Финунивер | Финансовая разведка

📹
Новое интервью с III Международной научно-практической конференции «Экономическая безопасность и управление рисками».

В этот раз говорим с Ириной Юрьевной Грековой — старшим управляющим директором по комплаенс и этике бизнеса ПАО «Московская биржа».

Мы задали ей несколько интересных вопросов:

❓Как Вы пришли в сферу комплаенса и почему эта область оказалась для Вас профессионально интересной?

❓Что важно понимать студенту о комплаенсе до выхода на рынок труда, чтобы не воспринимать его только как «контроль ради контроля»?

❓Какие навыки делают молодого специалиста особенно ценным для команды комплаенса уже на старте карьеры?

🎬 Смотрите видео и узнаете, почему комплаенс — это про ежедневное развитие, совершенствование и реальную ценность, а не про запреты.

Ставьте 🔥, если ждали продолжения и хотите больше интервью с участниками конференции!

#ФинРазведка #Комплаенс #МосковскаяБиржа #Интервью

👨‍💻ФАТФ усиливает давление на офшорные криптоплощадки

📌ФАТФ опубликовала отчет «Понимание и снижение рисков офшорных поставщиков услуг в сфере виртуальных активов» и фактически дала сигнал: работа через «удобную» зарубежную юрисдикцию больше не выглядит надежным способом уйти от надзора. ФАТФ описывает, как офшорные поставщики услуг в сфере виртуальных активов используют пробелы между правовыми режимами, а преступные группы — для мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.

❓Что это значит для рынка?
🔹Регуляторный арбитраж больше не воспринимается как нейтральная бизнес-модель
ФАТФ прямо указывает: офшорные поставщики услуг в сфере виртуальных активов могут быть созданы в одной юрисдикции, а фактически работать с клиентами в другой, обходя местные требования. В ответ странам рекомендуют шире применять подход, основанный на фактической деятельности, то есть требовать лицензирования или регистрации по факту работы на внутреннем рынке, а не только по месту учреждения. При этом такой подход пока внедрили лишь 46% юрисдикций.
🔹Ставка делается не только на санкции, но и на контроль доступа к рынку
ФАТФ описывает набор практик, которые уже используют отдельные страны: взаимодействие с офшорными поставщиками услуг в сфере виртуальных активов, требования к финансовым посредникам ограничивать связи с нелицензированными площадками, а также меры через интернет-провайдеров, магазины приложений и рекламные платформы для ограничения доступа таких сервисов к внутреннему рынку.
🔹Частному сектору тоже адресован прямой сигнал
Банкам и лицензированным поставщикам услуг в сфере виртуальных активов ФАТФ рекомендует оценивать свою подверженность рискам, связанным с нелицензированными или незарегистрированными офшорными провайдерами, и не поддерживать с ними деловые отношения.
🔹Глобальное внедрение правил все еще отстает
По данным ФАТФ за 2025 год, только 33% оцененных юрисдикций удовлетворительно требуют лицензирования или регистрации поставщиков услуг в сфере виртуальных активов по соответствующему критерию, хотя 73% опрошенных юрисдикций уже сообщили о введении законодательства по правилу передачи информации о плательщике и получателе перевода. Это означает, что регулирование развивается, но пробелов все еще много.

🎄Что это значит для пользователя и инвестора?
Если площадка работает с клиентами в вашей стране, но не имеет там понятного регуляторного статуса, риск ограничений, блокировки продвижения, проблем с банковскими партнерами и усиленного контроля соблюдения требований становится выше.

Хотите понять, какие признаки могут указывать, что биржа работает как офшорный поставщик услуг в сфере виртуальных активов? Смотрите слайд выше⬆️

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

⌨️Синтетическое мошенничество с идентичностью⌨️

⚠️ В отличие от обычной кражи личности, когда преступник использует данные реально существующего человека, при синтетическом мошенничестве создается новая фиктивная личность из сочетания настоящих и вымышленных данных. Например, может использоваться реальный номер социального страхования в сочетании с ложными именем, датой рождения и адресом.

☄️Особенности☄️
🔖 Синтетическая личность может выглядеть как реальный человек, хотя в действительности целостно никому не принадлежит.
🔖 Мошенники нередко месяцами или даже годами формируют для нее правдоподобную финансовую историю, прежде чем перейти к крупному хищению.
🔖Для банков и кредиторов такие случаи могут внешне выглядеть как обычный рискованный клиент, а не как мошенничество.

