Завтра заканчивается обсуждение проекта Росфинмониторинга, который предлагает блокировку банковских счетов при частичном совпадении с данными человека, чьи активы должны быть заморожены по 115-ФЗ. Если его примут, поправки должны вступить в силу через 270 дней после опубликования — то есть примерно летом следующего года.

Как будет работать блокировка

⬛️ При совпадении данных банки и другие финансовые организации будут обязаны сразу приостановить операции на пять рабочих дней и сообщить об этом Росфинмониторингу не позднее следующего рабочего дня.

⬛️ Если за эти пять дней Росфинмониторинг не подтвердит основания для дальнейшего ограничения, операции возобновятся. Если предварительная проверка подтвердит риск, ведомство по действующему 115-ФЗ может продлить приостановление до 30 суток.

⬛️ Механизм распространится на цифровой рубль.

Критерии того, что считать достаточным частичным совпадением, Росфинмониторинг установит отдельно. И это, конечно, решающий фактор. При слишком широких критериях будет слишком много ложноположительных блокировок (до 20% по оценкам рынка), при слишком узких — мера мало что изменит.

В пояснительной записке говорится, что расхождения нередко создаются намеренно для обхода ограничений. Банк может увидеть подозрительное сходство, но у него нет законного основания оперативно остановить операции из-за неполного совпадения. Если проект будет принят — сигнал для проверки станет юридически значимым событием.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX