Калькулятор облигаций от Markswebb

Недавно Markswebb у себя в блоге опубликовали заметку с макетами в Figma для брокерского приложения. На макетах - инструмент для выбора облигаций.

Предпосылки авторы выбрали очень правильные. Много кто переходит в инвестиции из банковских вкладов. Обычно именно они являются первым опытом человека по размещению накоплений. В какой-то момент их доходность становится недостаточной и хочется чего-то большего.

Проблема только в том, что сложность инструментов фондового рынка отличается от банковских вкладов на порядки. А вот доходность хоть и выше, но не сильно. Да еще и не всегда гарантирована.

Приходя в банк, мы, скорее всего, увидим там 3-5 предложений разных вкладов, которые легко ранжируются по сроку и минимальной сумме. Приходя к брокеру, между открытием счета и его пополнением, клиент оказывается в пропасти бесконечного выбора сложных инструментов, у которых появляется куча новых параметров и непонятно какие из них важны, а какие нет.

А, если клиент не знает во что именно он будет инвестировать, то и пополнять брокерский счет он не будет. Такая вот особенность клиентского пути. Поэтому брокеру очень важно еще на этапе онбординга показать клиенту не просто кучу бумаг в каталоге, а понятный флоу по их выбору исходя из его личных задач и целей.

Markswebb попробовали отрисовать некий упрощенный скринер для облигаций. Получилось довольно неплохо, если смотреть только на флоу новичка. Но здесь возникает несколько тонкостей:
- клиенты брокера неоднородны - среди них есть как новички, так и опытные
- новые для определенного брокера клиенты совершенно не обязательно новички в инвестициях
- новички со временем становятся опытными и им нужны более продвинутые инструменты для анализа

Опытные клиенты будут раздражаться из-за невозможности тонкой настройки. А некоторые из новичков будут сомневаться в адекватности такого простого решения, ведь они много раз слышали от друзей, что инвестиции - это очень сложно.

Единое компромиссное решение, которое устроит и новичков и опытных, скорее всего не получится. Поэтому правильным вариантом я бы назвал разработку простой и продвинутой версий скринера. Обе версии должны работать в связке с навигационными механизмами приложения, чтобы направлять разные сегменты клиентов в нужный флоу. Например, можно показывать разным сегментам разные баннеры или по-разному приоритизировать блоки в каталоге.

Базовый принцип скринера - надежность. Из самых надежных осуществляется поиск по самым доходным в пределах указанного срока. Новичку здесь точно не хватит кнопки "Посмотреть все" - это гораздо проще и удобнее, чем отбраковывать по одному варианту. в таком флоу, чтобы посмотреть на 10 бумаг потребуется 20 кликов. Это слишком много.

Опытные будут задаваться более глубокими вопросами. Например, измерять надежность эмитента только оценкой рейтингового агентства не совсем корректно. По такой логике клиент должен увидеть в списке только ОФЗ. А если нет, то где выставить фильтр на корпоративные бумаги? А что делать, если бумага субординированная? Она уже не кажется такой надежной. А срок погашения учитывает наличие оферты? А купон плавающий или фиксированный? А номинал обычный или амортизационный?

Все эти вопросы решила бы более сложная версия скринера, которая точно придется по душе опытным инвесторам. Новичкам же будет вполне достаточно базовой версии. Для них главное - получить удачный первый опыт инвестирования. А если между этими двумя версиями построить какой-то customer nurturing процесс, который постепенно будет приводить новичков к более сложной модели выбора, то получится флоу, близкий к идеальному.