📌Наиболее распространенные схемы
🔢Использование реального идентификатора одного человека, например номера социального страхования, в сочетании с вымышленными персональными данными.
🔢 Создание так называемой «лоскутной личности», когда новая идентичность собирается из фрагментов данных разных людей.
🔢 Открытие новых счетов и постепенное наращивание доверия с последующим резким выводом средств или невозвратом кредита.

✏️Признаки, которые могут указывать на синтетическое мошенничество✏️
↖️противоречия в анкетных данных;
↖️тонкая или необычная кредитная история, которая внезапно становится активной;
↖️несколько заявок с одного устройства, IP-адреса или цифрового профиля при небольших различиях в персональных данных;
↖️поведение, нехарактерное для добросовестного клиента: создание учетной записи без нормальной активности, а затем быстрое использование кредита или лимита.

‼️Меры защиты‼️
🔴Ограничивать распространение ключевых идентификаторов, включая номер социального страхования, и не передавать их без необходимости.
🔴 Регулярно проверять кредитную историю и уведомления о новых счетах.
🔴При риске утечки данных использовать замораживание кредитной истории или предупреждение о возможном мошенничестве там, где такие механизмы доступны.
🔴Организациям — сопоставлять данные клиента не только формально, но и по поведенческим признакам: по устройству, заявочной активности, связям между аккаунтами и аномалиям профиля.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

Финунивер | Финансовая разведка pinned a video

📹 Продолжаем серию разговоров с экспертами III Международной научно-практической конференции «Экономическая безопасность и управление рисками».

🔒Корпоративная безопасность, аудит, комплаенс, внутренний контроль — со стороны это часто  выглядит как одно и то же.
Но на практике разница принципиальная.

Мы попросили Сергея Геннадьевича Матвеева (президента ICSA) объяснить, с чего начинать тем, кто хочет работать в корпоративной безопасности и как не ошибиться с траекторией.

В видео — ясные и практичные ответы от профессионала с большим опытом на руководящих должностях.

🎬 Смотрим интервью с президентом ICSA

#ФинРазведка #корпоративнаябезопасность  #Интервью
Финунивер | Финансовая разведка

📹 Продолжаем делиться яркими моментами III Международной научно-практической конференции «Экономическая безопасность и управление рисками», которая прошла 25 марта .

Сергей Владимирович Ефимов, директор АНО «Финансовые расследования и судебные экспертизы» знает о расследованиях больше, чем написано в учебниках.

🎯Главные вопросы:
Что в сфере финансовых расследований больше всего привлекает молодых специалистов и что, наоборот, оказывается для них неожиданно сложным?

Какие знания студенту стоит накапливать заранее, если ему интересны корпоративные расследования: учет, право, аналитика, цифровые следы?

Насколько в финансовых расследованиях важны не только технические знания, но и умение задавать правильные вопросы и видеть логику ситуации?

📌Чтобы узнать мнение практика, который каждый день работает на стыке финансов, права и криминалистики на профессию,
🎬смотрите интервью с Сергеем Ефимовым👇

#ФинРазведка #ЭкономическаяБезопасность  #Интервью
Финунивер | Финансовая разведка

💬АКАДЕМИЧЕСКИЙ ПОДХОД — ДЛЯ РЕШЕНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЗАДАЧ: лекция для сотрудников Росфинмониторинга

Сегодня в Росфинмониторинге прошла необычная и очень насыщенная лекция — не для студентов, а для самых опытных практиков.

🎤Спикер: Игорь Лебедев, кандидат экономических наук, доцент, заведующий кафедрой экономической безопасности и управления рисками Факультета экономики и бизнеса Финансового университета.

🎓Аудитория: руководители центрального аппарата и региональных подразделений — те, кто ежедневно работает с задачами финансового мониторинга и управления рисками.

❓О ЧЁМ ГОВОРИЛИ❓

❗️Тема "Современная экономика, пути развития, возможные сценарии".

📊Лектор показал, как связать макро‑прогнозы, санкции, инфляцию, цифровые трансформации и финансовые контуры в единую карту, по которой можно ориентироваться при выборе управленческих решений.

В основе подхода:
🔹 сценарное мышление,
🔹 ранние индикаторы,
🔹 анализ ограничений,
🔹 типология обходных схем.

🔍Ключевой акцент: воздействие санкций и изменение финансовой инфраструктуры не просто снижают рост, а формируют новую структуру затрат, рисков и возможностей — как для легальных, так и для теневых каналов.

