🛒 Рассрочка вместо финансовой подушки

Сервисы «купи сейчас - плати частями» выглядят безобидно: покупку просто разбивают на несколько небольших платежей.

Но данные Федеральной резервной системы США показывают интересную закономерность: чем меньше у человека собственных сбережений, тем чаще он пользуется такой рассрочкой.

Среди людей, которые могли бы оплатить из накоплений экстренный расход меньше $100, рассрочкой за год пользовался 31%.

Среди тех, кто способен самостоятельно покрыть неожиданную трату в $2000 и больше, — только 8%.

Разница почти четырехкратная.

При этом рассрочкой пользуются не только из-за нехватки денег. Чаще всего люди называют желание распределить покупку на несколько платежей и удобство. Но почти 6 из 10 пользователей также говорят, что без такой рассрочки не смогли бы позволить себе покупку.

Есть и другая сторона.

За год среди пользователей таких сервисов:

— 26% хотя бы однажды опоздали с очередным платежом;
— у 11% списание по рассрочке приводило к овердрафту или банковской комиссии из-за нехватки денег на счёте;
— среди людей с минимальными сбережениями с такой ситуацией сталкивались уже 18%.

Особенно показательно использование рассрочки для повседневных расходов.

Среди тех, кто покупал таким способом продукты или заказывал доставку еды, 43% в течение года либо сталкивались с дополнительными расходами из-за просрочки, либо получали овердрафт или комиссию из-за недостатка денег на счёте.

Важно: это не означает, что сама рассрочка делает человека беднее.

Вполне возможно обратное: люди, у которых уже мало свободных денег и сбережений, просто чаще начинают платить частями.

Но именно поэтому такую рассрочку лучше воспринимать не как способ сделать покупку «дешевле», а как обычное финансовое обязательство: деньги всё равно придётся заплатить позже.

И если платить частями всё чаще приходится уже не за технику или крупную покупку, а за продукты и другие ежедневные расходы, это может быть признаком того, что проблема уже не в способе оплаты, а в отсутствии финансового резерва.

Подписывайтесь на Финики - о финансах без паники и сложных терминов