Центр Ипотечного Кредитования

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Банк жилищного финансирования (БЖФ). Новости ипотеки

С 18 июля

Снизили базовые ставки

По кредитам под залог жилой недвижимости - 23,99% (было 25,99)

По кредитам под залог коммерческой недвижимости - 24,99% (было 27,99)

При покупке жилья на вторичном рынке - 24,99% (было 27,99%)

*Ставки указаны для клиентов с хорошей КИ с подтвержденным доходом

Переменная ставка по всем кредитам на первый месяц - 44,49% (было 44,99)

Сегодня пятница и время подвести итоги прошедшей недели.

🌱 Самым популярным продуктом по-прежнему является льготная программа - семейная ипотека, что логично. 

🌱 Мы начали все больше замечать, что банки значительно снизили уровень одобрений, особенно, при кредитовании клиентов с минимальным заявленным первым взносом. Отдельные банки убрали из линейки продуктов льготные кредиты.

🌱 Пристально рассматривают стоимость залога (объекта недвижимости), если цель покупки жилой дом. Дисконтируют стоимость, тем самым искусственно увеличивая величину первого взноса. Аналогичный подход мы заметили и при кредитовании на цели ИЖС.

🌱 Возврат комиссий. Новая страшилка недели.
Уходящая неделя была полна обсуждений возможного возобновления субсидирования за льготные программы (оплата комиссий).

🌱 Как и откуда такие выводы? Дело в том, что до 6 августа действует повешенный уровень возмещения со стороны Минфина банкам за выдачу льготных программ. Далее оно (возмещение) или будет продлено или вернется у прежнему уровню. В банках  уже начались разговоры, что если не продлят или случится возврат субсидирования за льготные программы или еще большее снижение уровня удобрений, особенно, с минимальным первым взносом. Хочется отметить, что комиссии в отдельных банках, так никуда и не уходили.

🌱 Куда-то делось рефинансирование по семейной ипотеки?
Все мы помним, что в рамках льготной семейной ипотеки существует цель: рефинансирование. Но, вот ее, миленькую, программу эту, сейчас в банках «днем с огнем» не сыщешь. 

Напомню, рефинансирование доступно только если ребенок в семье (семья может быть из 1 родителя) до 7 лет или ребенок с ограниченными возможностями до 18 лет. Даже, если рефинансируем ипотеку, взятую на дом. На покупку дома можно, чтобы было 2 детей до 18 лет. А вот на цели рефинансирования - только строго ребенок до 7 лет, но хотя бы один. ИЖС - вообще рефинансировать нельзя.

🌱 Вернемся к наличию программы рефинансирования в банках. Сегодня все льготные  кредиты фактически идут на цели приобретения - первичная покупка и на  оплату перехода с рассрочки на ипотеку. Переход с рассрочки - очень похож на рефинансирование. Но, основная цель, все таки, остается полная оплата объекта застройщику. Стало быть, де-факто, это средства на приобретение.
А вот рефинансирование - это уже история не в интересах отрасли, а в интересах конкретных семей с целью снижения нагрузки. Разве не это основная задача бюджетной программы? И да и нет.

Но, в условиях жестоких ограничений, пока, средства направляются именно на поддержку продаж. Стало быть рефинансирование пока формально есть, но фактически практически отсутствует. Можно получить в Сбере и в нескольких некрупных банках.
Решение политическое - поддерживать максимально отрасль. А раз уже купили - молодцы, долг отдали свой гражданский. Дорогим рублем поддержали строителей и банкиров! Не отчаиваемся, стараемся найти банк, где все таки рефинансирование имеется. Один самый крупный в стране - указан.

🌱 На этой неделе еще несколько раз депутаты - популисты вспомнили семейную ипотеку в суе и предложили что-то в ней обязательно изменить. Но, какая нам разница, ведь нас интересует практика и реальность, а не фантазии людей, к сожалению, часто оторванных от реальных процессов, увы.

До следующей недели ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹АБ "Россия". Новости ипотеки

С 17 июля

Запускается акция по семейной ипотеке на следующих условиях:

Ставка на весь срок кредитования для всех клиентов - 5,5%

Минимальный первоначальный взнос - 20,01%

Без субсидирования и комиссии за выдачу кредита

Возможно приобретение дома с ЗУ по ДКП от застройщика.

Программы, на которые распространяется акция:
- Семейная ипотека;
- Семейная военная ипотека;
- Рефинансирование семейной ипотека (по акции рефинансирование только стороннего Банка);
- Рефинансирование военной семейной ипотеки (по акции рефинансирование только стороннего Банка).

Напомним! Банк кредитует в Республике Крым 🔥

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Альфа банк. Новости ипотеки

С 16 июля

1️⃣ Обновлена матрица субсидий от застройщиков (не обязательные субсидии).