⚓️ ЧЕТЫРЕ «ЯКОРЯ» ПРОГНОЗА
Особое внимание — четырём базовым параметрам: нефть, курс, инфляция, инвестиции. Именно от них зависят траектории ВВП, стоимость транзакций и объёмы внешней торговли.

Были рассмотрены и проанализированы разные сценарии:
⏩осторожный и умеренный,
⏩более оптимистичный (при успехе структурных мер и росте инвестиций),
⏩варианты с усилением рисков и затягиванием ограничений.

🏛 КАФЕДРА, КОТОРАЯ ГОТОВИТ ДЛЯ ТАКИХ ЗАДАЧ
Кафедра экономической безопасности и управления рисками (под руководством Игоря Лебедева) готовит специалистов именно для этого направления:
✔️управление рисками
✔️финансовая разведка
✔️экономическая безопасность
✔️комплаенс

В учебной и научной работе кафедры делается упор на:
➡️практико‑ориентированные методы,
➡️реальные кейсы,
➡️взаимодействие с госструктурами, включая службы финансового мониторинга

✏️ ГЛАВНЫЙ ИТОГ✏️
Именно сочетание академической строгости и практической направленности сделало лекцию ценной для руководителей, которые ищут не просто ответы, а инструменты для принятия решений в условиях нестабильности и внешнего давления.
Сегодняшний формат — яркий пример того, как академический анализ превращается в рабочий инструмент для государственных руководителей.

#Росфинмониторинг #ФинансоваяРазведка
#ЭкономическаяБезопасность
#УправлениеРисками
Финунивер | Финансовая разведка

📆26 марта 2026 года продолжается III Международная научно-практическая конференция «Экономическая безопасность и управление рисками: современные вызовы и угрозы».

25 марта в рамках пленарного заседания выступили ведущие эксперты-практики и доктора экономических наук, задавшие вектор стратегического развития отрасли. 26 марта инициативу перехватывают уже студенты и аспиранты из разных вузов: фокус обсуждений смещается в сторону прикладных инструментов и свежих научных изысканий молодых исследователей

Что обсуждалось❓

🔹Секция 1: «Экономическая безопасность: новые контуры» — влияние цифровизации и ИИ на безопасность бизнеса и государства, борьба с киберпреступностью и риски цифровых валют;

🔹Секция 2: «Новая логика управления рисками» — адаптация систем внутреннего контроля и внедрение предиктивной аналитики для защиты бизнеса в условиях неопределенности;

🔹Секция 3: «Финансовая разведка в цифровую эпоху» — технологии мониторинга криптовалют и офшоров, борьба с финансовыми пирамидами и антикоррупционный комплаенс;

🔹Секция 4: «AI, Risk & Economic Security» — англоязычная площадка по внедрению нейросетей в комплаенс, биометрической идентификации (EKYC) и анализу рисков рынка труда;

🔹Секция 5: «Территория содружества молодежи в сфере ПОД/ФТ» (международная) — развитие молодежных инициатив, профессиональных компетенций и сетевого взаимодействия в сфере финансового мониторинга.

🚀 Жюри студенческих секций конференции было сформировано из преподавателей Кафедры экономической безопасности и управления рисками и представителей профессионального сообщества. В жюри 5 секции присутствовали сотрудники МУМЦФМ (полное название), а докладывали ребята не только из России, но из Белоруссии, Казахстана и Кыргызстана.

Следите за нашими новостями — впереди подведение итогов и награждение лучших докладов! 🏆

Финунивер | Финансовая разведка

🔼Продолжение репортажа: Дискуссионная панель 3. «Финансовая разведка и корпоративная практика»**

🛡 Финальный блок конференции был посвящён трансформации системы противодействия легализации доходов (ПОД/ФТ), цифровым активам и современным методам противодействия мошенничеству. Спикеры обсудили регуляторные изменения, технологические тренды и практические инструменты корпоративной безопасности.

🎙Александр Михайлович Курьянов (начальник Управления – аппарат директора, Федеральная служба по финансовому мониторингу)
Рассказал о предстоящей выездной миссии ФАТФ – ключевого международного регулятора, который проведёт оценку российской системы ПОД/ФТ. Отдельное внимание уделено актуальным рискам: проблеме дропов, вовлечению молодёжи в теневые схемы, а также необходимости усиления контроля в кредитно-финансовой сфере.

