Личный финансовый план

Очень часто приходится рассказывать о том, как строится услуга личного финансового плана у нас. Поэтому решил сделать отдельный пост, чтоб сэкономить всем время😊 У нас нет пакетов а-ля базовый, консервативный или продвинутый. В этой услуге их не может быть в принципе. Поэтому, когда мы шли к тому, чтоб вывести этот продукт на рынок, мы хотели сделать его конечным, как автомобиль, в который человек садится и поехал. Поэтому реализация личного финансового плана в нашем исполнении занимает от двух до четырех встреч с дальнейшей поддержкой в рамках двух месяцев. На первой встрече собирается вся необходимая информация для его формирования. Сюда относится текущий род деятельности, семейное положение, наличие или отсутствие личного жилья, наличие или планирование детей. Какие риски присущи текущему жизненному циклу, чтоб рассчитать необходимый размер фонда «Форс-мажор». Далее начинаем определяться и выяснять, какие цели и задачи стоят перед человеком для того, чтоб можно было сформировать необходимые целевые фонды и грамотное распределение. После этого выясняем, каково текущее распределение активов. Если говорить грубо, то сколько, как и где лежит. После сбора всей необходимой информации готовится тот самый финансовый план.

Сначала рассчитываются все необходимые цели. Что значит «рассчитываются»? Это значит, что нам необходимо получить значение — сколько собственных ресурсов необходимо внести, чтоб эти цели реализовать, иначе говоря, какой денежный поток или стартовый капитал необходим. После этого проводится анализ целей на их достижимость. Берется текущий денежный поток, который есть у человека, и сравнивается с необходимым денежным потоком из расчетов. Если СДП (свободный денежный поток) больше, чем НДП (необходимый денежный поток), то значит, цели достижимы в их текущем виде и параметрах. Если нет, то даются рекомендации по тому, как можно поступить в данном случае.

Далее беремся за текущее распределение. Редко когда человек приходит, располагая одним кешем, чаще уже есть некий набор чего-то. Это и различные unit-linked, и доверительное управление, и недвижимость, и доли в бизнесах, и частные займы, и какие-то свои портфели, системы автоследования, НСЖ, барьерные ноты, ПИФы и многое другое. Каждый из этих пунктов анализируется на соответствие тем целям, которые есть. Как правило, ничего из приобретенного не решает ни одной задачи, которая была определена в ходе первого собеседования. Радуют только ИИС Поэтому даются рекомендации по тому, что с этим можно сделать, и главное — когда. А после решаем, в какой фонд направить высвободившиеся средства. Почему здесь важно «когда»? Потому что, как бывало порой в некоторых кейсах, чтоб выйти из губительной программы unit-linked или НСЖ, необходимо подождать некоторое время. Для выхода из барьерной ноты тоже порой лучше подождать, как в этом кейсе: https://t.me/investacademy/1164. После того как текущее распределение разобрано и сформировано новое, начинается процесс наполнения фондов.

Все начинается с фонда «Форс-мажор». Сначала готовится его распределение. Я очень не люблю, когда деньги лежат просто так, и на брокерском счете в ценных бумагах они будут в бОльшей безопасности, чем на банковском. Далее готовятся все необходимые портфели под остальные задачи. Причем иногда это могут быть два варианта. Почему два? Скоро выйдет кейс, где мы рассмотрим эту ситуацию. Все целевые портфели включают в себя исключительно индексные инструменты и ту аллокацию, которая подходит под параметры конкретной цели. После того как распределение готово, идет оценка общего размера капитала. Если он достаточный, то будут даны рекомендации по открытию КИК для инвестиций или же траста.