​​Monzo внедряет поведенческие рекомендации

В 2010 году правительством Великобритании в качестве эксперимента был создан проект Behavioural Insights Team. Проект занимался оптимизацией управленческих решений на основе анализа поведенческих моделей людей. В 2013 году проект получил статус общественной организации.

В 2011 году на базе одного из подразделений FCA в UK была создана специальная организация Money Advice Service. Это некоммерческая организация? специализирующаяся на финансовом консультировании населения.

В 2016 году эти команды объединились с Ipsos MORI и под брендом Financial Capability Lab провели масштабное социологическое исследование. По итогам выяснилось, что четверть взрослых британцев чувствую себя неуверенно в области личных финансов, не умет правильно управлять своими финансовыми потоками и подвержены большим рискам в случае наступления общей нестабильности. Чтобы помочь наименее защищенным слоям населения команда сгенерировала 244 идеи по улучшению пользовательского опыта и привычек в области управления ежедневными расходами, накоплениями и задолженностями.

Следующим шагом стала имплементация этих идей в реальные решения, предоставляемые финансовыми организациям британским гражданам. FCL, как некоммерческая организация, призывает всех участников рынка к сотрудничеству - делиться инсайтами, внедрять инновации в свои сервисы. Обычным людям также предлагается поделиться своим мнением относительно того, какие функции можно добавить в стандартное обслуживание.

Monzo присоединяется к этому тренду и будет внедрять новые решения в свои продукты. Основное направление - Card Controller. Эта функция позволит контролировать текущие расходы, чтобы люди не тратили больше, чем могут себе позволить. Проблема эта довольно серьезная - испытал ее когда-то на себе)

Card Controller поможет задать цели накопления, будет регулярно напоминать об этой цели и подбадривать пользователя, также с его помощью можно установить лимиты по времени и по категориям расходов. При очень большом желании лимит, конечно, можно снять, но для этого придется пообщаться с службой поддержки и объяснить, почему именно сейчас так важно снять ограничение. По такому принципу в июне Monzo уже предложил своим клиентам возможность самостоятельно блокировать все транзакции, относящиеся к азартным играм. Следующая запланированная итерация сервиса - передать управление ограничениями в руки кого-то из близких.

В этом явлении вся красота философии финтеха.

Финтех - это не просто технологии, RPA-оптимизация бэка и крутой UX, это не нативный маркетинг и не слепой cost cutting. Финтех - это переосмысление модели отношений с пользователями, в которой клиент - это партнер, который должен зарабатывать вместе с поставщиком услуги. Клиенту не надо навязывать кучу требований и ограничений, а за каждое лишнее действие взимать оплату. С клиентом надо выстраивать доверительные и, что крайне важно, долгосрочные отношения.

Отдельно хочу отметить высокую социальную значимость проекта. Более финансово-удовлетворенные граждане - это показатель который мультиплицируется на рост всех остальных отраслей экономики и процветание общества.