❗️ Завершилась очередная рабочая неделя.

❗️Итоги недели в подходах банков и статистике одобрений. Основано на личной практике. Опыт работы коллег может отличаться.

🌱 Первый в выборе остается Сбер. Крупные суммы строго с созаемщиком. Ошибка думать, что, рассчитав нужную сумму дохода можно обмануть систему и получить заветное одобрение.
Величина одобренной суммы, часто, не зависит от дохода. Важен, совокупный портрет клиента.
Какую бы величину дохода не указывал клиент, больше установленного кредитором максимума он не получит. Единственный инструмент - привлечение созаемщика и снижение нагрузки.

🌱 ВТБ. Банк вернулся к практике верификации заемщиков посредством телефонных звонков, и чистота клиента определяется службой проверки заемщиков с весьма агрессивным подходом, что часто пугает клиентов. Уровень одобрений 40%.

🌱 Альфа-Банк. Любит клиентов без кредитной нагрузки. Высокий скоринговый балл и официальный доход не гарантируют одобрение, если есть обязательства. Высокий первый взнос - неоспоримый плюс для банка. Настройки скоринга для кабинетов партнеров разного уровня и статуса разные. Те есть, в одном кабинете клиент может получить отказ, а в другом одобрение. Уровень одобрений 40%.

🌱 Абсолют банк. Существенно подкрутил скоринг. Учитывает исторический опыт обслуживания кредитов. Не любит мелкие займы клиента. Уровень одобрений ниже 30%.

🌱 Совкомбанк. Так же подкрутил скоринг. Так же есть понимание, что настройки скоринга в личных кабинетах разных партнеров разнятся. У застройщиков МКД уровень одобрений по банку может быть выше, чем у частных агентов. Запрос ПФР обязателен.

🌱 ДомРФ. Нет ипотеки на вторичном рынке. ДДУ только на ПФ, ИЖС и готовые дома по семейной ипотеке - приоритет. Возможна форма банка. Первые на рынке вернули комиссию 3% за получение семейной ипотеки на готовые дома. Ждем остальных? 

🌱 Банки с ручным рассмотрением стали настоящими спасением для клиентов с низким скорингом. Примсоцбанк, АТБ, Татсоцбанк, банк Центр-Инвест, БСПБ и другие смотрят «белых» клиентов, но допускают отклонения как по залогу, так и по портрету клиента. Так же у них есть широкая продуктовая линейка и почти все типы залогов. Если объективно понимать требования данных банков, уровень одобрений может достегать более 80%. В этих банках более  понятные подходы.

🌱 ПСБ совокупность скоринговой модели и верификации в случае, если клиент не был одобрен автоматически.
В целом, такая модель присутствует почти во всех описанных банках. Вопрос только в настройках скоринга.

🌱 Почти все банки требуют официальный характер подтверждения дохода, за редким исключением.

🌱 Кратно увеличилось число запросов на цели консолидации действующих кредитов под залог недвижимости или рефинансирования ипотеки на те же цели: получить дополнительную сумму на закрытие иных кредитов.   Проблематика кредитования последней цели состоит в том, что многие банки позволяют делать рефинансирование ипотеки только с условием получения ставки ниже, чем уже имеющаяся по ипотеке. Такие условия для большинства заемщиков невозможны по причине текущих высоких ставок. Приходится стараться, чтобы найти подходящего по всем параметрам кредитора.

🌱 Подведем итог. Статистика одобрений, ранее заявленная НБКИ, действительно подтверждается, уровень ниже 50%.
Консервативный подход к оценке залогов, так же не позволяет расслабляться до назначения сделки.

🌱 Что делать? Объективно подходить к задаче и работать с клиентом и, прежде всего, с его кредитной историей. Закрываем микрозаймы и мелкие кредиты, карты.  Кредитная история - первичный фактор принятия решения. Работаем с привлечением созаемщиков. Критически оцениваем возможность подтверждения дохода клиента. Всегда считаем ПДН. Текущая нагрузка плюс будущий платеж не должны быть больше 50% от дохода заемщика (созаемщиков). Описанный подход не работает в банках со скоринговой моделью.
Работать с ипотекой как продуктом стало задачей аналитической, основанной на практических знаниях.

До следующей встречи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер.

@rusipoteka @ipoteka_1
.