🎙Ирина Юрьевна Грекова (старший управляющий директор по комплаенс и этике бизнеса, ПАО Московская биржа)
Остановилась на трансформации биржевой инфраструктуры и трендах RegTech. Регуляторы получают данные о движениях по всем лицам, объём информации и торгов значительно вырос, а портрет инвестора изменился. Ключевой вектор – переход к предконтролю и прогнозированию рисков. Комплаенс-специалист сегодня становится универсальным. Он не только знает законы, но и умеет работать с нейросетями, большими данными и современными аналитическими инструментами.

🎙 Сергей Владимирович Ефимов (директор, АНО «Финансовые расследования и судебные экспертизы»)
Представил подходы к автоматизации выявления корпоративного мошенничества. А интервью с Сергеем Владимировичем выйдет отдельным постом - следите за обновлениями! 📹

🎙Олег Викторович Безик (генеральный директор, ООО «Лаборатория Цифровых Исследований»)
Представил методологию eDiscovery как ключевой инструмент корпоративной безопасности. Системный сбор и анализ цифровых доказательств позволяет сократить время расследований, решить проблему больших объёмов данных и неочевидности источников, обеспечивая прозрачность и готовность предоставить информацию судам и регуляторам.

📌 Главный вывод панели: финансовая разведка и корпоративный комплаенс переходят от реактивного контроля к проактивному. Успех обеспечивается сочетанием современных регуляторных подходов, технологической оснащённости и универсальной квалификации специалистов.

🔜 Продолжение следует

Работа конференции продолжается!

📆 26 марта приглашаем вас на Студенческие научно-практические секции

Вас ждут выступления молодых исследователей в рамках профильных направлений экономической безопасности и финансовой разведки

Следите за обновлениями – впереди ещё много интересного! 🚀

🎤Продолжение репортажа: Дискуссионная панель 2. «Модели и инструменты интеллектуального риск-анализа»

2️⃣Вторая сессия конференции была посвящена цифровым двойникам, машинному обучению и новым методам риск-инжиниринга. Спикеры представили практические кейсы и современные подходы к управлению рисками на основе данных.

🎙 Татьяна Владимировна Уштанит (ex-директор по рискам, Холдинг Деметра)
Представила концепцию Risk Engineering 2.0 — единую систему, объединяющую ключевые индикаторы риска (KRI), машинное обучение и сценарное моделирование. Разобрали конкретный кейс: внедрение ИИ-агента, которое позволило значительно ускорить бизнес-процессы за счёт автоматизации рутинных операций и предиктивной аналитики.

🎙Владимир Сергеевич Козлов (управляющий партнёр, «Расчёты и скоринг»)
Сфокусировался на интерпретации ML-моделей и качестве прогноза. Объяснил, почему нейросеть выдаёт тот или иной результат — вопрос доверия к алгоритмам становится критическим. iModels с использованием SHAP и бустинга демонстрируют высокую эффективность в риск-менеджменте, а RuleFitRegressor позволяет формировать универсальные правила на основе XGBoost, что открывает новые горизонты для интерпретируемых моделей.

🎙 Дмитрий Владимирович Михайлов ( Руководитель управления риск-менеджмента и внутреннего контроля крупной компании )
Выступил с докладом об управлении данными непрерывности бизнеса (sustainability data) и внутреннем контроле. Устойчивость процессов напрямую зависит от качества данных и чёткости управления ими. Системный подход — от стандартизации процессов до внешней верификации и интеграции с финансовыми контролями — становится фундаментом надёжного внутреннего контроля.

🎙 Денис Видякин (ГК «Содружество»)
Рассказал об эффективных методах формирования аварийных запасов оборудования и запасных частей. Правильное управление аварийным запасом позволяет снизить простои производства, избежать многократных потерь от остановки ключевого оборудования и обеспечить непрерывность даже в условиях санкционных ограничений.

🎙 Вячеслав Вячеславович Кудрич (специалист в области ИБ)
Посвятил выступление инсайдерским угрозам и защите коммерческой тайны. Новый вектор риска — публичные ИИ-сервисы, куда сотрудники загружают корпоративные документы для обработки. Также актуальны фирмы-однодневки, откаты и подделка документов. Защита эволюционирует от реактивных расследований к проактивному контролю с использованием DLP-систем, позволяющих отслеживать все каналы коммуникации и блокировать несанкционированную передачу данных.

