220 - private banking для молодых и богатых.

Банки вроде Credit Suisse и UBS не будут обслуживать частных клиентов, у которых на счету меньше 7 нулей. Быть клиентом такого банка - это не просто обслуживание, но и некая привилегия, эксклюзивность. Как членство в элитном клубе. Клиенты таких банков - взрослые состоятельные люди. 60% клиентов таких банков - старше 60. Им нужны офисы, личный контакт с менеджером, общение, персональный подход. Поэтому такие банки не стремятся цифровизировать фронтовую часть своих сервисов - они просто не попадут в свою ЦА.

С другой стороны есть растущая аудитория молодых и богатых клиентов. В первую очередь это популярные блогеры и стримеры. Некоторые из них до сих пор дети. Но денег у них много. Они не хотят обслуживаться в обычном банке, но и скучные офисы Credit Suisse им не интересны. Конечно там не придется тратить время в очередях, но доехать туда все-таки нужно. Запрос такой аудитории - цифровой приватный банкинг.

Именно этот сервис и готовит банк 220, который запустится в Великобритании в апреле 2020. Одним из столпов этого банка будет образовательная часть. Дети-миллионеры считают финансы скучными и не хотят разбираться с правилами, по которым они должны играть и, которые могут им сэкономить кучу денег.

Изначально банк должен был стартовать в Швейцарии, но для первого запуска была выбрана Великобритания из-за более мягких регуляторных условий. По планам основателей в первом году банк должен привлечь 10 тысяч клиентов в Великобритании, и 400 тысяч по всей Европе в течение 5 лет.

Найдет ли он столько целевых клиентов? На мой взгляд, скорее будет расширять продуктовую линейку. Это классический заход на рынок. Бесконечное конкурирование по цене - дорога к банкротству. Поэтому банк должен показать что-то уникальное в самом продукте. Что-то такое, чего нет у других банков. Показать свою уникальность проще на узкую аудиторию, поскольку чем уже аудитория, тем специфичнее и однороднее ее потребности и представления об идеальном продукте. Однако чем уже аудитория, тем меньше размер потенциального рынка, а значит меньше потенциальный заработок. Которого вообще может не хватить на покрытие стартовых капексов. Поэтому после того как занята базовая ниша, гораздо рациональнее не пытаться выжимать из нее максимум, а расширяться на соседние аудитории, используя выстроенные бизнес-процессы, инфраструктуру и каналы коммуникации.

На мой взгляд это один из немногих интересных продуктовых кейсов последнего года в банкинге.