​​Начало 👆

5️⃣ Создание капитала на будущее детей

И только после закрытия предыдущих четырех пунктов имеет смысл переходить к собственно созданию обеспеченного будущего детей:

- Сколько вешать в граммах? В данной ситуации я бы исходила только из зарплаты мужа как стабильного и прогнозируемого дохода. Сколько можно откладывать безболезненно для семейного бюджета? От этой цифры и можно отталкиваться.
- Накопительные общие или конкретно детские программы? Лучше выбрать именно детскую накопительную программу, потому что там есть защита от смерти инвестора. Это значит, что если с тем взрослым, на чьем доходе держатся взносы, что-то случается, программа не обрывается. Ребенок всё равно получает тот капитал, который планировалось для него создать.
- Российская или зарубежная? Если российская - то можно добавить туда риск болезни или травмы у ребенка. Соответственно, отдельную рисковую страховку тогда покупать не нужно. Если зарубежная - то нужно накинуть дополнительный запас на гуляющий курс валют. Таким образом, если, например, выяснилось, что мы можем откладывать 50 000р., то открывать лучше не на 600 евро (по нынешнему курсу), а на 500 евро (около 42 000р.).

⏳ Ситуация в 2011. Долгосрочную зарубежную накопительную программу в долларах я открыла в 2012 году. Правда, на тот момент она была общая: и под цель создания детского капитала, и под цель нашей будущей пенсии. Сейчас, пережив развод и вернувшись в далекий 2012, я бы разделила эти цели и открыла программы отдельно под каждого члена семьи: детям - детские, нам с мужем - отдельные под будущие пенсии.


📌 Вывод: если цель “финансово позаботиться о детях”, то начинать нужно совсем не с “детских накоплений”, а с базы безопасности семьи: рискового страхования для основного “добытчика” семьи, стратегии реагирования на потенциальные болезни детей и закрытия финансовых последствий при наступления критических заболеваний. Далее - создание Резервного фонда на случай внезапных событий. И уже после этого - специальные накопительные программы для детей с защитой от смерти инвестора и дотошным расчетом суммы взносов, посильных для семейного бюджета.

P.S. В общем-то, в далеком 2011 году я многое делала правильно для финансовой защиты семьи, исходя из своих знаний и продуктов, которые были доступны. Однако сейчас какие-то моменты “докрутила” бы, потому что на собственном опыте уже вижу: где семьи чаще всего недооценивают риски и какие “мелочи” потом могут обойтись ой как дорого…

#будниФинСов
@finkrasa