Проблемой большого количества карт у нерезидентов и их участием в мошеннических схемах обеспокоен не только российский ЦБ, но и коллеги из Казахстана. Меры различаются кардинально: у нас обсуждается превентивное и системное решение в виде единого документа или доступ банков к базе миграционной служб. У соседей — ограничения на количество карт «в одни руки», проверки клиентов, у которых их больше десяти и заморозка денег на подозрительных счетах.

Такой строгий подход связан с высокой долей нерезидентов в числе владельцев карт, использованных для отмывания преступных доходов. По данным Агентства финансового мониторинга Республики Казахстан, это более 90%.

Насколько мера эффективная — большой вопрос. Дело в том, что «запретительный» подход не помогает упростить банкам процедуру проверки нерезидентов или сделать финансовую систему прозрачнее и безопаснее. Ограничение количества карт не решает корневую проблему, что нерезиденты и уязвимые группы населения становятся дропами.

Более того, проверка подозрительных счетов и заморозка работают на этапе уже совершённой транзакции. Это реактивные меры, которые не всегда успевают предотвратить отмывание денег — и в этом случае ресурсы банков будут потрачены по сути на постфактум-анализ. Итог — бюрократическая нагрузка возрастает, а эффект может быть минимальным.