📢 FinCEN отозвала проекты правил по self-hosted кошелькам и миксерам: что это значит на практике

5 октября 2026 FinCEN официально отозвала два предложенных правила. Это были только проекты: они обсуждались с 2020 и 2023 годов и так и не вступили в силу. Уже действующие требования к финансовым институтам отзыв не затрагивает, с повестки снято лишь возможное ужесточение. Причина по версии ведомства: курс на дерегулирование и приведение правил в соответствие специфике цифровых активов.

⚙️ Какие проекты отозваны
▫️ Проект декабря 2020 года по некастодиальным кошелькам: для банков и MSB при операциях свыше $3000 предполагались хранение данных и идентификация клиента, а свыше $10 000 (или в сумме за 24 часа) — отчётность в FinCEN
▫️ Проект октября 2023 года по миксерам: специальная мера по разделу 311 USA PATRIOT Act с широким определением микширования (пулы средств, дробление переводов, одноразовые адреса, задержки между входом и выходом). Среди причин отзыва — опасения, что формулировка заденет законную деятельность и создаст избыточную нагрузку на финансовые учреждения

🧭 Часть общего тренда
▫️ В марте этого года Минфин США признал в отчёте Конгрессу, что миксеры могут использоваться законопослушными людьми ради приватности
▫️ Санкции с Tornado Cash были сняты по решению суда в марте 2025 года
▫️ Минюст заявил, что не будет преследовать разработчиков DeFi-приложений по статье о нелицензированном бизнесе по переводу денег

⚠️ Что это не означает
▫️ Это не послабление действующих норм: отозваны предложения, которых никогда не было в силе, так что для банков и платёжных провайдеров в США ничего не отменилось
▫️ Это не общий разворот: Ирландия в августе записала в AML-стратегию усиленные проверки переводов с self-hosted кошельками, и в Европе вектор противоположный
▫️ Это не отмена риск-индикатора: контакт с миксером по-прежнему считается стандартным риском в AML-инструментах, а банки и биржи ориентируются на собственные политики, а не на решение FinCEN

💡 Что это значит для расчётов
Американский регулятор отказался от нового ужесточения, а европейский продолжает усиливать проверки. Поэтому то, что в американской логике выглядит нейтрально, европейский банк или биржа могут запросить подтвердить отдельно. Разумно ориентироваться на самый строгий режим из тех, через которые проходит платёж: скрининг адресов и истории, подтверждение владения кошельком, документы по источнику средств.

🔔 Больше аналитики и новостей — t.me/ITmoneyBridge