BNPL-сервисам приготовиться к регулированию ЦБ. Появятся требования к информированию об условиях займа, обязательный «период охлаждения» и максимальный размер неустойки за просрочку. Информацию о займах будут передавать в бюро кредитных историй.

Сейчас рассрочка через BNPL-сервисы работает без заключения кредитного договора. Человек совершает покупку в долг, но не имеет защиты, которая есть у заемщика банка или МФО.

Международная практика

Маскировка обычных займов и кредитов под BNPL-сервисы давно беспокоит общественность, регуляторов разных стран и конкурентов этой модели.

Основная причина — недооценка кредитной нагрузки и подталкивание в «долговую яму». Нет централизованного источника информации о том, сколько у человека таких рассрочек и где. Услугу оказывают и банки, и ритейл, объём рынка очень большой.

Решение у всех одно — сблизить законодательство о потребкредитовании и услуг рассрочки.

Российский ЦБ готов пойти дальше и запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от возможности заплатить частями.

И это очень болезненный момент для BNPL-сервисов. Раскрытие информации о том, что оплата частями не бесплатна, усложнит продажу услуги и ухудшит её экономику. Сейчас она даже не позиционируется как займ, за который человек платит.