​​⁉️Почему НСЖ хорошо иметь в портфеле каждому состоятельному инвестору?

1️⃣ Гарантированный доход

Разумеется, как и во всех подобных продуктах, в данном случае не стОит ждать высокого дохода! Собственно, инструмент – совсем не об этом! Однако… здесь можно выбрать 2 стратегии.

1 стратегия включает элементы:
• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 5% на первый год и 3,85% - со второго года. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированного 1%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 6,6% и не может быть менее всё того же гарантированного 1%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.

2 стратегия включает элементы:

• От самой страховой компании. Доходность устанавливается на каждый следующий год. Так, сейчас она составляет 3,85%. Однако, в любом случае, она не может быть менее гарантированных 2%.
• От Index S&P500. Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,5%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
• От Index S&P500 (60%) + Hang Seng (40%). Правда, в этом случае доходность не может быть выше 8,2%. Гарантированного дохода нет, но зато гарантируется защита капитала в размере 100%.
Соответственно, инвестор сам выбирает: вложить все деньги в один элемент или распределить взнос.

2️⃣ Страховая выплата

Только в данном продукте для россиян возможно страховое покрытие до $34 млн.! Ни одна страховка в мире не даст такой степени защиты!

3️⃣ Защита от посягательств третьих лиц

Всё, как обычно при страховании: полис не учитывается при разводе и разделе имущества, на него нельзя наложить арест.

4️⃣ Прямая передача капитала

Можно сразу прописать любых наследников и указать любое соотношение долей между ними.

5️⃣ Отсутствие автообмена информацией

В данном случае страховой полис подпадает под категорию «zero cash value», что дословно переводится как «ноль средств». Соответственно, нет необходимости подавать информацию об этом клиенте в надзорные органы.

6️⃣ Кредит под залог страховки

Та самая «вишенка на торте», из-за которой, собственно, именно этот инструмент и может быть интересен состоятельным инвесторам! Только под этот конкретный полис можно получить кредит до 95% что в самой страховой компании, что в зарубежном банке уровне Credit Suisse и иже с ними! Причем, обычно в таких случаях кредит выдается с условием, что эти деньги будут инвестированы туда же. Что-то вроде «брокерского плеча»: вот вам деньги, но разместите их на том же счету и/или в тех же активах.
‼️НО! Конкретно в этом случае кредит выдается НА ЛЮБЫЕ НУЖДЫ!
Следите за моими руками.
Например, инвестор открывает полис со взносом в $10 млн. Оформляет защиту от риска дополнительно на $15 млн. Затем берет кредит на $9 млн. и радостно тратит эти деньги на свои нужды или размещает их в более доходные активы. При наступлении страхового случая выплачивается около $10 млн. (изначально вложенные – комиссии + доход) + $15 млн. (страховая выплата) - $ 9 млн. (страховая или банк забрали кредит) = около $16 млн.
Плюс за это время те самые $9 млн., вложенные в другие инвестиции, смогли принести еще бОльший доход!
Красиво?

7️⃣ Льготное налогообложение

Внимательные читатели моих рассылок уже наверняка в курсе, что на полисы страхования действует льготное налогообложение.
Однако, в данном случае этот эффект можно еще усилить как раз через тот самый заем! Таким образом, инвестор будет иметь дело НЕ с выводом денег со страховки, а с кредитом! Соответственно, до налогов в принципе дело может дойти только при получении наследства! Ну а там – то самое льготное налогообложение.

📌Вывод. НСЖ для состоятельного инвестора может стать не только традиционной возможностью застраховать свою жизнь, но еще и эффективным способом размещения капитала с защитой от всех рисков, прямым наследованием, а также дополнительным «плечом» за счет кредитования.