​​#unicorns #paytech

И снова единорог. На этот раз первый из Южной Кореи. И именно так должен выглядеть единорог.

Южная Корея по скорости имплементации финтеха в национальную экономику на 32% отстает от среднемирового показателя. Это во многом связано с жестким финансовым регулированием, которое просто не позволяет развиваться финтеху. Ввиду отсутствия конкуренции со стороны молодого и голодного до побед поколения финансовых сервисов, традиционные финансы стагнировали или развивались медленно, не утруждаясь удовлетворением новых потребностей юзеров. Например, для того, чтобы сделать перевод в мобильном приложении, требовалось использование одноразовых паролей, что значительно усложняло клиентский опыт. С целью исправить эту ситуацию в 2013 году создан проект Toss. Основатель - стоматолог (wat?), который только в 2015 году полностью отказался от медицинской практики.

Изначально Toss планировался как система P2P-переводов. Продукт получился действительно удобным - автозаполнение реквизитов, оплата по QR-коду, разделение счета, настраиваемые автоплатежи. На фоне того, что предлагают банки, такое выглядит просто космически.

Со временем стали появляться дополнительные сервисы - агрегирование финансовой информации в едином интерфейсе, управление кредитами, включая расчет скоринга, проверку кредитной истории и (ну хоть кто-то это делает) рекомендации по управлению персональным уровнем закредитованности и финансовым здоровьем. Дальше инвестиции - биржа, коллективные фонды, микроинвестирование в недвижимость, краудфандинг - и снова все в одном интерфейсе. Следующий уровень - страховой маркетплейс и учет всех персональных страховок.

Таким образом платежная система превратилась в полноценную финансовую экосистему, которая покрывает все потребности в B2C сегменте. Такие единороги мне нравятся гораздо больше, чем хайповые, но убыточные проекты, паразитирующие на инвесторах и растущем цикле рынка. В стране с населением в 44 млн человек старше 15 лет, Toss имеет 21 млн скачиваний. Это половина страны. За 5 лет. Такое просто в голове не укладывается.

Что касается фандрайзинга, то проект получил $80 млн от Kleiner Perkins и Ribbit Capital по оценке $1,2 млрд. Фаундер планирует в следующем году привлечь еще $100 млн. В этом же году ожидается достижение точки насыщения внутреннего рынка, поэтому компания уже разрабатывает планы международной экспансии.