📌 Главный вывод панели: интеллектуальный риск-анализ требует сочетания передовых ML-моделей, качественных данных и чётких процессов контроля. Ключевой тренд — переход от реактивного управления инцидентами к проактивному предвидению рисков на всех уровнях.

⬇️Продолжение следует — следите за обновлениями!

🔒Новая архитектура экономической безопасности: репортаж с Международной конференции

📆 25 марта 2026 года проходит III Международная научно-практическая конференция «Экономическая безопасность и управление рисками: современные вызовы и угрозы». Организатор — кафедра экономической безопасности и управления рисками Факультета экономики и бизнеса.

🌐 Мероприятие проходит в гибридном формате, объединяя представителей госструктур, бизнеса и экспертного сообщества.

💬 Дискуссионная панель 1. «Стратегии экономической безопасности в условиях технологической трансформации»

🎙 Сергей Николаевич Сильвестров (д.э.н., профессор, Финансовый университет)
Выступил с докладом об эффективности государственного управления в условиях неопределённости. Жёсткие вертикальные системы уступают место гибким, адаптивным моделям. Ключевой фактор устойчивости — способность оперативно реагировать на изменения, выстраивая баланс между централизацией и автономией принятия решений.

🎙 Игорь Александрович Лебедев (к.э.н., доцент Финансовый университет, партнер Kept)
Сделал акцент на передовых трендах продовольственной безопасности. Российский АПК сегодня фокусируется на продукции с высокой добавленной стоимостью, диверсификации экспорта (включая рынки Африки) и технологическом импортозамещении. Вызовы остаются: зависимость от импорта отдельных компонентов, кадровый потенциал и адаптация к внешнеэкономическим ограничениям.

🎙 Сергей Геннадьевич Матвеев (Президент ICSA, Финансовый университет)
Говорил о трансформации архитектуры корпоративной экономической безопасности. Ключевой тезис: нейросети — это мощный инструмент, но без работы с людьми, их компетенциями и вовлечённостью технологии не дают полной отдачи. Человеческий капитал остаётся критическим звеном.

🎙 Андрей Иванович Ладынин (д.э.н., доцент РАНХиГС)
Представил данные по внедрению ИИ в госсекторе: уровень проникновения пока ниже 8%. Основные угрозы финансовой безопасности — кадровый дефицит, региональное неравенство и отсутствие чётких стандартов. Барьеры смещаются от финансовых к интеграционным по мере роста вовлечённости организаций. Необходима адресная поддержка с учётом уровня цифровой зрелости.

📌 Главный вывод панели. технологическая трансформация требует не только инвестиций в цифру, но и перестройки систем управления, работы с кадрами и риск-ориентированного подхода. Устойчивость сегодня строится на балансе между интеллектуальными системами и человеческим фактором.

⏬Продолжение следует — следите за обновлениями! ⏬

🚨Интерпол о новой стадии глобального финансового мошенничества🚨
Интерпол опубликовал доклад о современном состоянии глобального финансового мошенничества. Для профессионального сообщества это важный ориентир: финансовое мошенничество рассматривается уже не как совокупность разрозненных эпизодов, а как одна из пяти основных глобальных криминальных угроз, причем общий уровень риска Интерпол оценивает как высокий.

Ключевые моменты доклада
🟥 Глобальные потери от финансового мошенничества в 2025 году оцениваются в 442 млрд долларов. Интерпол ожидает, что масштаб проблемы будет существенно расти в ближайшие 3–5 лет, в том числе из-за доступности технологий искусственного интеллекта и низкого порога входа.
🟥 С 2024 года число связанных с мошенничеством международных уведомлений и ориентировок Интерпола выросло на 54 процента.
🟥 За тот же период Интерпол поддержал государства более чем по 1 500 транснациональным делам, связанным с утратой активов на сумму 1,1 млрд долларов.
🟥 Интерпол отдельно подчеркивает, что вред от финансового мошенничества не сводится только к денежным потерям: пострадавшие нередко сталкиваются со стыдом, психологической травмой и социальной изоляцией.

Технологический сдвиг
➖ По оценке Интерпола, схемы с использованием искусственного интеллекта оказываются в 4,5 раза более прибыльными, чем традиционные.
➖ В докладе также указывается на развитие систем, способных автономно планировать и исполнять многоэтапные мошеннические кампании — от разведки и сбора данных до вымогательства и иных действий.
➖ Интерпол отмечает, что такие технологические возможности делают традиционные методы выявления и профилактики во многом менее эффективными и требуют более адаптивных механизмов реагирования.

