ЦБ готовит ещё один, более комплексный набор типологий подозрительных операций и хочет изменить 115-ФЗ в части проверки источников. Сейчас закон обязывает банки изучать финансовое положение и риск клиента, но оставляет им право принимать обоснованные меры по определению источников происхождения средств. Существенным изменением будет, если поправки превратят такую проверку в обязанность хотя бы для определённых ситуаций или установят более формализованные основания и процедуру.

▶️ Ещё год назад ЦБ рекомендовал банкам обращать повышенное внимание на физлиц, которые вносят на свой счёт наличными сумму, существенно превышающую известный банку среднемесячный доход. Туда же попали внесение наличных третьими лицами без понятной связи с владельцем счёта, погашение кредитов наличными клиентами высокого риска и покупка валюты за наличные сомнительного происхождения.

▶️ В мае этого года появился ещё более конкретный документ №1-МР. Для физлица один из сценариев — не менее 5 млн рублей наличными за 30 дней, для бизнеса ориентир: 30 млн рублей наличными.

Причина, судя по всему, в стремительном росте наличности в обращении: регулятор хочет лучше контролировать момент, когда потенциально непрозрачные активы попадают в легальную финансовую систему.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX