#Азбука_международного_бизнеса

🅰️ Блокировка счета

Несмотря на то, что блокировка почти всегда происходит в моменте и без предварительного уведомления клиента, есть «red flags», по которым можно ориентироваться. И к сожалению, в большинстве случаев виновата именно невнимательность лиц, ответственных за совершение операций, а не санкции и другие внешние факторы.

🔍 Самая распространенная причина — непрохождение комплаенс-проверки и игнорирование запросов банка.

Банк обязан реагировать, если операция:

🔹 Выбивается из привычного профиля клиента
🔸 Не соответствует заявленной деятельности
🔹 Связана с юрисдикциями или контрагентами повышенного риска
🔸 Не имеет понятного экономического смысла

А также, если:

🔹 В рамках KYC-проверки не предоставляются запрашиваемые документы или направляются неполные сведения

🏛️ Банк — не враг и, как правило, хочет сохранить отношения с хорошим клиентом, но не может это сделать, если имеется факт несоответствия внутренней политике или алгоритмам. Закрывая глаза на нарушения, банк выступает как «соучастник» недобросовестного поведения клиента, что грозит санкциями вплоть до штрафов или отзыва лицензии.

☝️ Верно и обратное: при выстраивании правильного диалога риски блокировок можно свести к минимуму.

Триггеры:

🔳 Нетипично крупный платеж: если вы не предупредили об этом банк заранее.
🔳 Резкое увеличение оборотов (об этом тоже нужно уведомлять: многие банки разрешают увеличивать оборот постепенно, по мере укрепления сотрудничества с клиентом. Так, например, происходит в банках Монголии: никто не дает совершать большие платежи сразу и часто).
🔳 Регулярное снятие наличных.
🔳 «Транзитный» характер операций (деньги быстро зашли и быстро ушли без сохранения каких-либо остатков на счетах).
🔳 Назначение платежа, не совпадающее с договором или профилем бизнеса.

Что дальше?

📄 Банк запрашивает документы: договоры, акты, инвойсы, подтверждение источника средств, структуру владения. Пока проверка не завершена, расходные операции остаются ограниченными или полностью приостановленными.

Сроки разблокировки зависят от:

🟢 Качества и скорости предоставления документов
🔵 Прозрачности структуры
🟢 Внутренней политики банка

Где чаще всего ошибаются:

1️⃣ Открывают счет под одну деятельность, а фактически ведут другую.

2️⃣ Не обновляют информацию о бенефициарах и структуре.

3️⃣ Пытаются «объяснить на словах», а не документами.

4️⃣ Делят операции между разными банками, создавая противоречивую картину.

Как снизить риск и работать со своим профилем клиента:

💬 Заранее описывайте банку модель бизнеса и планируемые обороты.

💰 Уведомляйте о крупных или нестандартных сделках до их проведения — не за день, а минимум за месяц, чтобы согласовать все вопросы и предоставить дополнительные документы и информацию, если банк их запросит.

🔍 Следите, чтобы назначение платежа соответствовало документам.

🕒 Держите структуру владения в актуальном состоянии.

💫 Рекомендуем ознакомиться: Китайские банки стали тщательнее проверять владельцев иностранных компаний

🔗 Остаемся на связи: info@ftl-advisers.ru

@ftladvisers