Какие виды мошенничества Интерпол выделяет как ключевые⁉️
В числе основных видов финансового мошенничества, на которые обращает внимание Интерпол, названы:
👉 мошенничество с деловой перепиской;
👉 мошенничество с авансовыми платежами;
👉 мошенничество под видом другого лица;
👉 инвестиционное мошенничество;
👉 мошенничество с персональными данными;
👉 романтическое мошенничество.

🔍Транснациональная инфраструктура мошенничества🔍
🔴 Интерпол фиксирует, что мошеннические центры из регионального явления превратились в глобальную тенденцию.
🔴 По данным доклада, в схемы принудительного онлайн-мошенничества были вовлечены сотни тысяч людей, а жертвы перемещения в такие центры происходили более чем из 80 национальностей.
🔴 Интерпол также приводит результаты международной операции: свыше 3 700 арестов, 4 414 выявленных потерпевших, участие 119 стран.

Что еще важно для понимания угрозы
🗺 Интерпол указывает, что преступные сети, совершающие финансовые мошенничества, являются высокоорганизованными, квалифицированными и гибкими, а также сотрудничают со специализированными сетями по отмыванию средств.
🗺 В африканском регионе доклад фиксирует усиление связи между финансовым мошенничеством и финансированием терроризма; отдельно отмечается использование криптовалютных мошеннических схем как одного из источников получения ресурсов.

Вывод для финансовой разведки
Доклад Интерпола показывает, что современное финансовое мошенничество — это не только проблема защиты частных лиц и компаний от хищений, но и вопрос трансграничного перемещения преступных доходов, их сокрытия, последующего использования в других видах преступной деятельности и международной координации реагирования. Именно поэтому для подразделений финансовой разведки особое значение приобретают обмен информацией, совместная аналитика и взаимодействие с правоохранительными органами, финансовыми организациями и цифровыми платформами.

Технологичное мошенничество реализуется путем создания скам-хабов. Хотите узнать их основные элементы? Смотрите на слайде выше🔺

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка

«Выдергивание коврика» как вид мошенничества в криптоиндустрии: признаки и меры защиты инвесторов

❓Почему так называется?❓
«Выдергивание коврика» — это распространенное обозначение схемы, при которой создатели криптопроекта сначала привлекают деньги инвесторов, а затем резко лишают их возможности вернуть вложенные средства или обрушивают стоимость токена. Иными словами, у инвестора буквально «выдергивают опору из-под ног».

⛈Как работает схема?⛈
🔢Злоумышленники запускают криптопроект и выпускают собственный токен.
🔢Проект активно продвигается через социальные сети, каналы, чаты и рекламу. Инвесторам обещают высокую доходность, быстрый рост стоимости токена или уникальную идею.
🔢После того как в проект поступает достаточно средств, организаторы резко меняют правила игры:
🟦выводят ликвидность;
🟦распродают крупный объем токенов;
🟦создают условия, при которых токен невозможно продать;
🟦прекращают поддержку проекта и удаляют сайты, каналы и страницы в социальных сетях.

❗️Иногда внешне бывает трудно отличить изначально мошеннический проект от проекта, который позднее перешел к недобросовестным действиям. Однако для инвестора итог один: потеря средств, ликвидности и резкое обесценение актива.❗️

Признаки схемы «выдергивания коврика»
✔️Резкий и необъяснимый рост цены — особенно если он сопровождается агрессивной рекламой и отсутствием понятных оснований для роста.
✔️Анонимная или непрозрачная команда — если невозможно установить, кто именно стоит за проектом, риск существенно возрастает.
✔️Нереалистичные обещания доходности — заявления о гарантированной сверхприбыли должны настораживать.
✔️Отсутствие блокировки ликвидности — если ликвидность не заблокирована, организаторы могут быстро вывести средства.
✔️Отсутствие независимой проверки программного кода — это не доказывает мошенничество само по себе, но увеличивает риск.
✔️Подозрительная активность торгов — слишком низкий или, наоборот, искусственно завышенный объем операций за короткое время может быть тревожным сигналом.
✔️Слабая или формальная документация — если описание проекта расплывчато, противоречиво или состоит из общих обещаний, это повод для осторожности.

