности и др.;
💎 предприятия, торгующие драгоценностями, произведениями искусства и антиквариатом;
🤗 благотворительные фонды/ассоциации при определённых обстоятельствах.

Основные обязанности при проверке:
🛂 Идентификация клиента и проверка его личности.
🎭 Определение «реального владельца» (таких как лица, контролирующие компанию более чем на 25 %) и проверка этой информации.
💼 Получение информации о деятельности клиенти, источнике средств и пр.
🔍 Непрерывный мониторинг отношений с клиентом: проверка, соответствуют ли операции профилю клиента и уровню риска.

Штрафы за неосуществление обязанностей по проверке могут быть миллионными. Так банк ING был оштрафован Sepblanc (контролирует PBC) почти на 4 млн. евро.

🏙 Мои лучшие посты о недвижимости Испании
🤩 Аренда и продажа квартир в Валенсии

#законы #деньги #недвижимость

🙏🏻 Спасибо за подписку и репост
🇪🇸 @movetospain