Семейная ипотека: Мин ставка для клиента 5,99%, мин размер комиссионного вознаграждения от застройщика (КВ) 3,99%.
Дальневосточная ипотека (ДВИ): Мин ставка для клиента 1,99%, мин КВ застройщика 4,65%.

2️⃣ Изменены условия по КОМБО семейной ипотеке с господдержкой:

◾️Снижена граница минимальной суммы кредита в регионах, отличных от таких регионов как Москва, Московская обл, Санкт-Петербург и Ленобласть, с 6,5 млн руб. до 6,3 млн руб
◾️Снижена минимальная ставка, теперь от 7,87%

*для МиМО, СПБиЛО мин ставка от 7,53% и мин сумма от 12,5 млн руб.

3️⃣ Изменены условия в рамках Семейной ипотеки с МСК (маткапитал) в ПВ (первоначальный взнос) - банк теперь перечисляет кредитные средства, не дожидаясь подтверждения зачисления средств МСК Застройщику/Продавцу.

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 14 июля

Введены новые документы для подтверждения дохода:

◾️книга учета доходов и расходов (КУДиР) для ИП
◾️⁠справка социального фонда России (справка СФР)/ выписка из ЕГИССО.

КУДиР необходим для расчета актуального дохода по ИП на момент подачи заявки. То есть это позволяет банку видеть актуальный доход ИП на момент подачи заявки, а не за прошлый год, как в налоговой декларации.

Справка СФР/выписка из ЕГИССО учитывается совместно со справкой о доходах. Тут речь о возможности учета дополнительного дохода клиента, например, пособия.

—————————————

🟣 Банк Уралсиб снизил ставки по рыночной ипотеке

С 14 июля снижение ставок составило 0,8 п.п.

🔵Готовое и строящееся жилье – от 20,99%
🔵Рефинансирование – от 21,79%
🔵Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости – 21,49%
🔵Ипотека на коммерческую недвижимость – от 21,49%

🇷🇺 Молодые жены погибших участников СВО начнут  первоочередно получать соцвыплаты на покупку или строительство жилья. Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.

Мера поддержки распространится на вдов бойцов СВО младше 35 лет, которые воспитывают одного или нескольких детей, не вступили в повторный брак и нуждаются в улучшении жилищных условий.

Размеры выплат составят минимум 35% стоимости жилья. За счет указанных средств получатели смогут:

☑️купить квартиру в новостройке или дом,
☑️оплатить первый внос или погасить ипотеку,
☑️построить собственное жилье.

Социальные жилищные выплаты молодым женам погибших военных предоставят в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Ранее аналогичную помощь вне очереди получали молодые многодетные семьи и ряд других категорий.

Важная новость для тех, кто по программе на ИЖС не успел за 12 месяцев зарегистрировать дом, пришла на этой неделе от Сбера.



С 10 июля июля вступили в силу новые правила для заемщиков, которые не успели оформить дом в собственность в течение 12 месяцев с даты получения кредита. Теперь у них есть 24 месяца, чтобы достроить дом и зарегистрировать его, после чего льготная ставка будет восстановлена.

Ключевые условия
✔ Если дом построен и оформлен в течение 12 месяцев– льготная ставка сохраняется.
✔ Если оформление затянулось до 24 месяцев– после регистрации права собственности ставка снизится обратно.
❌ Если прошло больше 24 месяцев, а дом не зарегистрирован– льготная ставка не вернется.

Как происходит возврат льготной ставки?

🌱1. Если дом уже построен, но ставка повышена:
- Банк автоматически снизит ставку со следующего платежа после регистрации.
- График платежей пересчитают, излишне уплаченные средства вернут.

🌱2. Если дом еще не достроен
- Нужно завершить строительство и оформить собственность до истечения 24 месяцев.
- Загрузить в Домклик
документы:
- Выписку из ЕГРН на дом и участок,
- Отчет об оценке,
- Полис залогового страхования.

Сбер автоматически снизит ставку и скорректирует платежи.

Важно
- Не нужно обращаться в банк – все изменения произойдут автоматически.
- Проверить статус можно в личном кабинете на Домклик.

Если уложиться в 2 года, переплаты из-за повышенной ставки можно избежать! 🏡

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Уралсиб

с 14.07.2025

Снизил % ставки по стандартным ипотечным программам

✅ Готовое и Строящееся жилье – 20,99% -сумма более 6 млн ; 21,49 %-сумма менее 6 млн
✅ Рефинансирование – от 21,79%
✅ Целевой кредит под залог недвижимого имущества – 21,49%
✅ Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – от 25,79%
✅ Ипотека на коммерческую недвижимость – 21,49%

Прочие действующие условия, надбавки и скидки к базовым процентным ставкам по программам ипотечного кредитования без изменений.

#вечерниеновости@ipoteka_1

Уведомление о начале и окончания строительства. Когда и кому нужно ?

Вопрос о необходимости предоставления уведомления о начале строительства и о его окончании часто возникают у наших партнёров и клиентов. Разберёмся кому и в каких случаях оно необходимо!

🌱Итак, если вы покупаете/продаёте дом по льготный ипотеке, тогда уведомление об окончании строительства-обязательный документ. При этом он должен быть получен до момента регистрации ИП (ООО) как застройщика. Важно наличие ОКВЭДов 41.20 и 68.10 (внимание (!) в каком-то банке 41.20 ОКВЭД должен быть основным, в иных банках допускается в качестве дополнительного. Данное требование уточняйте у каждого конкретного кредитора. Например, Сбербанк допускает и вовсе в наличии трёх иных строительных ОКВЭДов в качестве дополнительных, при при отсутствии основного 41.20) ; только при соблюдении одновременно этих условий возможна сделка за счёт льготного кредита!

🌱При программе на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) уведомление о начале строительства Требуется НЕ всегда и НЕ является обязательным документом!

🌱Оно (уведомление) при ИЖС нужно, если:
- материнский капитал используется в сделке в качестве первого взноса;
- имеются ограничения на земельном участке и банк требует уведомление индивидуально;
- подрядчик сам берет кредитую линию и это требование банка- кредитора подрядчика (уточняйте условия выдачи кредитной линии);

Во всех остальных случаях уведомление НЕ является обязательным документом!!

🌱Раскрытие эскроу- счета происходит при предоставлении в банк выписки из ЕГРН на заказчика (заемщика), порядок регистрации права НЕ важен!

Но, мы рекомендуем получать уведомление (если это возможно. Существуют условия, когда это не может быть исполнено), чтобы минимизировать риски отказа в регистрации права собственности на дом через дачную амнистию (без уведомления)

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). Новости ипотеки

С 9 июля

🔘Снижаются базовые ставки по следующим ипотечным программам:

▪️«Новостройка» и «Готовое жилье» (квартира, апартаменты, в т.ч. с машиноместом, дом, таунхаус, з/у) – 24,9% (было 25,5)

_
▪️ИЖС - 25,5% (не изменилось)
▪️«Кредит по залог недвижимости» – 26% (не изменилось)

*Ставки указаны для внешнего клиента при ПВ от 20% с личным и имущественным страхованием, для зарплатников и стратегических партнеров есть скидки к ставке.

🔘Также снижены ставки по госпрограммам:

◾️Семейная и ИТ - 5,8% (было 6%)
◾️ДВИ и Арктическая - 1,9% (было 2%)

————————————

🔹 Уралсиб банк. Новости ипотеки

Внесены изменения в условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
 
◾️Теперь можно получить сумму кредита в % от стоимости предмета залога:
- 70% для всех (кроме👇);
- 75% для сотрудников льготных категорий;
- 50% по акции «Ипотека по двум документам».

◾️Местонахождение предмета ипотеки расширено на город Калининград.

Коллеги!
Аккредитив в АЛЬФА БАНКЕ до конца июля БЕСПЛАТНО !!!

Вчера и в пятницу провели сделки за наличные - девочки работают отлично ❤️
Спасибо большое 👍

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Cургутнефтегазбанк (СНГБ). Новости ипотеки

С 7 июля

Снизили ставки  по  Комбо-ипотеке в рамках программы господдержки семей с детьми (семейная ипотека). Речь о рыночной части ставки и средневзвешенной ставке.

Минимальная Комбо ставка - 10,6% (было 10,8%).

Минимальная сумма кредита в рамках комбо ипотеки - 7/15 млн. руб.

Без длинных аккредитивов и субсидирования. Без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

Можно перейти с рассрочки на ипотеку.


————————————

🔹 АТБ. Новости ипотеки

С 7 июля

Внесли изменения в условия по ипотечным программам.

🔘Снизили минимальный размер первоначального взноса до 20,01% (было от 30%) по программам Семейная Ипотека   и Дальневосточная и Арктический ипотека.

Применимо для всех клиентов найм/ИП/самозанятые.

🔘Минимальная сумма кредита снижена до 500 000 руб по всем программам.

🔘Комиссия за аккредитив по программам Семейная Ипотека  и Дальневосточная и Арктический ипотека снижена и теперь составляет 5 000 руб.

🔘По программам Готовое жилье, Новостройки, Нецелевой кредит аккредитив бесплатный.

Важно: Новые условия применимы и к ранее одобренным заявкам.

————————————

🔹 Т-банк (экс Тинькофф). Новости ипотеки

С 8 июля

Снижены минимальные базовые ставки по ипотеке при покупке квартиры на вторичном и первичном рынках, а также при рефинансировании.

Теперь 20,9% (было 22).
Диапазон ставок 20,9-27%
ПСК 21,016 — 29,135%

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Сургутнефтегазбанк снижает ставки по комбо-ипотеке в рамках семейной ипотеки

Условия:
⚪️Ставка – от 10,6%
⚪️Сумма кредита – от 15 до 30 млн руб. для Санкт-Петербург, Ленинградская область, Москва, Московская область
⚪️ПВ – от 20,01%
⚪️Без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика

Виды объектов недвижимости:
⚪️жилые помещения в многоквартирных домах или домах блокированной застройки,
⚪️индивидуальные жилые дома с земельным участком.

Формы договоров:
⚪️ДКП, в том числе. переход с рассрочки на ипотеку;
⚪️ДДУ, в том числе. переход с рассрочки на ипотеку;
⚪️Д/С к ДДУ, при рефинансировании кредита с базовой ставки на льготную

————————————

🔹 Московский кредитный банк (МКБ). Новости подробности

С 7 июля

🔘«Выкуп последней доли/комнаты» можно провести без первоначального взноса.

Основные условия :
Ставка — от 24,1% годовых
Сумма кредита — до 70 млн руб.

Подходят объекты:
– Квартиры
– Готовые дома с землёй
– Апартаменты
– Коммерческая недвижимость

Важно: в залог пойдет весь объект кредитования целиком.

🔘Теперь можно наделить собственностью несовершеннолетних детей заемщика или созаемщика при покупке жилья в ипотеку.
⠀
Важно:
- Ребёнок участвует в сделке только как залогодатель, а не заемщик.
- Нужно разрешение органа опеки и попечительства, в котором обязательно указано: Разрешение на распоряжение текущей долей (в т.ч. на залог); Обязательство наделить ребёнка долей в новом жилье.

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Примсоцбанк. Новости ипотеки

В Дальневосточной ипотеке под ставке 2% теперь доступно ИЖС.

Нюансы:
- нет требования к аккредитации подрядчика
- выдача всей суммы кредита сразу
- на период строительства необходим дополнительный залог

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Абсолют Банк снижает ставки по ипотеке

С 3 июля

🟠Строящееся жилье – от 24% (-2,5 п.п.)
🟠Стандарт (вторичный рынок) – от 24% (-4,7 п.п.)
🟠Рефинансирование – от 24% (-4,7 п.п.)
🟠Коммерция – от 25% (-4,7 п.п.)
🟠Перспектива (под залог недвижимости) – 24,5% (-3,8 п.п.)

Изменения распространяются также на ранее одобренных клиентов.

—————————

💳 МКБ запускает продукт «Выкуп последней доли/комнаты» без первого взноса

С 7 июля

Условия:
🛑Ставка – от 24,1%
🛑Сумма кредита – до 70 млн руб.
🛑Подходят объекты: квартиры, готовые дома с землей, апартаменты, коммерческая недвижимость

Важно: в залог пойдет весь объект кредитования целиком.

————————————

Военная ипотека. С 1 июля 2025 года размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, включённого в реестр участников, составит 395 370,10 рублей (ранее 383 979,3).

Ежемесячный размер взноса (платежа для участников НИС, имеющих действующий кредит) — 32 947 (ранее 31 998) рублей.

————————————

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

С 3 июля

Снижаются ставки по программе «Новостройка» (квартира от юр.лица, ДУПТ).

Теперь 23,49%*, ПВ от 20,01%

Акция: ставка на большой чек** - 22,69% (для всех)

*есть скидки к ставке для заявок от партнеров банка или зарплатников (до -0,5 п.п.)
** большой чек - МиМО от 10 млн, СПБ и Краснодарский край от 7 млн, иные - от 5 млн руб.

📍ДОМ РФ обновил список городов для покупки «вторички» по семейной ипотеке

В обновленный с 1 июля перечень городов с низкими объемами строительства жилья, в которых семьи с детьми могут купить готовое жилье по льготной ставке не более 6%, вошло 884 города в 83 регионах РФ.

В список включены 6 новых городов (например, Суздаль, Каменск-Шахтинский, Мичуринск и др.) в 6 регионах, а исключены 23 города (например, Мурманск, Анадырь, Благовещенск и др.) в 21 регионе.

Актуальный перечень городов для покупки квартиры на вторичном рынке по программе семейная ипотека доступен на сайте ДОМ РФ в разделе «Бизнесу»/«Господдержка»/«Семейная ипотека».

❗️В списке не учитывается, есть ли в данном городе дома, построенные менее 20 лет назад. А по условиям программы, купить «вторичку» можно только в таких, относительно новых домах.

📆 Список городов, в которых семьям доступна покупка вторичного жилья, обновляется раз в полгода по состоянию на 1 января и 1 июля.

#семейнаяипотека #важное

@rusipoteka