🔑Меры защиты🔑
➡️Изучить документацию проекта—в ней должны быть ясно изложены цель проекта, механизм работы токена, этапы развития и распределение активов.
➡️Проверить команду — важно понимать, кто создал проект, есть ли у этих лиц подтвержденная деловая или техническая репутация.
➡️Оценить распределение токенов — чрезмерная концентрация токенов у создателей или узкой группы лиц повышает риск манипулирования.
➡️Проверить ликвидность — если она не заблокирована или ее объем явно недостаточен, это серьезный сигнал опасности.
➡️Изучить активность в социальных сетях — накрученные подписчики, однотипные комментарии и чрезмерно навязчивая реклама должны насторожить.
➡️Соблюдать разумную осторожность — не вкладывать средства, потеря которых будет критичной.

🤩Правовой аспект🤩
Во многих странах такие действия могут рассматриваться как мошенничество, обман инвесторов, присвоение средств, манипулирование рынком или нарушение правил оборота финансовых инструментов. Конкретная правовая квалификация зависит от законодательства соответствующего государства и особенностей самого проекта.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

Решение кейса:

1️⃣ На каком этапе кейса, по-вашему, начинается именно легализация: в момент захвата объекта, при регистрации права на номинала, при первой перепродаже или только после получения денежных средств?

🔤 В данном кейсе легализация стартует на этапе регистрации права на подставное лицо и последующего придания активу «юридической оболочки законности». Как только участники ОПС оформили фиктивные документы и переписали похищенную квартиру на подставных лиц - данный актив входит в легальный гражданский оборот.
🔗 Дальнейшая цепочка фиктивных сделок купли-продажи лишь закрепляет этот статус. А процесс получение денег с данной квартиры - это финальная конверсия актива, однако, легализация произошла раньше.

2️⃣ Какие красные флаги в такой схеме должны были бы заметить субъекты финансового мониторинга, службы безопасности банков, нотариусы, риелторы?

👁️ С практической точки зрения, все вышеперечисленные должны были обратить внимание на следующие моменты:
🛡Имущественный профиль участников. Дорогостоящий объект недвижимости внезапно оказывается в собственности лиц с неочевидным имущественным положением.
🛡 Юридическая запутанность. Право собственности возникает на основании спорных или нетипичных правовых конструкций (самая распространённая - внезапная «доверенность» от пожилого человека).
🛡 Экономическая нелогичность сделок. Актив быстро перепродается несколько раз за короткий срок без внятной экономической причины. Актив не приобретает улучшений и торгуется по цене ниже рыночной.

3️⃣ Что в подобных делах сложнее доказать на практике: предикатное хищение недвижимости или последующую легализацию, когда актив уже встроен в формально законный гражданский оборот?

⏺На практике сложнее доказать последующую легализацию. Акт хищения, а в нашем случае это предикатное преступление, часто аккумулирует прямые следы деятельности, а именно: заявление потерпевшего, факт подделки подписи, подкуп нотариуса. Однако как только актив приобретает "чистую юридическую оболочку" и встраивается в цепочку фиктивных сделок, он приобретает внешние признаки законности. И теперь, для доказательства факта легализации необходимо проследить всю цепочку, то есть собрать факты и проанализировать данные, которые дадут нам понять, что покупатель знал о преступном происхождении актива.
👩‍⚖ Судебная практика показывает, что когда квартира продается третьему добросовестному лицу, то ее возврат, а тем более доказывание факта "отмывание" средств - практически невозможно.

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

▫️
🔥 Недвижимость как инструмент отмывания денег в реальной схеме "черных риелторов"

🏠 В 2025 г. в Москве завершилось громкое дело по хищению жилья у москвичей. В материалах дела фигурируют более 20 объектов недвижимостив Москве и области, а общий ущерб оценивался более чем в 260 млн рублей.

🛡 Созданная преступная сеть включала:
🔈 Сотрудников правоохранительных органов, которые через закрытые базы выявляли одиноких пожилых людей и уязвимые объекты недвижимости, а также обеспечивали сокрытие сведений о смерти отдельных лиц.
👿 "Силовой" блок, который вывозил из Москвы "мещающих" ходу дела владельцев.
⚖ Адвокаты и нотариусы, которые обеспечивали внешнюю законность схемы: подделывали и создавали документы, необходимые для переоформления недвижимости.

💸"Риелторы" либо продавали квартиры, либо делали из них "отели на час". Полученная с данных видов деятельности выручка направлялась на десятки подставных счетов, а иногда даже на счета якобы "умерших" бывших владельцев квартир. На них деньги смешивались, а уже в дальнейшем аккумулировались и конвертировались в наличную форму. Часть этих средств реинвестировалась - использовалась для взяток и подкупа.

🔼Смотри схему преступной деятельности на слайде🔼

🟢 Таким образом, преступники не просто похищали активы — они последовательно встраивали похищенную недвижимость в легальный оборот. Именно это и делает дело особенно показательным для финансовой разведки.

✔️ Ведь легализация — это не только момент поступления денег на счет. В подобных схемах она стартует раньше: когда преступный актив получает юридическую оболочку законности. Как только похищенная квартира прошла переоформление, ее встраивают в цепочку фиктивных сделок купли-продажи с участием подставных лиц. После подобных манипуляций практически невозможно отличить данную недвижимость от обычного рыночного объекта!

💭 Вопросы к обсуждению:

1️⃣ На каком этапе кейса, по-вашему, начинается именно легализация: в момент захвата объекта, при регистрации права на номинала, при первой перепродаже или только после получения денежных средств?

2️⃣ Какие красные флаги в такой схеме должны были бы заметить субъекты финансового мониторинга, службы безопасности банков, нотариусы, риелторы?

3️⃣ Что в подобных делах сложнее доказать на практике: предикатное хищение недвижимости или последующую легализацию, когда актив уже встроен в формально законный гражданский оборот?

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

📃Новый стресс-тест для негосударственных пенсионных фондов (НПФ): Что заложил Центробанк в сценарий «кризиса»?
С 31 марта 2026 года вступают в силу обновленные сценарии стресс-тестирования для НПФ (Приказ Банка России от 9 марта 2026 года № ОД-463). Для специалистов по управлению рисками и экономической безопасности это не просто формальность, а новый «противник», которого смоделировал регулятор.

Банк России ужесточает подход к проверке финансовой устойчивости. Посмотрим на параметры этого теста с точки зрения риск-менеджмента.

📩Сценарии: от стратегии к шоку ликвидности
ЦБ разделил проверку на 5 сценариев:
🔺№ 1 — долгосрочный (5 лет) без права продажи активов. Это проверка бизнес-модели «на выживание».
🔺№ 2–5 — зона ответственности риск-менеджеров. Они краткосрочные (от квартала до года) и моделируют кризис ликвидности в условиях невозможности быстро продать бумаги.

⛈Параметры «идеального шторма»
В расчетах заложены жесткие макроэкономические показатели, которые должны стать ориентиром для служб экономической безопасности фондов:
🔵Нефть падает до 25 долларов за баррель;
🔵Инфляция разгоняется до 12,9 процента;
🔵ВВП проседает на 5,79 процента
🔵заложено обесценивание рубля к доллару и юаню более чем на 25–30 процентов за квартал (волатильность валют)

Нулевая терпимость к риску
1️⃣Заблокированные активы
Активы, попавшие под ограничения из-за действий недружественных стран, теперь оцениваются по нулевой стоимости. Для финансовой разведки фонда это сигнал: такие бумаги становятся «мертвым грузом» на балансе и могут мгновенно провалить стресс-тест.
2️⃣Вероятность дефолта
ЦБ четко расписал риски: для ОФЗ — 0 процентов, для «мусорных» бумаг — 100 процентов. Однако ключевой нюанс для рисковиков: вероятность дефолта привязана к рейтингу, что требует постоянного мониторинга кредитных качеств эмитентов.
3️⃣Запрет на панику
Введены лимиты на продажи в кризис. Хаотично сбрасывать активы не получится — объем продаж теперь зависит от среднедневного оборота бумаги. Это требование к антикризисным процедурам: фонд обязан заранее знать, какие активы ликвидны, а какие превратятся в «бетон».

❗️Исключения для «своих»❗️
Есть и послабление, важное для стратегов: облигации, работающие на технологический суверенитет, получили «индульгенцию». Их кредитное качество не может быть хуже третьей категории. Это сигнал рынку: государство поощряет инвестиции в этот сектор, даже в ущерб жесткости стресс-теста.

💡Вывод для профессионалов: ЦБ формализовал сценарий «кризиса неплатежей» и заставил фонды оценивать активы не по рыночной цене, а по их реальной ликвидности и способности генерировать деньги в условиях санкционного шторма. НПФ теперь придется балансировать между доходностью и требованием регулятора держать на балансе только «живые» деньги.

А как изменились рейтинги фондов на фоне новых требований? Лидеров по объему активов и надежности смотрите на слайде выше 📤

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка